Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

Заявление о реструктуризации кредита: образец, как написать письмо в банк или суд

Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

Пересмотр условий обслуживания своих клиентов банкам не выгоден, но они готовы пойти на такой шаг, если не желают взыскивать долги через суд. Если финансовая организация одобрит заявление о реструктуризации кредита, то физическое или юридическое лицо может рассчитывать на изменения в договоре. Это может быть продление сроков оплаты, снижение процентной ставки, изменение валюты и пр.

Подписание документа

Что такое реструктуризация

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту представляет собой запрос в банк на получение льготных условий выплат заема с процентами. Основание − угроза банкротства или неплатежеспособности заемщика, то есть его неспособность соблюдать первоначальные условия заключенного договора.

Банк никогда не согласится полностью простить долг. На уменьшение конечной суммы финансовые организации тоже идут крайне редко. В основном реструктуризация заключается в:

  • сокращении ежемесячных платежей за счет пролонгации договора;
  • отмене схемы уменьшения последующих платежей (для погашения долга в равномерных частях);
  • кредитных каникулах (когда в течение определенного времени платежи не вносятся);
  • изменении валюты, чтобы не зависеть от колебания курса;
  • «аннулировании» начисленных штрафных санкций;
  • реструктуризации кредитной карты (перевод карточного кредита в наличный, из-за чего ставка по потребительским ссудам может снизиться).

Перед принятием новых условий договора клиенту надо внимательно проанализировать все «подводные камни». Пример: продление срока общих выплат сократит сумму ежемесячных платежей, но общая сумма переплат при этом вырастет.

Условия оформления

Заявление в банк должно сопровождаться доказательствами, подтверждающими, что заемщик не способен соблюдать условия договора. Невозможность выполнять обязательства по кредиту (в том числе по ипотеке) может наступать из-за:

  • ухудшения финансового состояния (например, снижение заработной платы или увольнение по сокращению);
  • рождения ребенка, что требует дополнительных затрат;
  • утраты трудоспособности из-за тяжелого заболевания, травмы, инвалидности;
  • призыва к службе военнообязанных граждан;
  • необходимости содержания неработоспособного члена семьи.

Реструктуризация проходит по простой схеме. Сначала клиенту МФК или банка нужно подать заявление. Финансовая организация проанализирует ситуацию, пригласит заемщика на встречу. Если предложенные условия устраивают обе стороны, подписывается документ, подтверждающий вступление изменений в силу.

Что говорит закон

Подача заявления гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов не является абсолютной гарантией, что условия договора будут изменены.

Дело в том, что по закону банки не обязуются идти на уступки своим клиентам в случае их затруднительной материальной ситуации. Финансовые организации идут на это исключительно по собственному желанию.

Ведь им легче пойти на компромисс с заемщиком, чем потом тратить время на исковое заявление в суд и взыскание непогашенной задолженности.

При обращении в банк можно ссылаться на федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности». Но важно понимать, что этот правовой документ вступает в силу только после официального признания гражданина банкротом. По этому ФЗ банки обязаны идти на реструктуризацию долгов при предоставлении судебных извещений и копий судебных актов о финансовой несостоятельности своих клиентов.

Как подать заявление

Писать заявление на реструктуризацию лучше до появления первой просрочки. Так гражданин не испортит свою кредитную историю, повысит шансы на получение более выгодных условий (банки с большей охотой идут на уступки добросовестным клиентам).

Подать заявление можно двумя способами. Первый − лично принести все документы в отдел кредитования своего банка. Второй − направить запрос через сайт, если такая возможность предоставляется финансовой организацией (к примеру, прием онлайн-заявлений на изменение условий действующих кредитов, осуществляет Сбербанк, Альфа-банк, Зенит).

Требования к документу

Строгих требований к заявлению в банк о реструктуризации нет. Главное, чтобы вся указываемая информация была подлинной. При обнаружении недостоверности сведений финансовое учреждение гарантировано откажет в изменениях кредитных условий.

Помимо заявления клиенту надо предоставить документы, поясняющие причину своей финансовой несостоятельности. Таковыми могут быть:

  • Подтверждение потери работы (трудовая книжка, справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии для подтверждения снижения заработной платы.
  • Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
  • Медицинская справка о заболевании или травме, при которых возможность работы утрачивается.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Выписки со счетов, которые докажут отсутствие прибыли (для юридических лиц).

Срок действия документов − один календарный месяц. Любые из перечисленных документов, поданные после двух месяцев с момента их получения, рассматриваться банком как основание для реструктуризации не будут.

Образец заявления

Заявление пишется на листе А4. Условно письмо делится на три части:

  • «Шапка» (верхняя часть, пишется справа) − здесь указывается наименование филиала банка, куда подается заявление.
  • «Тело» (основная часть, в центре листа) − здесь указывают ФИО заемщика, данные по полученному кредиту и причины реструктуризации.
  • «Подвал» (нижняя часть листа) − здесь должны быть подпись, дата заполнения заявления, адрес, куда направить ответ.

Заявление составляется в двух экземплярах и отдается в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано.

Один документ остается в банке, второй выдается на руки заявителю.

Можно ли заполнить в свободной форме

В каждом банке предоставляют свои образцы, помогающие правильно написать заявление. Но все они составлены по шаблону и не являются строго обязательными. Допускается заполнение документа в свободной форме.

Главное, чтобы из него банку было понятно, кем являетесь заявитель (то есть надо указать полностью фамилию, имя, отчество и сведения о заключенном договоре, чтобы организация могла быстро найти его в своей базе).

Обязательно следует указать основание для реструктуризации и желаемые вами изменения в договоре на выплату кредита.

В какие сроки рассматривается заявление

Время на оглашение банковского решения строго не регламентируется. Обычно клиент узнает ответ не позже 2 месяцев после регистрации заявления.

Сотрудники финансовой организации стараются уложиться в 7-14 дней, чтобы заявитель мог узнать решение банка до наступления следующей выплаты по кредиту.

Задержка может быть связана только с дополнительными проверками достоверности предоставленных гражданином сведений.

Ответ банка направляется по месту жительства заемщика (согласно адресу, указанному в заявлению). При положительном решении должнику будет предоставлен на подпись документ (дополнительное соглашение или новый договор). Перед его подписанием лучше проконсультироваться с независимым юристом, чтобы оценить все возможные риски.

В случае отказа гражданин имеет право на подачу в банк повторного запроса или обращения в суд о признании себя банкротом. Пока ни одно из таких заявлений не будет одобрено, заемщик обязан выполнять условия действующего договора, в противном случае финансовая организация имеет право востребовать задолженность в судебном порядке по исполнительному листу.

Источник: https://dolgi-dolgi.ru/reshenie-problemnyh-zadolzhennostej/zayavlenie-o-restrukturizacii-kredita/

Как составить и подать иск в суд на банк? Образец подачи искового заявления

Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

Чтобы исковой запрос был принят сразу, стоит изначально изучить все нюансы, как правильно составить иск в суд на банк. Узнать такую информацию можно на сайте государственных органов власти, на форумах в интернете, где люди делятся своим личным опытом, и в юридической консультации. Мы разобрались, как правильно написать исковое заявление в суд на банк.

Существует четкий алгоритм, благодаря которому будет проще подавать заявление в суд на банк:

1) Собрать данные о всех сторонах-участниках и убедиться, что они являются актуальными. Официальное название, лицензия, юридический адрес, расчётный счет;

2) Грамотно изложить суть проблемы, составить претензию к ответчику;

3) Собрать соответствующую документацию, справки и прочие бумаги, которые послужат доказательством правонарушений или махинаций;

4) Оплатить госпошлину 1762 грн.

Готовый запрос отнести в судебную организацию или отправить заказным письмом по почте и убедиться, что его приняли в реестр. После этого назначают судью, дату рассмотрения дела и уведомляют об этом стороны.

Образец подачи искового заявления

Правильно составить исковое заявление в суд на банк несложно, так как оно состоит из трех основных частей:

  • Шапка документа. В ней указаны данные физического лица, юридического (то есть кредитора) и органа, в котором рассматривается спор;
  • Название. В нем лаконично указана суть обращения, конкретная претензия (например, на признание договора недействительным);
  • Основная часть. В него входит фактическая информация, прошение и доказательная база. Факты важно изложить без “воды” в хронологическом порядке, четко выразить свою мысль. Затем подкрепить это документами, которые послужат доказательствами в разбирательстве.

Такой образец подачи искового заявления в суд на банк поможет сэкономить время, следуя простым инструкциям. Помните, что нет одиноких в своих проблемах. Наверняка кто-то был в похожей ситуации. Есть специальные форумы, в которых реальные люди подробно поэтапно описывают, как правильно подать исковое заявление в суд на банк по кредиту и свой путь борьбы с финансовыми структурами.

Какие документы нужны для подачи иска в суд на банк

Чтобы подать иск в суд на банк, нужно подготовить полный пакет бумаг. Итак, какие документы нужны для подачи иска в суд на банк:

  • Квитанция об оплате государственной пошлины;
  • Копии паспорта и идентификационного кода;
  • Выписка по банковским счетам;
  • Договор займа (если предмет конфликта – задолженность);
  • Справки, которые могут доказать временную потерю платежеспособности.

Каждый конкретный случай предполагает дополнительные подтверждения. Например, что делать, если банк подал в суд по ипотеке? Тогда пригодится справка о составе семьи. Если в купленном жилье проживают несовершеннолетние, по законодательству их выселить не имеют права. Поэтому скорее всего, назначат другое наказание за неуплату кредита, не взыскивая залог.

Куда подавать заявление в суд на банк

Подать в суд на банк можно двумя способами:

1) Лично принести в судебную структуру;

2) Заказным письмом.

Согласно Закону Украины, обращаться следует в исполнительные органы:

  • По месту вашей регистрации;
  • По месту официального адреса ответчика;
  • По адресу регистрации филиала, в котором возник спор;
  • В зависимости от сложности, некоторые дела могут рассматриваться только районном суде.

Как правильно судиться с банком

Чтобы понять, как выиграть суд с банком, следует вникнуть в этот вопрос и изучить все возможные варианты. Мы собрали несколько классических рекомендаций, как правильно судиться с банком:

  • Подготовить полный пакет заявленной документации;
  • Грамотно сформулировать претензию и прошение;
  • Заручиться поддержкой профильного юриста. Безусловно, справится можно самостоятельно и это не обязательно приведет вас к выигрышу спора. Но квалифицированный специалист поможет вам разложить все по полочкам и повысит шансы на победу;
  • Быть готовым потратиться на издержки и консультацию специалиста.

Если в тот самый момент нет свободных средств и не дают кредит в банке наличными, то смело обращайтесь за финансовой помощью в МФО.

Например, сервис онлайн-кредитования MyCredit перечисляет средства максимально быстро (за 15-20 минут после обращения). Процедура простая: заполнить заявку на сайте, внести номер паспорта, идентификационного кода и банковской карты.

Через несколько минут на нее перечислят необходимую сумму, которую можно тратить на любые нужды.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-sostavit-i-podat-isk-v-sud-na-bank-obrazec-podachi-iskovogo-zayavleniya/

Образец заявления в банк о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору и запрете использования персональных данных

Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

Руководителю АКБ “БАНК” (ОАО)
адрес_____________________

от клиента: _____-__________,
адрес:____________________

Заявление

о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору
и запрете использования персональных данных

Мною, _____________________, и Банком _____________________ был заключен Кредитный договор №_____________________ на сумму _____________________ сроком на _____________________ месяцев, с процентной ставкой __________________ % годовых.

За время пользования кредитом мною произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов согласно графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате.

На сегодняшний день, в связи с финансовым кризисом произошло значительное ухудшение моего финансового положения, т.к. я не имею постоянного места работы, был уволен, в настоящее время нахожусь в активном поиске новой работы.

Указанный при получении кредита доход в виде заработной платы отсутствует.

Учитывая вышесказанное, я как добросовестный заемщик, заранее предопределяю в связи с этим предстоящие финансовые затруднения, не смогу в полной мере выдержать график платежей согласно действующего кредитного договора, так как в ближайшее время моих доходов будет хватать, при строжайшей экономии, всего лишь на обеспечение питания, оплаты коммунальных услуг и на лекарства.

Платить по кредиту не отказываюсь, прошу рассмотреть возможность урегулирования проблемы в досудебном порядке.

В связи с выше изложенным, учитывая мою добросовестность и положительную кредитную историю и в соответствии со ст. 428 ГК РФ, прошу:

  1. Рассмотреть моё обращение по реструктуризации Кредитного договора, пролонгировать сумму основного долга, изменив срок окончательного погашения кредита и согласовать новый график приемлемых для меня платежей, из расчета _____ (___________) рублей в месяц, в соответствии с моими доходами я готова исполнять условия договора.
  2. В связи с тяжелым материальным положением приостановить начисление штрафных санкций по кредитному договору.

В случае Вашего отказа в урегулировании проблемы в до судебном порядке, в соответствии с п.1 ст. 450 расторжение договора возможно по соглашению сторон, прошу вас заключить со мной соглашение о расторжении договора с фиксацией суммы моей задолженности, либо выйти в суд с исковыми требованиями о расторжении договора и последующем взыскании задолженности с моей зарплаты.

Руководствуясь искренним желанием минимизировать убытки банка, я должен предупредить Вас о полной перспективности инициирования Банком судебного разбирательства в связи со следующими обстоятельствами: мой реальный доход на сегодняшний день составляет ______ рублей; квартира, в которой я проживаю не моя; недвижимого и движимого имущества не имею; ни какими активами и собственностью не обладаю; учитывая всё выше изложенное, максимально возможное наказание, которое может быть назначено судом — это удержание не более 50% от суммы моего официального дохода (ст. 138 ТК РФ), ежемесячно в счет погашения долга.

Принимая во внимание тот факт, что у меня есть кредитные обязательства по другим кредитным договорам, также моё возможное ходатайство в процессе суда о снижении штрафов и пеней (ст.

333 ГК РФ) и заявления об отсрочке (рассрочке) платежей в ходе исполнительного производстваденежная сумма, Которую получит банк и сроки получения этой суммы становятся неясными и не определенными, и по предварительным расчетам составят не больше 50 рублей ежемесячно в счет погашения долга и то, через 6 месяцев после начала исполнительного производства.

Вот почему, я прошу Вас согласиться на урегулирования проблемной задолженности, возникшую в результате обстоятельств неопределимой силы, во вне судебном порядке.

Передача персональных данных третьим лицам, оскорбления, вымогательство, клевета на номера телефонов моих коллег, родственников, знакомых и на мой телефон неоднократно поступают звонки смс с телефонов банка, в которых сотрудники банка распространяют угрозы, оскорбления в адрес меня, моих коллег, знакомых, а также сведения обо мне (нарушение закона о передаче персональных данных), в том числе ложные (клевета).

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 27 июля 2006г.

№ 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные-любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.

Источник: https://pravo163.ru/obrazec-zayavleniya-v-bank-o-pereraschete-shtrafnyx-sankcij-i-procentov-po-kreditnomu-dogovoru-i-zaprete-ispolzovaniya-personalnyx-dannyx/

Исковое заявление в суд на действие банка

Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

Это незаконно – дополнительные выплаты могут взыскиваться только с самых злостных неплательщиков.Есть и другие основания для подачи иска в суд:

  1. Если банк по ошибке требует погашения займа, когда на самом деле вся сумма уже выплачена.
  2. Когда банк неправомерно отказывает в изменении условий погашения кредита.
  3. Когда банк затягивает с предоставлением заемщику информации об имеющейся задолженности с целью взять с него больше денег в качестве штрафа.
  4. Если банк списывает комиссию (например, за обслуживание), о которой клиент не был проинформирован при оформлении займа.

В заявлении обязательно должны присутствовать такие важные пункты:

  1. Полные сведения о заявителе (реквизиты паспорта, места жительства и прописки).
  2. Адреса финансового учреждения (юридический и фактический) и иные реквизиты: номер лицензии ЦБ, полное наименование, ИНН, БИК. Все эти данные достать просто: можно попросить продиктовать их оператора горячей линии банка.
  3. Описание проблемы и причины иска.

Внимание

Некоторые клиенты, имея серьезные претензии, предпочитают не выслушивать стандартные ответы и не ждать банальных отписок, а под действием эмоций отправляются сразу к судье. В этом случае дело можно считать заранее проигранным.

Поэтому следует сначала изложить претензии ответчику, дождаться ответов, причём письменных, и только после этого задаваться вопросом, как написать исковое заявление на банк.

Делать это необходимо вместе с опытным юристом. Во-первых, требуется соблюсти определённую форму изложения и указать обязательные реквизиты, как свои, так и ответчика.

Кроме того, необходимо:

  • обосновать свои требования;
  • указать желаемые пути выхода из ситуации;
  • сослаться на законные основания своих претензий.

Как подать исковое заявление в банк, может подсказать наш юрист, он же должен сопроводить весь процесс, поскольку без поддержки защищать себя будет крайне непросто.

Тонкости процесса суда с банком:

Судебные тяжбы с кредитными организациями имеют массу нюансов.

Во-первых, опытные специалисты не всегда советуют действовать первыми.

Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме.

При наличии собранной достаточной документальной базы полностью обосновывающей выдвигаемые требования, а также точного и детализированного расчета, обжалование иска будет маловероятным.

Помните! Независимо от содержательной части иска составленного в отношении банка, к нему следует прилагать такую документацию:

  • Несколько экземпляров заявления в зависимости от количества сторон по делу (копия);
  • Соглашение, заключенное с финансовым учреждением (копия);
  • Перечень документации, являющейся доказательством наличия оснований для передачи дела на судебное рассмотрение;
  • Досудебная переписка между сторонами касательно спорного вопроса, при наличии таковой (копии);
  • Прочие документы, касающиеся рассматриваемого вопроса и имеющие значение по делу.

Важно! Если подается встречное заявление, перечень необходимых документов уменьшится, поскольку преимущественной их частью суд уже располагает.

Досудебное урегулирование проблемы

До направления искового заявления в судебные органы требуется попытаться до суда решить спорный вопрос.

Исковое заявление в суд на действия банка

Уважительные причины – самое эффективное средство добиться лояльных условий выплаты часто солидных сумм.

В большинстве случаев удается убедить суд, сославшись на временное трудное материальное положение, но голословным утверждениям никто не поверит. Для подтверждения целесообразности применения отсрочки (отложения начала исполнения решения суда) или рассрочки (распределение долга на несколько сумм регулярных платежей) необходимо предоставить любые документы или показания свидетелей, которые докажут, во-первых, материальные трудности, во-вторых, потенциальную возможность расплатиться с долгами в будущем.

Необходимо отметить, что на сегодняшний день суды довольно-таки часто используют инструмент отсрочки/рассрочки для обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств.


И чем более весомее доводы ответчика, тем более лояльные условия можно получить.

Чтобы выиграть суд с банком по кредиту (и в иных конфликтных ситуациях) необходимо тщательно изучить законодательство РФ в сфере защиты прав потребителей, банковского дела, экономических и финансовых правоотношений и иных законодательных актов, в зависимости от ситуации.

Команда квалифицированных юристов, консультирующих в онлайн-режиме через сайт, поможет написать досудебную претензию в банк, составить и подать исковое заявление в судебные органы, опираясь на многолетнюю практику и современное законодательство бесплатно.

Из-за чего можно идти в суд защищать себя

Подать заявление на действия банка можно по различным причинам. Перечислять их можно бесконечно. Если сказать коротко и понятно – это любое нарушение прав клиентов и законодательства РФ.

Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  1. Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  2. Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  3. Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
  4. Требования заемщика.

Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

Направление в судебный орган

Отправить иск вы можете как в суд по месту регистрации ответчика, так в госорган по месту вашей регистрации.

Важно

Несмотря на то, что представители банка в суде – это всегда очень опытные и квалифицированные юристы, от ошибок никто не застрахован. А соглашаться со всеми доводами банка – заранее признавать иск.

  • Последовательно и четко представляйте свои позицию и доказательства, основываясь на заранее выбранной правовой модели поведения.

Невозможно одновременно решать разные задачи, например, доказывать вашу готовность расплатиться с долгом, но только в установленный период рассрочки, и тут же приводить доводы о недействительности кредитного договора. Разумеется, по ходу процесса ситуация может меняться, и к этому вы должны быть готовы.

К сожалению, оперативно реагировать на все изменения способны только юридически подкованные люди, но подготовка и планирование своих действий в преддверии каждого заседания способны творить чудеса.

  • Если представитель банка проявляет готовность мирного урегулирования спора, не спешите отвергать такую возможность. Всегда стоит внимательно изучить предложение, а уже потом делать выводы.
  • Не исключено, что условия вполне будут приемлемы и даже выгодны для вас.

    Довольно-таки часто суд встает на сторону кредитора.

    / Споры с банком / Пишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкцияПишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкция

    Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя.

    Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту.

    Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

    Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

    Споры с кредитной организацией

    Если банк нарушает права своего клиента, который является потребителем, то урегулировать конфликт можно несколькими способами. При невозможности мирного решения спора заемщик или вкладчик компании имеет право обратиться в суд.

    Согласно условиям Кредитного договора Истец производил возврат заемных денежных средств Ответчику аннуитетными платежами.

    При этом основную сумму в платеже составляют проценты.

    Таким образом, Истец сначала производил погашение процентов и только потом – тело кредита.

    Исковое заявление на банк

    Составить исковое заявление в суд на банк может абсолютно каждый: обладатель карты, вкладчик или же заемщик, даже поручитель по кредиту, участник зарплатного проекта.

    Однако подобное разбирательство всегда является крайне сложным и длительным, ведь кредитные учреждения зачастую имеют серьезную юридическую защиту, целый штат специалистов в каждом из направлений.

    Но все это еще не значит, что следует оставлять претензии без внимания. Наш адвокат поможет во всем разобраться.

    Как составить исковое заявление в суд на банк?

    Иск в суд на банк следует подавать только после того, как приняты все меры к мирному урегулированию конфликта.

    Источник: https://stylishconf.ru/iskovoe-zayavlenie-v-sud-na-dejstvie-banka

    Образец заявления в суд на банк по кредитному договору: судебный иск против организации

    Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

    / Споры с банком / Пишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкция

    Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя.

    Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту.

    Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

    Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

    Оспаривание условий договора

    Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

    Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

    • Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;
    • Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
    • Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.

    Общая информация о том, как подать в суд на банк, описана в этой статье.

    Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

    Судебные споры по кредитному договору позволяют определить для заемщика наиболее выгодные условия возврата займа, особенно если требования компании несоразмерны с суммой выданной ссуды. Но помните: отказаться от погашения долга через суд невозможно.

    Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения. Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка.

    Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства.

    Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

    Процедура подачи иска против банка

    Итак, как же подать заявление в суд на банк, если вы не согласны с действиями кредитной организации? Есть несколько этапов: подготовка к процессу и попытка досудебного урегулирования, составление иска и участие в процессе. Об этом мы сейчас расскажем вам подробнее.

    Подготовка документов

    Запомните самое важное правило решения вопросов в суде: одного заявления недостаточно. К делу всегда нужно прилагать доказательства своих слов, нарушений ответчика. Нередко приходится обращаться к помощи свидетелей. Итак, что нужно для суда по кредиту:

    1. Оригинал кредитного договора, а также все дополнительные соглашения по нему, чеки и квитанции об исполнении обязательств (внесении платежей).
    2. Доказательства нарушений банка. Например, детальный анализ договора на соответствие законодательству, бумаги о том, что организация навязала вам дополнительные услуги.
    3. Ответы из банка на ваши досудебные претензии или заявления об изменении условий кредитного договора.

    Перед тем как обращаться с заявлением в суд на банк помните: напишите в организацию претензию на имя руководителя с жалобой о нарушениях или просьбой о снижении требований с учетом вашей ситуации. Как правило, дела решаются именно на этом этапе, без привлечения надзорных органов.

    Образец искового письма

    Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

    1. Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
    2. Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
    3. Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
    4. Требования заемщика.

    Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

    Перед подачей заявления в суд вы можете запросить в банке выписку обо всех движениях средств по кредитному счету. Нередко при этом выявляются нарушения в деятельности организации. Например, банк может ваши платежи перечислять в пользу погашения процентов, но не основного долга (это запрещено).

    При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

    Документ доступен для скачивания

    Заключение

    Если вы столкнулись с тем, что банк нарушает условия кредитного договора или ваши потребительские права, то смело подавайте иск в суд при невозможности мирного решения спора.

    Вместе с заявлением, которое можно подать в госорган по месту жительства, подготовьте документы о кредите и доказательства нарушений.

    Как правило, суды всегда на стороне потребителя, если нарушения банка были доказаны.

    (Проголосуй первым!)
    Загрузка…

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

    • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
    • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

    В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
    Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
    Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

    Автор статьи

    Волконский Альберт Михайлович

    Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

    автора:

    Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-v-sud-na-bank-obrazets.html

    3 способа уменьшить платёж по кредиту

    Образцы заявлений в суд на банк по переплате кредита

    Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

    У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

    • договориться с банком о кредитных каникулах;
    • надеяться на выплату от страховой компании;
    • подать заявление о банкротстве;
    • признать договор недействительным через суд.

    Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

    Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

    Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

    • потеря работы;
    • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
    • получение инвалидности.

    Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

    Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

    Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

    Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

    • кредитор применил насилие или угрозы;
    • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
    • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

    В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

    Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

    Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.  

    Как получить:

    • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
    • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
    • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

    Образец заявления на предоставление отсрочки

    Плюсы:

    • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
    • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

    Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

    Пример:

    Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит.

    Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года.

    После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

    К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

    В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

    Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

    Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

    • увеличение срока кредита;
    • изменение порядка погашения долга;
    • изменение валюты;
    • изменение плановой даты платежа.

    Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях.

    Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу.

    Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

    Как получить:

    • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
    • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
    • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

    Образец заявления на реструктуризацию кредита

    Плюсы:

    • получение удобного графика погашения долга;
    • уменьшение ежемесячного платежа;
    • сохранение положительной кредитной истории.

    Минусы:

    • увеличение срока кредитования;
    • значительная переплата.

    Пример:

    Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб.

    Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным.

    Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

    Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

    Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

    • потребительский кредит;
    • ипотеку;
    • автокредит;
    • кредитную карту.

    В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

    • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
    • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
    • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
    • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

    Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

    Как получить:

    Обратитесь в банк с документами:

    • анкетой-заявлением;
    • копиями кредитных договоров;
    • паспортом;
    • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

    Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

    Плюсы:

    • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
    • уменьшение процентной ставки;
    • снижение ежемесячного платежа;
    • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

    Минусы:

    • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
    • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
    • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

    Пример:

    Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платеж составил 30 448 руб.

    Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

    Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

    • раньше не допускал просрочек;
    • долгое время является клиентом банка;
    • получает зарплату на карту банка;
    • предоставил уважительные причины.

    Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

    Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

    На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

    • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
    • пополнение в семье;
    • серьёзная болезнь.

    Каждую из них придется подтвердить документами.

    Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

    Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

    Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

    В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

    Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком.

    Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк.

    Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

    Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_3_sposoba_umenshit_platyozh_po_kreditu

    Правовой рубеж
    Добавить комментарий