Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Заключая договор об ипотечном кредитовании, банк накладывает на недвижимость обременение в виде залога. Это означает, что участник сделки сможет пользоваться жильем по прямому назначению, но совершать с ним юридически значимые действия ему будет запрещено.

Запись о наложении обременения обязательно фиксируется в реестре прав на объекты недвижимости и сделок с ним, поэтому, если сторона договора решит ее продать, подарить, завещать, то ему необходимо снимать наложенное банком ограничение.

Нормативное регулирование

Правовым актом, регулирующим снятие обременения по ипотеке, является одноименный Закон «Об ипотеке (залоге)», принятый 16.07. 1998 г. за номером 102, в редакции от 31.12. 2017 г., и заработавший в полную силу только 01.01. 2019, статья 25 дает разъяснение о порядке действий:

  • Запись о снятии обременения в Росреестре снимается в течение трех суток после поступления извещения от залогодержателя о полном погашении долга по ипотеке.
  • Если имеется закладная, то обременение может быть снято:
    • после подачи обоюдного заявления залогодателем и владельцем документа;
    • ходатайство залогодержателя с предоставлением документального подтверждения о полном расчете по ипотеке, содержащейся в закладной.
  • Запись может быть погашена, если вынесено постановление суда о прекращении обязательств по ипотеке.
  • Если кредитный ипотечный договор заключен с военнослужащим, то аннулирование обременения происходит на основании перечисления средств муниципальным образованием, выдавшего обеспечительный жилищный сертификат в счет приобретения жилой недвижимости по накопительной системе.

Важно! Для аннулирования записи об имеющемся обременении иных документов предоставлять не нужно. Форма ходатайства о снятии ограничений утвержден органом по регистрации прав на объекты недвижимости.

  • Если кредит о покупке квартиры по ипотеке оформлен с участием застройщика, то после поступления официальных сведений о полном погашении долга и ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, либо документального подтверждения о передаче объекта кредитования участнику сделки запись аннулируется в течение 5 суток.
  • В том случае, если обращено взыскание на объект ипотечного кредитования (недвижимости) по постановлению суда или по обоюдному согласию сторон, то запись об имеющемся обременении погашается одновременно с оформлением права собственности на другое лицо, в пользу которого было вынесено судебное постановление.

Законом четко сформулированы основания для снятия обременения по квартире, приобретенной по ипотечному кредитованию.

Как происходит снятие обременения по ипотеке

Перед тем, как внести последнюю сумму платежа по ипотеке, следует обратиться за консультацией об итоговой сумме платежа.

Иногда возникают неучтенные пени или неустойки, о чем клиенту могут не сказать. И если останется невыплаченным хотя бы 1 руб.

, то снять обременение не получиться, к тому же на него будут зачисляться проценты, это может в конечном итоге вырасти в приличную сумму.

Снять обременение можно различными способами, предусмотренными законодательством.

Через МФЦ

Для аннулирования записи об имеющемся обременении на квартиру, необходимо подготовить ряд официальных бумаг.

Документы

  • Ходатайство о снятии обременения, подписанное клиентом и ответственным сотрудником кредитной организации.
  • Ходатайство от держателя закладной и плательщика ипотеки на квартиру.
  • Полученную справку от кредитного менеджера о полном погашении ипотеки.
  • Если вопрос о снятии обременения решался через суд, то постановление судебного органа.

Но я проведения процедуры потребуется дин из этих документов, к тому дополнительно нужно предоставить:

  • Гражданский паспорт заемщика (заемщиков, если кредит был оформлен на несколько человек).
  • Документальное подтверждение полномочий сотрудника кредитной организации, выдавшего справку об отсутствии долгов. Это могут быть выдержки из устава организации, приказ руководства либо доверенность на ведение юридически важных дел.
  • Заверенная банком копия кредитного ипотечного договора.
  • Оригиналы и ксерокопии документов на приобретенное жилье – договор передачи жилья от залогодержателя.

Процедура

Начать необходимо с написания ходатайства о снятии банковского обременения на квартиру. Если предполагается обоюдное заявление, то присутствие сотрудника кредитной организации является обязательным.

  • В том случае, если кредитором выдавался закладной документ, то в нем должна быть сделана пометка о полном погашении всех обязательств заемщиком перед банком.
  • С гражданским паспортом заявителя и комплектом всех документов обращаются к сотруднику МФЦ, если нет замечаний к собранному пакету, то его примут и выдадут расписку о получении документов.
  • С ней необходимо подойти в назначенное специалистом время и получить подтверждающий факт отсутствия обременений на квартиру документ.

Заявление на снятие обременения по ипотеке

Если закладной нет

Если в силу объективных причин кредитор не оформил закладной документ на квартиру, но обременения имеются, то для снятия необходимо подать совместное с кредитором заявление о снятии всех обременений. Но! Необходимо взять у кредитора доверенность на право подписи ходатайства в присутствии сотрудника МФЦ.

Через Госуслуги

Такая процедура требует личного присутствия, поэтому оформить заявление через портал (с переходом на сайт Росреестра) нельзя.

Но можно заказать выписку на квартиру, купленную по ипотечному кредиту и переоформленную на нового владельца:

  • Авторизоваться на сайте Росреестра, введя данные от портала Госуслуг.
  • Перейти к электронным услугам и выбрать позицию «»предоставление выписки из ЕГРН.
  • Внимательно заполнить все поля формы, оплатить пошлину.
  • На указанный при регистрации почтовый ящик придет сообщение о принятии документов в работу, а после того, как она будет готова, также будет получено сообщение.
  • При переходе по ссылке, можно скачать выписку – в ней не должно быть записи об имеющихся обременениях на квартиру.

Сроки снятия

Хотим обратить внимание, что за эту процедуру платить госпошлину не нужно, правда, за техническую подготовку выписки заплатить все-таки нужно (200 р. За электронный вариант, и 400 р. На бумажном носителе).

Аннулирование записи произойдет через 3 дня после подачи всех официальных бумаг о погашении ипотеки. А вот на подготовку самой вписки из Реестра прав на недвижимость и сделок с ней, уйдет как минимум 30 дней.

Возможность

  • Имеются большие задолженности по ипотеке или налогом.
  • Ведется судебное разбирательство спора между собственником жилья и третьими лицами.
  • Требование супруга о правильном разделе общего имущества или возмещение материального ущерба пострадавшему от действий собственника недвижимости.
  • Неоплаченные алименты, административные штрафы, если сумма долга соизмерима со стоимостью жилья.

Суд, вынося предписание об аресте недвижимости, указывает причину – материальное обеспечения исковых требований заявителя.

Действия для снятия ареста

В постановлении суда указана причина ареста квартиры, а для снятия административного ареста, необходимо ее устранить:

  • Расплатиться по всем долгам.
  • Взять подтверждающий проведенную оплату документ – расписку о погашении долга, справку и т.п.

Затем необходимо обратиться в тот же судебный орган, который вынес постановление о наложении ареста, с ходатайством об его отмене.

  • Будет назначена дата заседания, на котором истец представит все доказательства исполнения финансовых обязательств, а суд будет их исследовать.
  • Если у суда не будет сомнений о подлинности и достоверности представленных документов, будет вынесено постановление об отмене ареста.
  • Судебное решение вступит в законную силу через 10 суток, по их окончанию следует обратиться в судебную канцелярию и получить оригинал решения. Оно необходимо при подаче заявления о снятии обременения в виде ареста в Росреестре или МФЦ.

Внимание! Подать ходатайство о снятии ареста может только владелец жилья! Никто, даже по генеральной доверенности, таким правом не наделен!

  • Процедура аналогична снятию банковского обременения по ипотеке.
  • Варианты снятия обременения или погашение регистрационной записи об ипотеки представлены в этом видео:

Источник:

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

После того как вы выплатили весь долг по ипотеке, вступите в полномочные права по недвижимости. Для этого подайте заявление в Регистрационную палату, и снимите обременение с квартиры. Существующий порядок действий не займет у вас много времени. В итоге вы станете полноценным собственником жилья по закону и сможете проводить любые операции со своей недвижимостью.

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге.

В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости. Каждая запись по объекту недвижимости имеет свой единственный и никогда не повторяющийся номер. Поэтому после снятия обременения, номер документа по квартире будет другой.

Но все предыдущие документы по квартире или другой недвижимости сохраняются.

Вы должны хранить не меньше 15 лет, после погашения кредита, все документы по ипотеке, график платежей, квитанции, документы по недвижимости.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью.

Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ. Погасили ипотеку и сразу идите в банк, получите подтверждение того, что банк не имеет к вам претензий.

Расторгните договор по обслуживанию счета и кредитной карты (если они вам больше не нужны).

Порядок снятия обременения с ипотечной квартиры регулируется, в основном, № 102-ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» http://docs.cntd.ru/document/420287404. Оба закона опираются на Конституцию РФ и ГК РФ.

Снять обременение по ипотеке можно, обратившись в Регистрационную палату или в МФЦ. Через портал Госуслуги.ру в настоящее время эту процедуру не проводят.

Несмотря на то, что залогодержатель (банк) тоже является участником сделки, заявление на снятие обременения должен подавать залогодатель. Если в сделке участвовало третье лицо – доверитель, то на справке об отсутствии претензий должны стоять две подписи.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предупреждают своих клиентов о том, что нужно снять обременение с квартиры. Коммерческие банки делают это не всегда. Если есть закладная. то вам нужно ее аннулировать. После того, как вы погасите ипотеку – потребуйте в банке закладную.

Ваша задача – получить подтверждение полного отсутствия каких-либо претензий. Потому что проблема может появиться в любое время, через несколько лет, если выяснится, что вы забыли погасить, например, сумму за обслуживание счета. Это может стать неприятным сюрпризом, если в договоре был пункт, по которому залог переходит банку, в случае задержки платежей по всем услугам и комиссиям банка.

Подать заявление и документы могут:

  • банк (залогодержатель);
  • банк вместе с залогодателем;
  • залогодатель с подписанной закладной.

Источник: https://abmrsk.ru/dolgi-i-kredity/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-dokumenty-i-poryadok.html

Как снимается обременение после выплаты ипотеки

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Погашение регистрационной записи об ипотеки по закладной

Снятие обременения по ипотеке при долевом строительстве

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Документы, необходимые для снятия обременения по ипотеке

Выплата основного долга и процентов по ипотечным займам не означает снятия обременения  с недвижимого имущества, являющегося предметом договора. Далее рассмотрим порядок снятия обременения по ипотеке, действующий в 2018-2019 году.

Снятие обременения по ипотеке производится отделениями Росреестра либо в МФЦ после погашения ипотеки. Снятие обременяя происходит путем погашения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Процедура снятия ограничения одинакова для всех банков. Основными из них являются: ВТБ-24, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский индустриальный банк, ИНВЕСТТОРГБАНК, ЛокоБанк, Банк Возрождение, Центр-Инвест, АК Барс Банк, ТранскапиталБанк.

Для снятия обременяя необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения недвижимости. При этом законом предусмотрены случаи, когда снять обременение может как собственник квартиры (дома, земельного участка), так и представитель кредитной организации.

В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по жилищному кредиту различаются особенности снятия ограничений.

Погашение регистрационной записи об ипотеке по закладной

Согласно ст. 25 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» погашение регистрационной записи об ипотеке производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления владельца закладной (т.е. кредитной организации),
  • совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка),
  • заявления залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Обратите внимание, что в соответствии с Законом об ипотеке отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем закладной является юридическое лицо.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется. В этом случае Росреестр незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Таким образом, при наличии закладной в Росреестр может обратиться и сам должник, при наличии у него погашенной закладной.

Для получения закладной необходимо после полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором обратиться банк, у которого бралась ипотека, с заявлением о выдаче закладной. Также в банке можно попросить письменное подтверждение погашения жилищного кредита (ипотеки).

В зависимости от кредитной организации помимо самой закладной могут быть выданы: письмо, подтверждающее отметку на закладной, а также акт приема-передачи закладной.

Погашение ипотеки при участии в долевом строительстве

Данные правила распространяются если ипотека бралась при покупке квартиры по договору долевого участия и на момент ее погашения дом не сдан, не оформлено право собственности с получением свидетельства о собственности.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки при участии в долевом строительстве фактически объект не построен, закладная – не оформляется.

Обеспечением в этом случае выступает не сам объект недвижимости, а право требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Погашения ипотеки при покупке недвижимости по договору долевого участия (до момента ввода объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства) осуществляется Росреестром на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка).

Поэтому для снятия обременения по ипотеки необходимо обратиться в банк для того, чтобы они выделили своего представителя для совместного пребывания в Росреестр.

В Росреестр необходимо представить справку банка о погашении ипотеки и отсутствии задолженности, а также договор долевого участия.

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Источник: http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku/190-poryadok-snyatiya-obremeneniya-po-ipoteka.html

Куда обратиться

Снять обременение по ипотеке можно, обратившись в Регистрационную палату или в МФЦ. Через портал Госуслуги.ру в настоящее время эту процедуру не проводят.

Несмотря на то, что залогодержатель (банк) тоже является участником сделки, заявление на снятие обременения должен подавать залогодатель. Если в сделке участвовало третье лицо – доверитель, то на справке об отсутствии претензий должны стоять две подписи.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предупреждают своих клиентов о том, что нужно снять обременение с квартиры. Коммерческие банки делают это не всегда. Если есть закладная. то вам нужно ее аннулировать. После того, как вы погасите ипотеку – потребуйте в банке закладную.

Ваша задача – получить подтверждение полного отсутствия каких-либо претензий. Потому что проблема может появиться в любое время, через несколько лет, если выяснится, что вы забыли погасить, например, сумму за обслуживание счета. Это может стать неприятным сюрпризом, если в договоре был пункт, по которому залог переходит банку, в случае задержки платежей по всем услугам и комиссиям банка.

Источник: https://usbufaru.com/kak-snimaetsya-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki/

Действия после досрочного погашения ипотеки — что нужно проверить?

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее.

После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.

Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет  залог.

В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.

После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца.

Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается.

Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.

Что такое досрочное погашение ипотеки?

Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.

Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет.

В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались.

Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.

В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.

Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.

Как убедиться в полном погашении ипотеки?

Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна.

Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник.

Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.

После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата  долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.

Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга.

Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.

ФЗ «Об  ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме.

Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ.

С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.

Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.

Ответ поступает по СМС или на е-майл.

Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров. Как видно, нет ничего сложного.

У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами. Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента.

Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/actions_dosrochnoe_pogashenie/

Снятие обременения после выплаты ипотеки

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

На время, пока заемщик не выплатил всю задолженность по ипотеке, на недвижимость накладывается обременение.

Оно не позволяет ни продать, ни обменять, ни подарить недвижимость — или сделать любое иное отчуждение прав на нее.

В связи с этим заемщики практически сразу после выплаты всей задолженности стремятся быстро и успешно снять обременение.

Но как это сделать правильно, какие нужны документы и в какие сроки снимут обременение — на эти вопросы далеко не все бывшие заемщики знают ответы.

В настоящей статье мы постараемся прояснить ситуацию и разобраться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 Образец документа можно взять в банке-кредиторе, или в регистрирующем органе (Росреестре).

Заявление о снятии обременения в обязательном порядке должно быть составлено еще перед подачей документов.

Более того, документ должен быть подписан владельцем недвижимости и уполномоченным сотрудником ВТБ-24, на заявлении должна присутствовать официальная печать банка.

В бумаге должны быть следующие сведения: В самом начале процедуры бывшему заемщику нужно явиться в банк и получить закладную с отметкой о полном погашении задолженности — ВТБ-24, как и другие банки, выдает ее сразу при личном обращении клиента в отделение, но только в том случае, если в базе банка имеются данные о погашенном долге.

Там же составляется и заверяется сотрудниками банка заявление о снятии обременения.

Как снять обременение после выплаты ипотеки — ДомКлик

Клиенту нужно также получить справку по форме банка о полном исполнении обязательств и об отсутствии претензий.

Справка: в ВТБ-24 справка о полном погашении долга выдается не бесплатно — 1000 рублей за изготовление документа в течение трех суток (документ может быть изготовлен за 28 суток, но в таком случае платить за него не придется).

Данная комиссия всегда прописывается в ипотечном договоре.

После сбора бумаг собственники квартиры приносят весь пакет документов в МФЦ или в территориальный орган Росреестра (о том, как проходит процедура по снятию обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах и какие документы для этого нужны, можно узнать здесь).

Необходимо отдельно обратить внимание, что, если в процедуре отсутствуют доверенности третьим лицам, подавать документы нужно лично всем собственникам жилья, в противном случае Росреестр может не принять документы — отсутствие одного из собственников может расцениваться как отказ или несогласие с проведением процедуры.

В течение установленного законодательством срока заявитель или получает на руки готовую выписку с отметкой об отсутствии обременения, или ему выдается уведомление о приостановке процесса из-за неполного пакета документов.

Процесс в таком случае значительно усложняется: если бы заявитель попытался снять обременение в стандартном порядке, но при этом не предъявив Росреестру закладную, ему бы попросту отказали в завершении процедуры.

Для успешного процесса еще перед походом в Росреестр, на этапе получения бумаг в отделении ВТБ-24, клиенту нужно уведомить банк о сложившейся ситуации.

Может быть два выхода из ситуации: И в первом, и во втором случае предоставление закладной не требуется.

Больше никаких отличий в процедуре и в составе документов нет, если сравнивать со стандартным порядком действий. 25 Федерального закона ФЗ №102, срок, в течение которого территориальные органы обязаны вынести решение по снятию обременения с недвижимости, составляет три рабочих дня с момента подачи заявления о снятии обременения.

Если документы подавались во Многофункциональный Центр (МФЦ), срок увеличивается до пяти рабочих дней.

Разница в документах и процедуре между разными типами недвижимости минимальна.

Мы рассмотрели стандартную процедуру снятия обременения с квартиры (см. Но совсем необязательно, что Росреестр затребует данный документ: как правило, подобное требование возникает в том случае, если с предоставленными документами об участке что-то не в порядке (например, в ипотечном договоре указана подозрительно низкая оценочная стоимость).

Рекомендуем посмотреть другие наши материалы о том, как снять обременение по ипотеке в Сбербанке и в чем отличается эта процедура, если бывший заемщик обращается напрямую через МФЦ, Росреестр и Госуслуги. Как можно заметить, снятие обременения по сути не является тяжелой или требующей большого количества времени процедурой.

На самом деле, если с самого начала знать, что делать, процесс не затягивается и занимает максимум 5-7 рабочих дней, а чаще и того меньше.

Именно поэтому гражданину нужно юридически быть подкованным, т. только это является гарантом успешности и скорости проведения операции.

Снятие обременения — вопрос, который волнует многих собственников недвижимости с таким статусом.

Совсем не важно, сколько гражданин владеет имуществом.

С этой процедурой может столкнуться как недавно купивший, так и давно проживающий в квартире или доме собственник.

Довольно часто обременение назначается при оформлении ипотеки.

Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Если документы подавались во Многофункциональный Центр (МФЦ), срок увеличивается до пяти рабочих дней.

Разница в документах и процедуре между разными типами недвижимости минимальна.

Мы рассмотрели стандартную процедуру снятия обременения с квартиры (см. Но совсем необязательно, что Росреестр затребует данный документ: как правило, подобное требование возникает в том случае, если с предоставленными документами об участке что-то не в порядке (например, в ипотечном договоре указана подозрительно низкая оценочная стоимость).

Рекомендуем посмотреть другие наши материалы о том, как снять обременение по ипотеке в Сбербанке и в чем отличается эта процедура, если бывший заемщик обращается напрямую через МФЦ, Росреестр и Госуслуги. Как можно заметить, снятие обременения по сути не является тяжелой или требующей большого количества времени процедурой.

На самом деле, если с самого начала знать, что делать, процесс не затягивается и занимает максимум 5-7 рабочих дней, а чаще и того меньше.

Именно поэтому гражданину нужно юридически быть подкованным, т. только это является гарантом успешности и скорости проведения операции.

Снятие обременения — вопрос, который волнует многих собственников недвижимости с таким статусом.

Совсем не важно, сколько гражданин владеет имуществом.

С этой процедурой может столкнуться как недавно купивший, так и давно проживающий в квартире или доме собственник.

Довольно часто обременение назначается при оформлении ипотеки.

Как снять обременение после погашения ипотеки в сбербанке, снять

Полностью или частично ее можно погасить государственными пособиями для многодетных семей.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала? Обременение — полное или частичное ограничение прав собственника недвижимости.

Крайней его формой является арест имущества на определенный срок или навсегда.

Собственник не может свободно осуществлять сделки с квартирой, домом или земельным участком.

В некоторых случаях ограничиваются все права: распоряжение, владение и пользование.

Такой статус недвижимость получает только при определенных обстоятельствах: Многие многодетные семьи, которым полагается материнский капитал, хотят улучшить собственные жилищные условия и приобрести недвижимость.

Единовременным платежом купить квартиру или дом в таком случае довольно сложно.

Необходимо брать ипотеку на особых условиях, выплаты по которой можно производить за счет средств из материнского капитала. Даже после их начисления необходимо выждать определенный срок.

До начисления материнского капитала квартира, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у кредитной организации.

Иными словами, до полного погашения займа гражданин, на которого оформлена недвижимость, ограничен в правах собственника.

Обременение возникает именно из-за довольно продолжительной процедуры начисления материнского капитала.

Можно сделать вывод, что торопиться с оформлением ипотеки до получения государственной поддержки не стоит.

Уже после поступление материнского капитала и полного погашения займа снятие обременения не является серьезной проблемой.

Самым первым шагом в данной процедуре является сбор документов.

Стандартный пакет бумаг состоит из: Этот список далеко не полный.

Точный перечень документов определяется конкретно для каждого случая. Любые изменения статуса недвижимости должны быть отражены в Реестре.

Пакет документов необходимо подать в регистрирующий орган по месту прописки.

Бумаги рассматриваются сотрудниками учреждения в течение 3-5 дней.

Внесение дополнительных государственных взносов не предусматривается. После сбора необходимого пакета документов можно переходить непосредственно к процедуре снятия обременения. Собственник квартиры, который является и заемщиком, должен полностью погасить кредит. При полном упразднении обязательств заемщика перед банком инстанция одобряет его заявление и расширяет права собственника.

Материнский капитал — денежные средства, которые не могут быть обналичены и предназначены для конкретных целей. Чаще всего материнский капитал тратится именно на улучшение жилищных условий.

Через сколько дней снимается обременение после выплаты ипотеки

При выплате ипотеки с дальнейшим снятием обременения необходимо соблюдать установленные законодательством Российской Федерации правила.

Собственник имущества оформляет равные доли недвижимости обоих родителей.

Пройти процедуру оформления необходимо в строго установленные сроки.

Как правило, они составляют 6 месяцев после упразднения статуса обременения не недвижимость.

Родитель или законный представитель может передать в дар часть недвижимости своему ребенку или опекаемому.

Это условие не является обязательным, дарение производится по собственному желанию.

Все тонкости, связанные с процедурой (к примеру, размер доли жилья), не регулируются органами опеки.

Снятие обременения — специфическая процедура, которая имеет некоторые особенности.

Если вы внесли последний взнос по кредиту, это не означает, что все ограничения по правам автоматически снимаются.

Квартира остается со статусом обременения до личного обращения заемщика в банковскую организацию с заявлением.

Но даже после подачи и рассмотрения заявления квартира не теряет свой статус.

Собственник недвижимости должен получить свидетельство, в котором отсутствует информация об ипотеке.

Этот документ подтверждает, что лицо имеет все права на квартиру и может свободно ей распоряжаться.

Перед внесением последнего взноса по ипотеке обязательно проконсультируйтесь с грамотным специалистом.

Это позволит избежать трудностей, связанных с начислением пени и процентов, что может значительно увеличить долг перед банковской организацией.

Выше перечислены только некоторые особенности процедуры снятия обременения.

Чтобы предостеречь себя от возможных проблем, лучше воспользоваться услугами юриста.

Перед началом процесса лучше изучить всю представленную в интернете и справочниках информацию, чтобы быть подкованным в вопросе снятия обременения.

На просторах сети представлено большое количество полезных видеороликов на данную тему.

С одним из таких предлагаем вам познакомиться: Итак, снятие обременения возможно только после полного погашения долга перед банковской организацией.

При выплате ипотеки с дальнейшим снятием обременения необходимо соблюдать установленные законодательством Российской Федерации правила.

Собственник имущества оформляет равные доли недвижимости обоих родителей.

Пройти процедуру оформления необходимо в строго установленные сроки.

Как правило, они составляют 6 месяцев после упразднения статуса обременения не недвижимость.

Родитель или законный представитель может передать в дар часть недвижимости своему ребенку или опекаемому.

Это условие не является обязательным, дарение производится по собственному желанию.

Все тонкости, связанные с процедурой (к примеру, размер доли жилья), не регулируются органами опеки.

Снятие обременения — специфическая процедура, которая имеет некоторые особенности.

Если вы внесли последний взнос по кредиту, это не означает, что все ограничения по правам автоматически снимаются.

Квартира остается со статусом обременения до личного обращения заемщика в банковскую организацию с заявлением.

Но даже после подачи и рассмотрения заявления квартира не теряет свой статус.

Собственник недвижимости должен получить свидетельство, в котором отсутствует информация об ипотеке.

Этот документ подтверждает, что лицо имеет все права на квартиру и может свободно ей распоряжаться.

Перед внесением последнего взноса по ипотеке обязательно проконсультируйтесь с грамотным специалистом.

Это позволит избежать трудностей, связанных с начислением пени и процентов, что может значительно увеличить долг перед банковской организацией.

Выше перечислены только некоторые особенности процедуры снятия обременения.

Чтобы предостеречь себя от возможных проблем, лучше воспользоваться услугами юриста.

Перед началом процесса лучше изучить всю представленную в интернете и справочниках информацию, чтобы быть подкованным в вопросе снятия обременения.

На просторах сети представлено большое количество полезных видеороликов на данную тему.

С одним из таких предлагаем вам познакомиться: Итак, снятие обременения возможно только после полного погашения долга перед банковской организацией.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/kodeks/snyatie-obremeneniya-posle-vyplaty-ipoteki

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.

Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.

Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:

  • Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
  • Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
  • Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.

Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям.

Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки.

Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.

Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр

После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.

Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.

  • В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
  • Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
  • Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
  • Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.

Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости.

Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой.

Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.

При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.

Снятие ограничения в Сбербанке

Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.

Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека.

После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка.

На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:

  • Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
  • Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.

Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.

Как снять ограничение в ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.

В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.

Перечень документов

В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.

Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:

  • Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
  • Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
  • Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
  • Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
  • Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
  • Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.

Заключение

Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации.

После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.

Источник: http://sudpristav.ru/nedvizhimost/kvartira/obremenenie/kak-snyat-obremenenie-s-kvry-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Правовой рубеж
Добавить комментарий