Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Как не стать жертвой кредитных мошенников

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Самое главное. В сфере кредитования предоплат за кредит не бывает.
В Украине существуют следующие виды кредитования:

  • беззалоговый или залоговый кредит в банке,
  • залоговый кредит от частных инвесторов,
  • займы от микрофинансовых компаний (не значительные суммы и на короткий срок).

Кто становится жертвой мошенников

Как правило, люди, которые имеют негативную кредитную историю:

  • есть открытые просрочки по кредитам или микрозаймам, в т.ч. проданные коллекторским компаниям,
  • допускали длительные просрочки по уплате кредитов или микрозаймов (более 1 месяца/хронические просрочки),
  • значительная загруженность по микрозаймам (общий размер обязательств по микрозаймам равняется или больше среднемесячных доходов клиента).

Такие люди обошли практически все банки, получили отказы в кредитовании, но не хотят принять невозможность получения беззалогового кредита, верят в то, что частный инвестор может дать деньги без обеспечения имуществом незнакомому человеку.

Кто такие мошенники

Категория людей, зарабатывающая на человеческой доверчивости. По законам рынка – если есть спрос (на чудо), будет предложение (от мошенников). Как правило, представляются кредитными брокерами, хотя на самом деле являются кредитными мошенниками.

Какие существуют схемы мошенничества

На сегодняшний день существует огромное количество схем мошенничества с выманиванием денег у доверчивых людей. Схемы постоянно меняются, усовершенствуются, возникают новые. По рассказам пострадавших клиентов, укажем особо популярные.

«Кредит одобрен, но заблокирован»

Мошенник говорит клиенту, что поможет получить кредит в банке, оговаривается сумма вознаграждения за помощь в получении кредита. По результатам «работы» клиенту приходит сообщение по мобильной связи «из банка», с формулировкой, что кредит одобрен.

Однако, мошенник говорит клиенту, что кредит заблокирован службой безопасности банка до тех пор, пока клиент не рассчитается за помощь в получении кредита.

Некоторые недоверчивые клиенты звонят на горячую линию в банк с вопросом – действительно ли одобрен кредит, на что получают ответ банковского сотрудника – приходите в отделение.

Такой ответ обусловлен тем, что банковские сотрудники приглашают всех клиентов в отделение банка для оформления полной заявки на кредит. Оплатив вознаграждение мошеннику и придя в банк, клиент оформляет заявку, по результатам рассмотрения которой получает отказ.

P.S. Если кредит действительно одобрен, никакой банковский сотрудник или служба безопасности не могут заблокировать кредит.

«Фальшивая справка о доходах»

Мошенник сообщает клиенту, что кредит он может получить только со справкой о доходах, которую он (мошенник) предоставит клиенту. Клиент должен купить справку.

В результате, клиент покупает справку, кредит не получает.

«Бонус» для клиента – банк, в который клиент пришел с фальшивой справкой, включает такого клиента в список мошенников и уже никогда не даст клиенту кредит, даже после исправления ситуации по кредитной истории.

P.S. Особенно удивительно такие истории слышать от клиентов, которые работают официально и имеют реальные справки о доходах со своего места работы, но купили фальшивые.

«Заключение договоров совместной деятельности»

Мошенник с клиентом заключает договор о совместной деятельности. По условиям договора клиент должен в определенные сроки вносить суммы предоплат. После внесения предоплат, вторая сторона обязуется создать предприятие или выполнить какие-либо другие «фантастические» действия)). Клиент вносит предоплаты, в результате ничего не получает.

P.S. Если клиент не вносит суммы предоплат в определенные договором сроки, мошенники звонят клиенту с угрозами и требованиями проплат.

«Частный инвестор выезжает в ваш город»

Клиент находит «частного инвестора», который готов выдать займ под залог недвижимости клиента. Но инвестор проживает в другом городе и ему необходимо оплатить проезд в город клиента для осмотра недвижимости и заключения сделки. Клиент оплачивает «проезд», но к нему никто не приезжает.

P.S. Как правило, на такой вид мошенничества попадают клиенты, желающие оформить займ под залог недвижимости, которая находится не в областных центрах, небольших городах, селах, т.е. недвижимость не привлекательная для реальных кредитующих инвесторов.

«Оплата страховки»

Мошенник сообщает клиенту, что кредит в банке согласован, но для его получения необходимо предварительно оплатить страховку.

P.S. Предоплат за кредит в виде страховок или других платежей не существует

«Оценка кредистоспособности»

Мошенники предлагают оплатить клиенту оценку кредитоспособности для возможности получения кредита от частного инвестора.

P.S. Частный инвестор самостоятельно оценивает объект имущества, которое он рассматривает под выдачу займа. Никакой анализ не может спрогнозировать индивидуальное решение инвестора.

Будьте бдительны, помните, что кредитов с предоплатами не существует!

Источник: https://pomochcredit.pro/kak-ne-stat-zhertvoj-kreditnyx-moshennikov

Как не стать жертвой черных брокеров

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Несколько лет назад, чтобы получить кредит, заемщику надо было предоставить о себе максимально подробную информацию. Сейчас банки более лояльны к клиентам и порой требуют только паспорт. Обратная сторона медали – активизировались мошенники.

Многие попадают в их сети, даже не подозревая, что могут не только испортить свою кредитную историю, но и получить реальный тюремный срок.

Почему не стоит шутить со службами безопасности банков, и какие ошибки лучше не допускать претендентам на кредит, «Росбалту» рассказал директор департамента контроля и информации «Балтинвестбанка» Алексей Ткаченко.

– Кредитование без залогов и поручительства – достаточно рисковый для банка продукт. Поэтому службы безопасности банка и уделяют таким кредитным программам более пристальное внимание.

К сожалению, мы сегодня столкнулись с негативным процессом – мошенничеством, которое нас очень беспокоит. Все чаще в банк стали приходить не профессиональные мошенники, которые на этом специализируются, а простые люди.

Их одурачивают черные брокеры и вынуждают идти на мошенничество, обещая «золотые горы».

– Чем именно привлекают людей эти брокеры?

– Все просто: они заявляют, что за вознаграждение помогут получить кредит тем, кто по каким-либо причинам не может это сделать самостоятельно.

Допустим, человеку необходима определенная сумма денег, которую он хочет занять у банка. Но ситуация в жизни сложилась таким образом, что у него нет работы или очень низкий доход. То есть он не может прийти в банк и получить кредит. И тогда он находит в Интернете телефон посредников, которые обещают решить все его проблемы и помочь гарантированно получить кредит в банке при любых условиях.

Человек соглашается, и тогда черный брокер готовит и передает ему полный пакет необходимых документов. Понятно, что это фальшивые документы. Человеку «рисуется» история занятости, то есть изготавливается поддельная копия трудовой книжки, и история дохода в виде фальшивой справки по форме 2-НДФЛ.

Выглядят они вполне правдоподобно: с печатями, с подписью генерального директора, контактными телефонами работодателя.

При этом мошенники знают, что банк обязательно свяжется по указанным в документах телефонам, поэтому, когда сотрудник банка звонит работодателю, он получает от мошенников четкие, заранее подготовленные ответы на свои вопросы.

– Ведь известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Неужели люди не понимают, что это мошенничество?

– Думаю, некоторые не полностью осознают это и не отдают отчет своим действиям. Откровенно жалко людей, которые попались на удочку мошенников. Ведь черный брокер требует больше половины суммы кредита, полученного таким путем.

Например, если кредит на 100 тысяч рублей, то человек получит на руки 20-30 тысяч. То есть черные брокеры не страдают человеколюбием. При этом после получения своей доли они исчезают, оставляя заемщика один на один с банком.

Заемщики, к слову, тоже надеются уйти от последствий. Потому что брокер внушает им: «Сумма небольшая, раз позвонят, два позвонят – ты трубку не бери или «симку» выкинь, и тебя никто не найдет». И люди, к сожалению, этому верят.

Вот, например, черный брокер втерся в доверие к молодым людям. Женщина даже на свадьбе у них гуляла. И уговорила пройтись по банкам и набрать кредитов.

При этом этап изготовления поддельных документов она полностью брала на себя. Брокер объяснила: «Банки за тобой два года побегают и перестанут, а деньги поделим пополам». После получения денег она исчезла.

А вот заемщика мы нашли, и сейчас решается вопрос о привлечении его к уголовной ответственности.

– Использование подложных документов – это нарушение закона. Какое наказание грозит?

– До двух лет лишения свободы за «изготовление и использование поддельных документов». Это статья 327 Уголовного кодекса России. Доказать это просто, достаточно направить запрос в налоговую. И проверкой подлинности документов занимается уже не банк, а правоохранительные органы, куда мы обращаемся с заявлениями, заподозрив признаки мошенничества.

Мы всегда доводим такие случаи до конца, не оставляя действия таких людей без последствий, несмотря на то, что они запрашивают небольшие суммы. Если банку не вернут 300 тысяч, он, естественно, не рухнет. Но тут важен принцип.

Ради легких денег, которые якобы не надо возвращать, люди осознано идут на мошенничество. И поэтому должны нести наказание в соответствии с законом. Лицо человека меняется, когда к нему домой приходит полиция и надевает наручники.

«Я ж ничего, я у вас деньги только занял», – говорит такой человек.

Важно подчеркнуть: если документы были изготовлены настолько профессионально и качественно, что человек получил кредит, но платить не собирается, то это уже квалифицируется как мошенничество. Да, это сложнее доказать, но и ответственность за такое деяние гораздо серьезнее. И от возврата долга банку никто его не освобождает.

– Понятно, что раскрыть все тайны технологии банковских проверок вы не можете. Но какие моменты насторожат сотрудника банка, что называется, с порога?

– Показательный пример – трудовая книжка мошенника, пришедшего за кредитом, заполнена на принтере. Этого быть не должно, а мошенник, тем не менее, так сделал. Может быть, такое и проходило где-то в другом банке или в другом регионе, где проверяют не так тщательно и профессионально. Соответственно, человек, который представил такой документ, был направлен в полицию.

Всегда вызывает подозрение, когда трудовая книжка заведена только-только – одно место работы и срок меньше 11 месяцев. То есть расчет на то, что работодатели еще не успели сдать отчетность в налоговую, а значит, нет возможности проверить занятость.

Другой момент – по трудовой человек работает давно, а пенсионное свидетельство и ИНН заведены значительно позже. Возникает вопрос: как он получал белую зарплату, не имея ИНН. Естественно, сразу появляется подозрение в мошенничестве.

– Говорят, что есть некая межбанковская база, в которой есть сведения о мошенниках. Это правда?

– Конечно, межбанковское взаимодействие есть. И наши коллеги нам помогают. Из досье, которое банки вправе запрашивать в бюро кредитных историй, видно, в каком банке заемщику отказали. Мы звоним коллегам и интересуемся: почему ему отказали в кредите, по каким критериям.

– Сталкивались ли вы со случаями, когда вас пытались провести чересчур уж откровенно?

– Сталкивались! Мы таких людей называем «особо наглыми». Человек берет кредит, а потом начинает говорить, что это «не он» – никуда не приходил и никакие кредитные договоры не подписывал.

Был у нас такой «клиент». Сказал, что ехал в маршрутке, заснул, и у него украли документы. Весь пакет, заметьте, вместе с ксерокопией трудовой! Потом якобы ему позвонили и вернули документы за вознаграждение.

При этом человек подал заявление в полицию о том, что его обокрали, чтобы свое алиби подтвердить. Пришлось проводить экспертизы, чтобы доказать, что его рукой заполнены и подписаны все документы. Эту ситуацию мы тоже довели до логического завершения.

Мы полагаем, что нельзя допускать безнаказанность. А порядочным и честным людям в банке всегда рады и готовы помочь.

Поэтому хотелось бы еще раз подчеркнуть, что поддаваясь на искушения черных брокеров, недобросовестные заемщики вступают в конфликт не только с банком, но и с законом. Правоохранительные органы давно уже не отмахиваются от заявлений кредитных организаций и, как правило, доводят расследование до логического завершения, т.е. до суда.

Попробовать обмануть банк можно только один раз и то, рискуя понести ответственность вплоть до уголовной. А положительная кредитная история, напротив, сделает банковские услуги доступными на протяжении всей жизни. И при этом не придется делиться с недобросовестными посредниками.

Беседовала Надежда Родиченко

Источник: https://www.rosbalt.ru/business/2013/07/11/1149308.html

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Есть ситуации, когда своими силами взять кредит в банке получается (плохая кредитная история, долги по алиментам, судимость или отсутствие официальной работы) или на просто нет времени изучать все предложения и выбирать наиболее выгодное из них.

В таком случае проще всего и разумнее обратиться за помощью к кредитному брокеру. В силу профессии, он осуществляет постоянный мониторинг рынка и знает, в какое кредитное учреждение лучше обратиться, чтобы вопрос клиента решился в кратчайшие сроки.

Прежде чем доверить дело посреднику, нужно четко понимать, что он не является мошенником, а сотрудничество с ним не обернется потерянным временем и финансовыми убытками. Как распознать, является ли лицо или организация предлагающая помощь в получении займа «белым», «черным» и «серым» брокером?

«ЧЕРНЫЕ БРОКЕРЫ»: КТО ОНИ И КАК РАБОТАЮТ

Первое, что должно насторожить заемщика – это встреча на нейтральной территории, а не в офисе брокера. Парк, кафе, кофейня в торговом центре – это первый «звоночек» к тому, что нужно быть на чеку.

Второе – оплата вознаграждения за услугу вперед.

То есть, после заполнения анкеты и озвучивания нужной суммы займы, «черный» брокер сначала требует оплатить услугу, а только потом обещает сообщить банк, в котором точно дадут кредит.

Отдав такому «специалисту» деньги, связаться с ним потом будет довольно проблематично – сим-карты выбрасываются, а «развод» доверчивых граждан продолжается по старой схеме, но уже с новыми контактными данными. Нужно ли говорить о том, что в банке, куда отправят заемщика, о нем ничего не слышали?

Кто же становится «черными» брокерами?

  1. Первыми в списке стоят бывшие работники банков, жаждущие легких денег пусть и незаконным путем. Финансово они прекрасно подкованы, к тому же владеют азами психологии, что позволяет им расположить к себе будущую жертву.
  2. Вторая категория – действующие сотрудники кредитных учреждений, решившие таким образом подработать. Их деятельность, как правило, долго не длиться, так служба безопасности банка не дремлет. Результат – навсегда испорченная карьера, а, возможно, и жизнь.
  3. Третья категория – экс-сотрудники брокерской компании, которые нагло скопировав клиентские базы (коммерческий шпионаж) открывают собственную компанию по оказанию посреднических услуг.

В ЧЕМ СПЕЦИФИКА РАБОТЫ «СЕРЫХ» БРОКЕРОВ?

У таких организаций есть свой офис и, даже, сайт в интернете (как сейчас модно называть Landing Page), на котором можно оставить онлайн-заявку на кредит. Заполнить требуется, как правило, только 3 поля – имя, контактный телефон и необходимую сумму.

После отправления заявки клиенту в кратчайшие сроки перезванивает работник организации и приглашает его для беседы в офис компании. Там его информируют о сумме вознаграждения, которое придется заплатить (часто процент от суммы кредита), обещают что «их» люди в банке позаботятся о положительном решении вопроса. Иногда часть суммы просят заплатить вперед.

Далее «серый» брокер делает общую рассылку по кредитным учреждениям анкеты заемщика и ждет, с какой же стороны «подует ветер». Если одному из банков клиент подойдет – ему повезло. Остаток комиссионных брокеру или вознаграждение целиком передается брокеру наличными деньгами после выдачи кредита, но место для этого выбирается не самое людное.

КАК РАСПОЗНАТЬ «БЕЛОГО» БРОКЕРА, И ПО КАКОЙ СХЕМЕ ОН РАБОТАЕТ?

Есть 5 основных характеристик, которым должен соответствовать брокер-профессионал, с которым можно и стоит иметь дело:

  1. Свой интернет-сайт с большим функционалом (кредитный калькулятор, различные счетчики, форма заявки и пр.) и информационным наполнением. Создание и обслуживание такой интернет-площадки обходится брокеру ежемесячно в крупную сумму, поэтому позволить себе ее могут только крупные успешные посредники с хорошей репутацией.
  2. С перечнем банков-партнеров и других сотрудничающих с ним организаций можно ознакомиться на официальном сайте брокера еще до момента посещения офиса.
  3. Название брокерской компании постоянно «мелькает» в рейтингах, составляемых авторитетными агентствами.
  4. Наличие хорошей репутации, о чем говорят положительные отзывы о данной компании. В процентном соотношении их должно быть больше, чем негативных. Последние тоже будут иметь место, ведь угодить всем и во всем просто невозможно.
  5. Офис брокера имеет удобное месторасположением, чтобы к нему клиентам было проще всего добраться. Как правило, выбираются улицы и здания, находящиеся вблизи станций метрополитена.

Очень важная особенность состоит в том, что «белый» брокер не станет подписывать с клиентом договор на оказание услуг, если он точно не уверен в успехе дела. Все потому, что плату за свои услуги такой специалист получает лишь в случае положительного решения банка по заявке, а тратить свое время впустую – слишком дорого и бессмысленно.

Свою деятельность брокерская компания развивает по трем направлениям:

  1. Налаживание контактов с торговыми сетями в разных городах. Раньше в крупных торговых центрах можно было увидеть несколько стоек, на каждой из которых красовался логотип банка, предоставляющего кредиты на покупку техники. Теперь же это один стол или кабинет с надписью «Оформление техники в кредит» или «Оформление техники в рассрочку». Там рабоатет специалист, который владеет информацией по кредитным продуктам сразу нескольких банков и волен предлагать различные условия финансирования.
  2. Заключение партнерских соглашений с банками, что позволяет последним существенно снизить траты на содержание собственного персонала кредитного профиля.
  3. Работа с заемщиками – подбор оптимальных условий кредитования исходя из данных анкеты, помощь в выборе банка-парнера и оформлении необходимых документов.

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ ОБМАНА?

Если принято решение воспользоваться услугами кредитного посредника, то, чтобы себя обезопасить, необходимо:

  1. Выбирать только среди крупных игроков рынка.
  2. Имя компании должно фигурировать в рейтинге профильных компаний или же она должна состоять в более крупных формированиях (Ассоциация, Общество и пр.).
  3. Оценить размер запрашиваемого комиссионного вознаграждения – оно должно быть адекватным.
  4. До получения «на руки» кредитных средств ничего не платить посреднику за работу.

Выбирая по каким-либо причинам сотрудничество с посредником при оформлении банковского кредита, нужно четко следить, является ли он брокером нужного цвета.

Источник: http://akfo.by/press-center/news/kreditnye-brokery-kak-ne-stat-zhertvoy-moshennikov/

Как не стать жертвой мошенников, оформляя кредит?

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

В советское время принципы обеспечения финансовой безопасности можно было выразить одной фразой: “Храните деньги в сберегательной кассе!” Сегодня в сфере финансов все стало намного сложнее, мы не только храним накопленные средства в банке, но и берем у них деньги в кредит. А там где есть деньги, всегда находятся те, кто готов любыми путями их забрать.

Довольно часто кредитные мошенники под видом кредитных брокеров пытаются обмануть россиян. Большая часть их схем довольно типична и основывается либо на доверчивости заемщика, либо на его жажде сомнительной наживы.

В Интернете можно найти массу назойливых объявлений от кредитных посредников различного толка. “Кредит без залога”, “Деньги за час”, “Помогу взять кредит” и т.п. Такие же объявления встречаются и в газетах с бесплатными объявлениями и на остановках автобусов. Вы должны понимать, что это мошенники.

Какими бывают кредитные аферы?

Мнимая консультация. Суть этой аферы в том, что заплатив небольшую сумму, вы получите распечатку перечня банков и их контактных данных (что можно было бы бесплатно узнать на любом банковском портале в Интернете). Или же вам расскажут об условиях получения кредита, о чем вы бесплатно могли бы узнать на сайте нужного вам банка.

Фальшивые поручители. Заплатив сумму от 5 до 10 тысяч рублей, вы получите поддержку якобы “профессиональных” поручителей, чтобы получить кредит.

Ситуация, казалось бы, вполне невинная, однако вам раскрытие обмана грозит черным пятном на кредитной истории.

Поскольку такие “поручители” наверняка уже находятся в черных списках финансовых учреждений, то в суде вам почти гарантированно откажут и занесут вас в те же списки.

Фальшивая комиссия. Так называемый посредник подает за вас заявку на кредит в банк и требует за это 10% от кредитной суммы. Посредник расскажет вам, что в получении займа вам помогли, но в действительности вы и сами смогли бы легко получить его.

Фальшивая взятка сотруднику банка. Кредитные мошенники берут у нас некую сумму, которую они якобы отдадут сотрудникам банка как взятку за то, чтобы решение по вашей заявке было положительным.

Использование паспорта. Под видом брокера мошенник якобы формирует для вас кредитную заявку, снимая при этом копию с вашего паспорта (или же просит оставить его на сутки).

Ксерокопию паспорта или сам паспорт (например, если он утерян) мошенники используют для того, чтобы оформить на его владельца кредит.

Для того чтобы они не смогли это сделать, при потере паспорта эксперты советуют сразу же писать соответствующее заявление в полицию и брать об этом справку.

“Товарная схема”. Такие кредитные аферы отличаются тем, что на “жертву” оформляется кредит на товар, мошенник его забирает в обмен на 40-50% стоимости. При этом человека уверяют, что в банке о кредите “забудут”. Но в действительности обманутому придется оплатить в дальнейшем всю сумму кредита.

Фальшивый “звонок на работу” и справка о доходах. За определенную сумму посредник сделает вам официальную справку 2-НДФЛ, а если из банка позвонят, то сотрудники фирмы ответят, что вы и в самом деле работаете у них. Однако следует помнить, что при раскрытии этого обмана вас обвинят в подделке документов, а также мошенничестве, что подпадает под действие УК РФ.

Использование ваших документов. На ваше имя кредитные мошенники оформляют кредит, который передается подставным лицам. А вам говорят, что в выдаче кредита отказано. Но через некоторое время банк начинает требовать его погасить. Разумеется можно доказать, что вы не получали деньги, но время и нервы вы при этом потеряете.

Чтобы не стать очередной жертвой мошенников, кредитного посредника необходимо выбирать очень тщательно.

Критерии выбора посредника для получения кредита

Финансовые эксперты выделяют ряд критериев, которые отличают солидную компанию от мошенников.

1. Статус брокера: чаще всего “черные брокеры” работают либо по ИП, либо как частные лица, не регистрируя фирму. Однако при общении они этот факт стараются скрыть, создавая видимость того, что представляют некую компании.

Выявить обман просто: “белые” брокеры, как правило, имеют официальный сайт, прямой городской номер телефона и корпоративный адрес электронной почты. Мошенники же пользуются мобильными номерами и электронной почтой популярных поисковых порталов.

Однако не руководствуйте только этим критерием, поскольку мошенники могут снять небольшую каморку в недорогом здании и сделать самопальный сайт.

2. Вид рекламы. Настоящие кредитные брокеры, рекламируя свои услуги, выбирают профессиональные Интернет-порталы, радио и печатные издания. А объявления “черных” брокеров можно встретить в газетах с бесплатными объявлениями, на столбах и в спам-рассылках.

3. Партнерские отношения. Официальные кредитные брокеры, как правило, входят в состав Национальной ассоциации финансовых консультантов и кредитных брокеров, имеют соответствующие сертификаты и аккредитованы банками партнерами. Они никогда не станут скрывать названия финансовых учреждений, с которыми сотрудничают и эту информацию можно проверить, обратившись в банк.

4. Предлагаемые услуги. “Белый” брокер не предложит вам оформить поддельную справку о доходах или воспользоваться подставными поручителями. “Черные” же брокеры, по большей части на этом и зарабатывают.

5. Стоимость услуг. “Белые” брокеры берут за свои услуги примерно 2-3% от суммы кредита, максимально – это может быть 5% и небольшая фиксированная сумма. Стоимость услуг, а также комиссия оплачиваются после получения клиентом кредита.

У многих кредитных брокеров комиссия вообще отсутствует, поскольку банки-партнеры выплачивают им вознаграждение за работу. “Черные” брокеры берут от 10 до 25% заемной суммы, а за получение кредита в день обращения могут запросить до 50% от суммы кредита.

6. Соблюдение правил. Настоящий кредитный брокер не станет брать у вас личные документы, пока не потребуется предоставить их в банк. У мошенников наоборот практикуется полная передача документов “сотрудникам компании для работы”. Риск такой ситуации заключается в том, что на ваше имя могут оформить кредит, а выплачивать его придется вам.

Ниже видеозапись пресс-конференции: “О начале всеукраинской акции “Положим конец деятельности кредитных аферистов!”

  • 3564
  • 14.01.2014 в 18:57
  • Admin

Теги Потребительский кредит

Источник: https://tempofox.com/kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov-oformlyaya-kredit/

Как не стать жертвой кредитных мошенников

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Случаи, когда по утерянным паспортам мошенники берут кредиты, — явление нередкое. Но одно дело — слышать об этом, другое — столкнуться в реальности. В январе моя приятельница, студентка московского вуза, потеряла паспорт.

А уже в начале февраля получила письмо из банка с графиком погашения якобы полученного ею кредита на 60 тыс. рублей. С девушкой случилась натуральная истерика — ведь никакого займа она не брала и заплатить такую сумму просто не в состоянии.

Оказаться жертвой кредитных мошенников может каждый. Весьма распространенная схема действий жуликов такова. Случайно или целенаправленно заполучив ваш паспорт, они сразу же идут получать кредит. Как правило, в торговый центр. Ведь обычно банки, работающие по схеме потребкредитования в магазинах, не слишком разборчивы в выборе заемщиков.

Просто свои риски невозврата они «вешают» в виде огромных процентных ставок на добросовестных граждан. Именно поэтому получить от банка кредит в виде товара гораздо проще, чем взять деньги. Во втором случае процедура достаточно сложна и требует множества документов, а зачастую еще и поручителя.

В магазине же мошенники ничем не рискуют, по крайней мере до тех пор, пока вы не обнаружили пропажу.

Моя приятельница оказалась действительно в непростой ситуации. Дело в том, что потерю паспорта она обнаружила 15 января, а в милицию обратилась только 17-го. Кредит же на ее паспорт был оформлен 16-го числа. Поэтому формально в день выдачи займа ее паспорт утерянным не считался.

Если бы кредит мошенник взял после 17 января, банк вообще не смог бы предъявить ей претензий. Доказательством незапятнанной репутации служило бы заявление в милицию об утере паспорта, поданное до даты заключения договора.

Но, согласитесь, редкий человек отличается такой оперативностью, чтобы, упустив из виду паспорт, тут же бежать в правоохранительные органы. Скорее всего сначала мы его поищем дома, пороемся по сусекам. А медлительность в этом деле — наша главная ошибка.

Как правило, мошенники не ограничиваются одним торговым центром, а набирают сразу несколько кредитов. И даже если вам удастся доказать, что вы не имеете к ним никакого отношения, на восстановление справедливости придется потратить уйму времени и нервов.

Есть ли шанс выиграть суд у банка

Светлана Никипорец, член коллегии адвокатов «Юков, Хренов и Партнеры»:

— Если банк предъявил вам иск о возврате суммы кредита, следует настаивать на том, чтобы банку в иске было отказано по мотивам отсутствия между банком и вами кредитного договора. Помочь доказать это сможет графологическая экспертиза подписи заемщика на договоре. Она обойдется примерно в тысячу рублей, правда, может занять от двух до трех месяцев.

Заключение экспертизы является веским, но не единственным подтверждением того, что банк обратился с иском не по адресу. В качестве дополнительных доказательств могут быть использованы свидетельские показания.

Например, коллег — о том, что в день заключения договора вы допоздна находились на работе и взять кредит не могли, родных и близких — о том, что купленная в кредит техника никогда не появлялась в вашем доме. Суд примет к сведению также письменные свидетельства, подтверждающие, что в период заключения договора вы были в командировке или зарубежной поездке.

При этом все понесенные по делу судебные расходы (в частности, расходы на проведение экспертизы и вызов свидетелей) при вынесении судебного решения суд присуждает возместить с проигравшей стороны. Скорее всего ею окажется банк.

Не оплачивайте чужие долги

1. Неожиданно для себя вы получаете письмо из банка с уведомлением о ваших обязательствах: каким образом и по какой схеме вы должны гасить кредит. Не стоит игнорировать это послание. Как «Известиям» пояснили в банке «Русский стандарт», если вы закроете глаза на эту ситуацию, то через четыре месяца ваше дело передадут в агентство по сбору долгов. Поэтому действовать нужно быстро.

2. Если вы кредит не брали, то платить по нему ничего не нужно. Но прямиком отправляйтесь в банк, прихватив справку из милиции, подтверждающую утерю паспорта.

3. В кредитной организации вам нужно написать заявление о том, что на ваше имя без вашего ведома и согласия был взят кредит в таком-то размере. Желательно указать все до мельчайших подробностей. Например, важно упомянуть обстоятельства, при которых ваши данные стали известны третьим лицам. Все это очень поможет службе собственной безопасности банка.

4. Не помешает запомнить фамилию менеджера банка, который принял заявление.

5. Не поленитесь снять ксерокопию поданного в банк заявления. Перестрахуйтесь на случай, если оно вдруг неожиданно потеряется.

6. Кстати, заявление имеет смысл подать и в правоохранительные органы, которые откроют уголовное дело.

7. Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди. Поэтому быстрого решения проблемы ожидать не стоит.

8. Пока заявление находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать выплаты задолженности. Не пугайтесь — службы в кредитных организациях не всегда работают слаженно, поэтому одна может не знать о том, что с вашим случаем сейчас разбирается другая. Необходимо просто сообщить, где, когда и при каких обстоятельствах вы подали заявление. И звонки прекратятся.

9. В большинстве случаев кредитные организации признают, что, как и вы, стали жертвой мошенников. Банку достаточно было внимательнее подойти к изучению анкеты для получения кредита. Ведь при ее заполнении мошенники могли допустить неточность или не сообщить всех данных. Допустим, вместо номера телефона по месту вашей прописки написать не требующий особой изобретательности номер «123-45-67».

10. Во многих торговых сетях банки устанавливают видеокамеры. Если вы обратитесь в кредитную организацию достаточно быстро, то есть шанс, что все подозрения с вас будут сняты после просмотра процедуры оформления кредита. Если же вы затянете с написанием заявления, то этот шанс может быть потерян — видеоматериалы вечно никто хранить не будет.

11. В самых сложных случаях, когда собранные банком в ходе расследования факты не говорят о вашей 100-процентной невиновности, отстаивать свои интересы придется в суде. Необходимо будет написать отказ от кредитных обязательств, и банк подаст на вас в суд.

В ТЕМУ

Групповое кредитование

На этой неделе суд Нижегородской области приступил к слушаниям по делу преступной группы, которая занималась оформлением незаконных кредитов в нижегородском филиале банка «Русский стандарт» для покупки товаров в сети салонов сотовой связи «Евросеть». Эту информацию агентство «НТА-Приволжье» получило в суде.

По словам собеседника агентства, группа из 14 человек обвиняется в мошенничестве и организации преступного сообщества». Деятельность преступной группы пресекли в конце декабря 2005 года сотрудники ГУ МВД РФ по Приволжскому федеральному округу (ПФО).

Злоумышленники занималась сбором данных о подставных лицах, на имя которых оформлялся фиктивный кредит. По данным ГУ МВД РФ по ПФО, в состав преступной группы входили сотрудники «Евросети». Как рассказали «Известиям» в одном из банков, сговор мошенников и сотрудников торговых сетей — явление достаточно распространенное.

Особенно если речь идет о кредитах на мобильные телефоны, которые пользуются высокой популярностью у криминала. Ведь есть очень дорогие модели, а обратить этот товар в деньги не составляет труда. Поэтому при выдаче кредита на сотовые заемщик проходит более тщательную проверку, чем, например, желающие приобрести холодильник.

Правда, сама сеть салонов «Евросеть» не имеет никакого отношения к деятельности преступной группы и является одной из потерпевших сторон.

Жулика поймала одноклассница

В прошлом году в городе Находка произошла редкая, удачно завершившаяся история неудавшегося кредитного мошенничества. Преступник заранее выследил мужчину, который отдаленно походил на него внешне. И стащил паспорт, с которым пришел в банк оформлять кредит на 400 тыс. рублей.

Но сотрудница, оформлявшая заем, 10 лет назад училась с жертвой вора в одном классе и заметила подлог. Пока мошенник заполнял анкеты, женщина вызвала милицию, и жулика взяли с поличным прямо в банке. Увы, эта история — скорее счастливое стечение обстоятельств.

Не мог же мошенник предвидеть, что в банке работает знакомая его жертвы.

Александр ДАНИЛЬЧУК

Utro.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=138785

Мошенничество с кредитами — чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?

Кредитные брокеры: как не стать жертвой мошенников

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные.

Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования.

Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной»?

  1. Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
  2. Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
  3. Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

  • использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
  • получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

7 способов лишиться квартиры

Решение о выдаче обычного потребительского займа принимается коллегиально!!!, а не одним человеком (за исключением частных случаев, когда решение принимает лично управляющий или его заместитель).

На результат влияет и анализ финансовых возможностей и кредитной истории претендента отделом прогнозирования рисков и, конечно, служба безопасности банка.

Есть ещё и кредитный скоринг, специальная программа, оценивающая кредитоспособность претендента.

Отсюда напрашивается вывод, что услуга «проталкивания» кредитной заявки на деле оказывается мало выполнимым обещанием.

  1. Шанс того, что президент банка будет одобрять каждую заявку, полученную от брокера, минимален.
  2. Взломать систему кредитного скоринга невозможно.

Поэтому кредитные брокеры действуют так:

  • берут с претендента аванс за труды по организации продвижения заявки;
  • спустя некоторое время, отправляют клиента в банк для её подачи;
  • если заявка случайно получила одобрение, то делают вид, что это результат их работы;
  • вполне могут потребовать дополнительное вознаграждение в виде процента с полученного займа (если такое условие предусмотрено договором).

Если в выдаче кредита отказано, они культурно извинятся, сославшись на слишком сложную ситуацию заказчика или на то, что, по воле случая, заявка была направлена на рассмотрение в головной офис, а он «добро» не дал. На просьбу вернуть уплаченный аванс, последует отказ, мотивированный оплатой трудов сотрудников банка. Ведь они над заявкой всё-таки работали!

Деятельность «кредитных брокеров», по закону, не считается мошеннической. Так как денег нет, попытки оформить кредит преступным путём тоже, а отказ в возврате предоплаты обычно оговорен в договоре.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

  • Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
  • Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Как заплатить за свет через Сбербанк онлайн?

Система скримминга не работает с пластиковыми картами, снабжёнными чипом.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

  1. К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
  2. Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
  3. Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

  • Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
  • Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
  • Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

  • Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
  • Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
  • И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Теперь нам известно:

  • как оформляют кредиты по поддельным документам;
  • о том, как обманывают своих клиентов кредитные брокеры;
  • почему надо быть осторожными с введением персональных данных на различных сайтах;
  • о случаях мошенничества с банковскими картами;
  • о мошенничестве на доверии;
  • о правилах безопасности потенциального заёмщика.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/moshennichestvo-s-kreditami-chego-opasatsya-i-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov

Правовой рубеж
Добавить комментарий