Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Ипотека под материнский капитал: условия займа

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Займ под материнский капитал: условия получения

Жилищные кредиты (займы) под материнский капитал на покупку дома, квартиры, доли в квартире или комнаты (улучшение жилищных условий) выдают сегодня многие банки как в Москве или Санкт-Петербурге, так и по всей России.

Материнский (семейный) капитал в данном случае можно внести как первоначальный взнос за ипотеку, а можно направить на погашение задолженности по уже взятому ранее жилищному кредиту.

При этом использовать материнский капитал как первый взнос или для погашения жилищного займа можно до 3 лет – сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Важно отметить, что приобретаемые дом или квартира должны находиться на территории России. А вот ремонт жилого помещения, применительно к использованию материнского капитала, улучшением жилищных условий не является.

Ипотека с материнским капиталом: какие банки выдают кредиты

Жилищный займ на квартиру или дом с применением материнского капитала выдают сегодня многие банки, а том числе и такие крупные как Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк и многие другие. Маткапитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. Причем тратить его можно полностью или частично.

Рассмотрим условия получения жилищных займов под материнский капитал в крупнейших банках страны.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: выгоды и особенности

В Сбербанке с использованием материнского капитала как первоначального взноса можно взять ипотечный займ на готовое >> или строящееся жилье >>.

Каких либо преимуществ для таких клиентов банк сегодня не делает. Получение ипотеки происходит на общих основаниях с базовыми процентными ставками и условиями.

А вот некоторые особенности имеются:

  • – Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Сбербанка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • – Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
  • – В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы:

При получении ипотеки с использованием материнского капитала заемщики предоставляют все документы из базового пакета, но дополнительно должны принести:

  • – Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • – Документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Как получить ипотеку Сбербанка с материнским капиталом

Пошаговую инструкцию при оформлении жилищного кредита с использованием маткапитала Сбербанк предлагает следующую:

  • – Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка.
  • – Получите положительное решение.
  • – Выберите объект недвижимости.
  • – Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
  • – Подпишите кредитную документацию.
  • – Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Получите жилищный кредит и празднуйте новоселье!

Ипотека под материнский капитал в ВТБ Банке Москвы

Использовать материнский капитал при оформлении ипотечного кредита можно и в ВТБ Банке Москвы. Маткапитал сгодится в качестве частичной оплаты первоначального взноса или погашения кредита.

Но в первом случае надо помнить, что в ВТБ Банке Москвы размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения.

Соответственно, учитывая размер маткаптала на сегодняшний день можно получить ипотечный займ до 4,5 млн рублей, что очень выгодно.

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24: особенности

В банке ВТБ 24 сегодня можно покрыть материнским капиталом всего до 75% первоначального взноса за новую квартиру. А значит, при получении ипотеки в ВТБ 24 даже с использованием маткапитала придется платить наличные.

Семейными деньгами также можно погасить им часть имеющегося ипотечного займа. Но надо помнить, что после обращения в ВТБ 24 и предоставления справок из ПФР средства для частичного погашения основного долга и уплаты процентов будут перечислены только в течение 2 месяцев. Об ипотеке в банке ВТБ 24 подробнее >>

Материнский капитал в Ипотечном Банке Дельтакредит

В банке Дельтакредит с использованием маткапитала можно взять займ на недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом.

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки.

Первый взнос при использовании материнского капитала в ДельтаКредит любым из указанных способов может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ, что довольно выгодно.

Займ под материнский капитал в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает взять ипотеку с использованием средств материнского капитала на целую квартиру на вторичном рынке недвижимости либо на последнюю долю в квартире.

Ипотека с маткапиталом на новостройку выдается на покупку квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие».

Сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составит от 500 тысяч до 30 млн рублей, а для населения других регионов – до 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 10% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

5 лучших банков для ипотеки под материнский капитал

Сравните самые выгодные процентные ставки ипотечных займов с использованием средств материнского капитала в крупных банках.

Банк / Ипотечная программаПроцентная ставка
Дельтакредит9,75%
Ипотека «Квартира или доля»
Райффайзенбанк10,40%
Ипотека «Квартира в новостройке»
Газпромбанк10,50%
Ипотека «Квартира в строящемся доме (Газпромбанк Инвест)»
Бинбанк10,50%
Ипотека «Вторичный рынок»
ВТБ 2411,40%
Ипотека «Новостройка»

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки и жилищных займов под материнский капитал узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/180-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital-na-uluchshenie-zhilishchnykh-uslovij.html

Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2019 год читайте дальше.

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

Если вы обращаетесь сюда, то вы сможете рассчитывать на прозрачные тарифы, и не бояться того, что вам навяжут дополнительные, ненужные вам платные опции, за которые придется переплачивать. Каковы преимущества жилищных кредитов:

  • Без дополнительных комиссий и взносов.
  • Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.
  • Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
  • Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.

Стандартные программы

  1. Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 10%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
  2. Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн.

    рублей под ставку от 10,6% годовых. Период кредитования – от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу.

    Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;

  3. По двум документам от 11,4% — выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма – от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования – до 25лет;
  4. Рефинансирование – если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 10,15% годовых на период до 30 лет;
  5. Нецелевой кредит под залог недвижимости – это, по сути, потребительский займ, который выдается под залог вашего имущества. Является прекрасной альтернативе ипотеке, т.к. позволяет получить крупную денежную сумму на длительный срок без внесения ПВ. Процент начинается от 13,2% годовых, выдают до 10 миллионов рублей на период до 10 лет включительно.

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:

Специальные программы на особых условиях

  1. Акция “Мечты сбываются” при покупке квартиры или таунхауса у аккредитованных заемщиков, вам смогут предложить пониженную ставку от 9,7% в год;
  2. Дом мечты – вы можете получить кредит на покупку дома с участком или только земельного участка с последующим строительством на выгодных условиях, под процент от 10,5% в год. Акция действует до конца августа этого года;
  3. “Ипотечные каникулы” – возможность приобрести жилье у партнеров Россельхозбанка с отсрочкой платежей на 12 месяцев. При этом процент будет составлять от 10,4%;
  4. «Военная ипотека» — военнослужащим, состоящим в НИС предлагается кред-вание под минимальный процент от 9,5%. Выдается сумма от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на период до 24 лет, ПВ — от 10%;
  5. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  6. Для молодых семей и семей с использованием средствматеринского капитала – первоначальный взнос может быть оплачен средствами сертификата. Процентная ставка составляет минимально 10% годовых, получить можно до 20 млн. рубл. Минимальный первый взнос – от 15%, подробнее можно узнать здесь.
  7. Ипотека с государственной поддержкой семей в Россельхозбанке, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. В этом случае они смогут оформить жилищную ссуду на покупку жилья на первичном рынке под сниженный процент от 5,2% в год. При этом снижение идет на протяжении всего срока действия договора. Стоит уточнить, что получение подобного процента возможно лишь в случае оформления полиса страхования личного и страховки недвижимости, а также при исполнении всех обязательств со стороны заемщика. Узнать подробности предлагаем в этой статье.

Какие банк выдвигает требования?

Заемщиком может стать:

Какие понадобятся документы? Для каждой программы действует свой список, но обязательным к сбору является следующий перечень:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (для военнослужащих),
  • для мужчин до 27 лет включительно – военный билет,
  • документы о семейном положении и наличии детей,
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Примечательно, что платежеспособность можно подтвердить справкой по форме банка, образец есть на официальном сайте банка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Документы по кредитуемому объекту недвижимости – предоставляются уже после одобрения заявки. У вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящее жилье.

Где можно найти официальный калькулятор Россельхозбанка для подсчета ипотечки по действующей процентной ставке? Для этого вам нужно:

  1. перейти на официальный сайт компании по ссылке rshb.ru,
  2. сверху выбрать раздел “Частным лицам”, затем “Кредиты” и “Ипотека”,
  3. откроется страница с перечислением имеющихся программ, нажмите на название той, которая вам подходит,
  4. появится новая страница с полным описанием данного предложения, и чуть ниже вы найдете инструмент под названием ” Калькулятор предварительных расчётов”. Вам нужно указать цель обращения в банк, кужную вам сумму и срок, свой первоначальный взнос и общий доход (официальный), а также желаемый способ погашения. Не забудьте проставить галочки снизу, каждый пункт снижает вашу ставку, в частности, принадлежность к зарплатным клиентам.
  5. далее система автоматически сделает расчет вашего процента, ежемесячного платежа и общей переплаты. Если вас все устроит – можно сразу подать заявку в банк на рассмотрение.
  6. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Таким образом, если вы рассматриваете вариант получения ипотеки в Россельхозбанке, вы сможете рассчитывать именно на такие условия, консультации ведутся по телефону 8 (800) 200-02-90. Подать онлайн-заявку можно на официальном сайте компании rshb.ru

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Галина, если вы не работаете официально, то на себя оформить кредитный договор вы не сможете. Только на мужа или иного родственного, трудоустроенного, а сами как созаемщик выступите

Скрыть ответ

Консультант

Александр, продлить срок одобрения никак нельзя. Если вы не успели воспользоваться положительным решением банка, то нужно заново собирать все документы и подавать новую заявку

Скрыть ответ

Консультант

Елена, вам могут одобрить кредит на длительный срок, но лучше сначала закрыть имеющуюся задолженность, и только потом подавать заявку. Это увеличит ваши шансы

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/rosselxozbank-ipoteka-usloviya-i-otzyvy/

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей, а в 2016 – 453 000 рублей.

Таблица индексации мат капитала.

ГодСумма
2007250 000 рублей
2008276 250 рублей
2009312 163 рублей
2010343 379 рублей
2011365 698 рублей
2012387 640 рублей
2013408 961 рублей
2014429 409 рублей
2015453 026 рублей
2016453 026 рублей

Кто имеет право на получение:

  • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
  • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
  • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Документы на подтверждение прав

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

  • заявление установленного образца
  • копия паспорта
  • копии свидетельств о рождение всех детей
  • копия разрешения суда для усыновленных детей
  • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

  • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
  • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
  • на обмен жил площади на большую
  • на участие в долевом строительстве
  • на участие в кооперативах строительного назначения
  • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
  • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
  • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
  • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

Особенности

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

Основные особенности:

  • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
  • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
  • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
  • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
  • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
  • материнский капитал не подлежит налогообложению
  • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
  • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Какой кредит можно взять

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Источник: https://creditoshka.ru/kredit-pod-materinskiy-kapital-v-sber/

Ипотека по двум документам: 4 важных условия, 5 программ от популярных банков

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия
https://pixabay.com/photos/notepad-pencil-green-black-932864/ https://pixabay.

com/photos/architect-building-joy-planning-1080589/

Стандартные программы кредитования, ипотечного в том числе, предполагают подачу вместе с заявкой полного пакета документов, включая справку о доходах и доказательство трудоустройства. У некоторых возникает проблема с фиксацией полного объёма доходов (серая зарплата или доходы, не облагаемые НДФЛ).

Ипотека по двум документам подразумевает, что оба документа являются удостоверениями личности. Основной, который требуют предъявить все банки, реализующие такую методику выдачи займа, это паспорт. Второй документ разные организации отмечают свой на выбор.

Это может быть СНИЛС (самый типичный вариант), ИНН, загранпаспорт, водительские права, военный билет. Основное отличие от классической ипотеки в том, что документы, подтверждающие кредитоспособность, наличие доходов или места работы не запрашиваются.

Никаких копий трудовой книжки, никаких справок 2-НДФЛ… Но при этом обязательно всё-таки предоставить документы на недвижимость, которую заёмщик планирует приобрести с полученных средств.

Кто может взять ипотеку по упрощённой схеме

Такая ипотека доступна самым разным категориям населения, поскольку взять её могут и люди, не имеющие возможности подготовить в срок справки и документы на ипотеку в полном объёме по тем или иным причинам.

Это лицу:

  • с неофициальным трудоустройством без занесения в трудовую книжку;
  • работающие на основании гражданско-правового договора;
  • основной заработок которых приходится на «серую» или «чёрную» зарплату;
  • работающие удалённо (нет возможности приехать в головной офис и собрать всю необходимую документацию вовремя);
  • желающие оформить ипотеку срочно (максимально быстро).

Бывают ситуации, когда у людей есть возможность оформить ипотеку по классической схеме, но они выбирают упрощённый вариант. Такое актуально, например, для людей, располагающих весомой частью средств, необходимых для покупки жилья. Они заинтересованы в первую очередь в скорости оформления займа, а не в том, чтобы длительный период бегать по различным инстанциям.

Условия предоставления простой ипотеки

Большое количество документов выступает определённым гарантом для банка, что он получит свои средства обратно вместе с процентами, а клиент не исчезнет. Соответственно, организации не будут выдавать ипотеку вслепую, без каких-либо гарантий – даже в стремлении увеличить количество клиентов. Риски для финансовой компании слишком велики.

Возможность взять ипотеку по упрощённой схеме ограничивается некоторыми обстоятельствами.

  1. Клиент располагает внушительной суммой денег, которая покрывает 40-50 % и более от всей суммы выкупа недвижимости. Наличие таких средств является для банка гарантией серьёзных намерений клиента, его обеспеченности, т.е. он сможет найти средства на выплату кредита. Это обстоятельство является обязательным условием ипотеки по двум документам – банки в качестве первого взноса попросят внести сумму не менее 40% от общей стоимости жилья (минимальное значение в некоторых банках – 50%). По стандартной схеме внести бы потребовалось 10-20%. Связано такое повышение опять-таки именно с рискованностью затеи – банк заботится о своих интересах.
  2. Заёмщик получает зарплату в этом банке. Данное обстоятельство открывает вообще максимально широкие возможности займа. Во-первых, необходимым минимумом документов банки и сами располагают ввиду участия в зарплатной программе. Во-вторых, банки имеют фактическое подтверждение кредитоспособности клиента. В приоритете, конечно, окажутся граждане, стабильно ведущие успешную деятельность и получающие солидные суммы средств на счёт. Поскольку организация видит информацию по счетам и картам, располагает сведениями о финансовых операциях, она может быть уверена в таком заёмщике, как ни в каком другом, и предложить ему кредитную программу в упрощённом варианте.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов предоставляется на следующих условиях.

  • Первый взнос, составляющий более 40% от суммы займа.
  • Повышенная процентная ставка относительно значений по стандартным программам.
  • Краткие сроки погашения задолженности (не превышает 20-25 лет, в то время как по стандартной программе средний срок – 35 лет).
  • Возможное понижение максимальной суммы кредита (действительно не во всех банках, реализующих такую программу).

Данные условия являются обобщённой выборкой, специфические тонкости и особенности следует уточнять в каждом индивидуальном случае.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по двум документам

Рассмотрим сначала преимущества.

  • Основной плюс, который и мотивирует людей обращаться к такой форме процедуры, это простота и, как следствие, скорость оформления. Паспорт и другое удостоверение всегда есть на руках, документы по желаемому объекту и так получат, а за иными справками не придётся бегать по несколько недель/месяцев. Уменьшаются сроки оформления и ввиду того, что без большой кипы документов на проверку заявку рассмотреть можно куда быстрее.
  • Другой плюс – доступность. Конечно, понижение одних требований сочетается с повышением других, но в целом такая ипотека доступна большему количеству людей.
  • Из достоинств отмечается также то, что есть возможность использования маткапитала в качестве первого взноса.

Естественно, имеются у такой ипотеки и недостатки.

  • В основном клиенты недовольны повышенной процентной ставкой, т.е. придётся выплачивать банку больше.
  • Также не все готовы к тому, чтобы внести сразу внушительную сумму в качестве первого взноса.
  • Сокращённые сроки погашения тоже являются неприятной стороной, ведь это значит, что сумма ежемесячного платежа будет выше.
  • Пониженное значение максимальной суммы к выдаче тоже для кого-то оказывается негативным фактором, особенно для тех, кто рассчитывал на большую сумму займа.

Как видно, у такой ипотеки достаточно и плюсов, и минусов. Важно соотнести их в свой ситуации и определить, будут ли такие условия выгодными, следует ли переплачивать за скорость.

Какие банки реализуют ипотеку по двум документам

https://pixabay.com/photos/money-finance-house-mortgage-1017463/

Ситуация на современном финансовом рынке поменялась так, что нынче даже государственные банки, входящие в ТОП-30 по России, предоставляют ипотечные займы по двум документам. Предоставим краткую информацию о наиболее популярных ипотечных программах на 2019 год.

«Победа над формальностями» – ВТБ-24

ВТБ ипотека по двум документам работает на следующих условиях. Программа обещает процентную ставку от 10.6%, оформление заявки всего по двум документам (паспорт гражданина РФ и СНИЛС или ИНН для тех лиц, которые могут его не иметь в соответствии с законодательством), заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.

В качестве первого взноса при покупке жилья в новостройке попросят внести не менее 30% от суммы, на рынке вторичного жилья — не менее 40% от суммы. При этом не позволяется использовать материнский капитал. Программа допускает рефинансирование ипотечного кредита.

«Приобретение строящегося жилья (по 2 документам)» – Сбербанк

«Приобретение строящегося жилья» – одна из основных ипотечных программ данной организации. Данное предложение теперь есть и в формате «Сбербанк ипотека по двум документам». Ограничения по сумме займа: от 300 тысяч рублей до 8 млн рублей (по России) или до 15 млн рублей (по Москве и Санкт-Петербургу).

В качестве первого взноса могут потребовать не менее 50% от всей суммы. Клиенты, которые участвуют в зарплатной программе Сбербанка, могут предоставить только паспорт. Сумма увеличивается при привлечении созаёмщиков. Базовая процентная ставка в сравнении со стандартной программой увеличивается на 0.5%.

Могут потребовать второй документ, удостоверяющий личность, — права, военный билет, удостоверение личности служащего (для военных и фед. органов власти), СНИЛС, загранпаспорт. В качестве гаранта предлагают оформить собственность под залог.

«Простая ипотека» – ВТБ Банк Москвы

Условия «Простой ипотеки» от ВТБ Банка Москвы следующие: процентная ставка начинается от 10.2%, первоначальный взнос могут потребовать от 40% от всей суммы. Максимальный размер займа — до 8 млн рублей. Обязательно требуются паспорт и СНИЛС. Обязателен залог приобретаемого имущества. Обещают принять решение по заявке в тот же день.

«Простая ипотека» – Газпромбанк

Условия ипотеки по 2 документам от Газпромбанка таковы: минимальная процентная ставка — 11%, максимальный срок выплат по кредиту — 30 лет, максимальная сумма займа — 10 млн рублей (по Москве, МО, Санкт-Петербургу и ЛО) и 7 млн рублей (по России). Первоначальный взнос — от 40 процентов.

Сумма займа может начинаться от 100 тысяч рублей, но не может составлять менее 15% от стоимости недвижимости. Заявку могут рассматривать в течение 1-10 рабочих дней.

Обязательно требуют предоставить паспорт, второй документ — на выбор. Это или служебное удостоверение, или паспорт/действующая справка от медкомиссии или из психоневрологического и наркологического диспансеров. Кредит выдаётся под залог.

Материнский капитал в качестве первого взноса

https://pixabay.com/photos/park-mother-girl-mama-child-3089907/

Материнский капитал (МК), как первый взнос, использовать в ипотечных программах принципиально возможно. Запрет налагается со стороны законодательства в том случае, если семья получает субсидии на оплату жилья.

Во всех других случаях это не станет помехой. Однако сам банк в условиях может прописать, что использование маткапитала не допускается. Уточнять кредитную политику относительно МК следует заранее в каждом случае, желательно ещё на этапе выбора банка для займа.

Заключение

Ипотека по упрощённой схеме оформления займа, как и любое другое кредитование, имеет свои положительные и отрицательные стороны и много нюансов в зависимости от выбора конкретного банка.

При подборе условий кредитования обязательно определите себе заранее, почему вы готовы взять ипотеку по двум документам, какую сумму займа планируете взять, какие бы хотели условия.

После чего сверяйте имеющиеся данные с условиями кредитования, которые предлагают программы.

На сайте банков практически всегда есть калькуляторы, позволяющие при введении условий рассчитать и возможную сумму займа, и сумму ежемесячных выплат, и прочее.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-po-dvum-dokumentam

Ипотека в Россельхозбанке 2019 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Россельхозбанк — один из крупнейших банков в стране. Изначально он создавался для поддержки сельскохозяйственного сегмента. Ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью среди населения благодаря большому выбору программ. С помощью этой услуги можно приобрести собственное жилье в кратчайшие сроки и не тратить годы на накопления.

Популярными программами учреждения являются:

  1. «Мечты сбываются». Ставка 9,2-9,3%. Лимит ссуды составляет от 100 тысяч до 60 млн руб. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 21 года. Обязательно официальное трудоустройство и наличие гражданства РФ.
  2. «Не переплачивай». Процентная ставка колеблется от 9,4 до 11,3%. Сумма от 3 млн до 20 млн руб. Срок до 30 лет. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Финорганизация сотрудничает с людьми старше 21 года. Для оформления требуются 6 документов.
  3. «Ипотечные каникулы». Ипотека для покупки жилья в Россельхозбанке выдается под 10% годовых. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, предоставляемая учреждением — 60 000 000 руб. Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
  4. «По двум документам». Процент — от 11,1%. Из-за небольшого количества бумаг для проверки взять можно сумму до 3 млн рублей. Первый взнос — от 40%. Возраст обратившегося — 21-65 лет. Период кредитования — до 25 лет.

Банк является участником государственного проекта по поддержке семей с детьми. Приобрести жилье и взять ссуду можно на выгодных условиях. Также финучреждение предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет улучшить условия кредитования снизить ежемесячный платеж. Узнать размер переплат можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте учреждения.

Условия выдачи ипотечного кредита в Россельхозбанке

Ставка в среднем составляет 9-11%. Ее размер зависит от программы и дополнительного обеспечения. Если клиент отказывается страховать залоговое имущество или предоставляет минимум документов, процент возрастает.

Максимальный срок кредитования — 25-30 лет. Минимальный первый взнос — 10%. Чем он выше, тем более благонадежным предстает пользователь, поэтому ставка снижается.

Стаж работы получателя на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Важен постоянный и официальный доход, поэтому пенсионерам и студентам оформить ипотеку сложнее.

Приобретенное жилье будет находиться в собственности клиента, но и в обременении банка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает, что полностью распоряжаться покупкой допустимо после погашения долга и снятия обременения. Пока имущество залоговое, оно должно находиться в хорошем состоянии, чтобы кредитор в случае неуплаты мог его продать и вернуть остаток долга.

Страховать имущество обязательно. Застраховать жизнь пользователь может по своему желанию. Список страховых компаний предоставляет финорганизация.

Определенные требования предъявляются к покупаемому помещению. Оно должно соответствовать всем нормам, не находиться в аварийном состоянии. Не работают учреждения с деревянными постройками, которые могут быстро сгореть. Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент. Офис организации должен располагаться в одном регионе или городе с выбранной недвижимостью.

Документы

Оформление кредита займет некоторое время. Вместе с анкетой заявителя необходимо отправить пакет бумаг для проверки:

  1. Паспорт с копиями страниц (для обратившегося и созаемщиков);
  2. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
  3. Загранпаспорт/СНИЛС на выбор учреждения;
  4. Выписка о ведении личного подсобного хозяйства;
  5. Свидетельства о рождении детей/ паспорта несовершеннолетних детей (при получении семейной ипотеки);
  6. Справка 2-НДФЛ;
  7. Копия трудовой книжки или трудовой договор.

Взять ипотеку на покупку жилья в Россельхозбанке на выгодных условиях могут люди с официальным доходом и зарплатной картой финучреждения. На проверку документов уходит в среднем 5 дней. Затем приходит ответ. Срок действия одобрения — 3 месяца. В течение этого времени необходимо подыскать помещение и договориться с продавцом, провести оценку.

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк давно заслужил доверие клиентов. У предлагаемого продукта есть сильные и слабые стороны, которые необходимо учитывать перед подписанием договора.

Плюсы

Ипотека в Россельхозбанке имеет несколько преимуществ:

  1. Большой выбор ипотечных программ;
  2. Развитая сеть филиалов, включая сельские районы;
  3. Возможность оформления по 2 документам;
  4. Невысокие ставки;
  5. Возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса или для погашения остатка долга;
  6. Возможность оформить ссуду на минимальную сумму;
  7. Наличие одной из самых недорогих комплексных страховок;
  8. ИП рассматриваются как физические лица.

Стоит упомянуть, что организация является надежным и безопасным государственным банком, поэтому многие доверяют ему и обращаются за финансовой помощью.

Минусы

При оформлении ипотеки на покупку жилья в Россельхозбанке нужно помнить о некоторых недостатках:

  1. Длительное время рассмотрения заявки и проверки документов;
  2. Жесткие требования к оформлению бумаг (могут попросить переделать при несоответствии);
  3. Необходимость часто посещать офис при оформлении.

Чтобы оценить работу банка, взвесить все за и против, можно просмотреть отзывы в интернете от реальных клиентов.

Ипотека Россельхозбанка поможет осуществить мечту о собственном жилье. На первоначальном этапе следует определиться, на какое жилье вы будете брать кредит (готовое или строящееся), в какой валюте, на какой срок. Также стоит просчитать размер имеющихся собственных средств.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, если предоставляется такая возможность. При покупке квартиры с привлечением кредита за стоимость покупаемой квартиры принимается не оговоренная стоимость между продавцом и покупателем, а цена, определенная независимым оценщиком.

Полезным будет заранее рассчитать максимально возможную сумму кредита с помощью калькулятора на сайте. Рекомендуется также подробно ознакомиться с наличием дополнительных расходов, таких как различные комиссии, штрафы за просрочку, аренда сейфовой ячейки, оценка и другие.

Обязательное условие заёма — залог приобретаемого или уже имеющегося объекта недвижимости и его страхование на весь срок действия кредитного договора, что увеличит расходы заемщика.

Для получения предварительного одобрения существует возможность подать онлайн-заявку — это позволит более четко понимать, на какую сумму и процент по кредиту вы можете рассчитывать. Также следует уточнить, какой пакет документов потребуется для предоставления в банк. Процесс получения кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев.

После принятия кредитной организацией положительного решения по заявке заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Сокращение сроков возможно в случае, если вы уже определились с приобретаемым жильем. Взять ипотеку не так сложно, как может показаться в начале. Главное — грамотно совместить желания со своими возможностями.

В других городах: Санкт-Петербург,Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/rshb/

Ипотека с материнским капиталом — взять ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке с условиями на 2019 год

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:  

Цель кредитования/
сумма кредита

Категория клиента

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты1

«работники бюджетных организаций»2

иные физические лица

– приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка

до 3 млн. рублей

9,30%

3 млн. рублей и более

9,00%

– приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка

до 3 млн. рублей

9,40%

3 млн. рублей и более

9,10%

– приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

Первоначальный

взнос

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 3 млн. рублей

9,50%

9,55%

9,60%

для молодых семей

9,45%

9,50%

9,55%

3 млн. рублей и более

9,40%

9,45%

9,50%

для молодых семей

9,35%

9,40%

9,45%

– оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

Первоначальный

взнос

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 3 млн. рублей

9,40%

9,45%

9,50%

3 млн. рублей и более

9,30%

9,35%

9,40%

– приобретение жилого дома с земельным участком
– приобретение земельного участка

от 100 тыс. рублей

13,35%

13,40%

13,50%

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00%  в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения; 
  • государственные бюджетные учреждения; 
  • государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

  • унитарные предприятия; 
  • казенные предприятия.

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital/

Правовой рубеж
Добавить комментарий