Исковая давность в потребительском кредитовании

Срок исковой давности по кредиту 2019

Исковая давность в потребительском кредитовании

Что такое срок исковой давности (далее – срок ИД) по кредиту, что следует учитывать при его определении, некоторые особенности трактовки этого юридического термина и их практическое применение вы найдете в этой статье.

Исковая давность по кредиту: определение и основные сведения

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) – это временной период, в пределах которого можно заявлять о своих правах и обращаться в судебные инстанции для защиты этих прав.

Если речь идет об исковой давности по кредиту, то следует рассматривать интересы кредитора и заемщика.

С одной стороны – кредитор на протяжении всего срока ИД может требовать выполнение договорных обязательств, соответственно, заемщик по окончанию этого срока может воспользоваться условиями, чтобы долг не отдавать.

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) свойственна всем видам кредитов, а именно:

  • Банковским – выдаваемым банковскими учреждениями в виде денежных сумм;
  • Коммерческим – в виде продажи товара с отсрочкой платежа;
  • Ипотечным – кредит на покупку жилья под залог недвижимости (в том числе земельных участков)
  • Потребительским – продажа/покупка товара с участием банковского кредита.

Приведенное выше разделение довольно условно, поскольку тот же банковский кредит имеет несколько форм:

  • Потребительский, для покупки товаров или услуг.
  • Карточный, в виде кредитной карты клиентам банка.
  • Залоговый (в том числе и ипотечный).
  • Краткосрочный.

Наряду с банками кредиты могут предоставлять другие финансовые учреждения или компании, имеющие право оказывать услуги кредитования, в том числе в товарной форме. Такое разнообразие не должно сбить с толку грамотного клиента, поскольку срок исковой давности применим для всех форм и видов кредита.

Какой срок исковой давности по кредиту в Украине?

Пример 1

Срок исковой давности (термiн позовної давності) кредита, в соответствии с законодательством Украины, это трехлетний период с момента завершения кредитного договора. Этот период рассчитывается от даты, следующей после дня окончания договора.

Срок кредитного соглашения закончится 31 августа 2019 года, соответственно, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2022 года.

Это значит, что уже 1 сентября 2022 года клиент в ответ на претензии кредитора может ссылаться на истечение срока ИД.

У кредитора, даже после истечения срока ИД остается право обратиться в суд, но шансы на успешное взыскание долга будут минимальны.

В ряде случаев срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается от даты последнего платежа по займу.

Пример 2

Последний день кредитного договора – 31 августа 2019 года. Клиент/заемщик заплатил по кредиту 15 января 2019 года, таким образом, срок ИД продлится по 15 января 2022 года.

Опытные юристы приводят примеры из практики, когда срок ИД определялся от даты возникшей просроченной задолженности.

Пример 3

Дата последнего платежа по кредиту 15 января 2019 года. Просроченная задолженность возникла 31 марта 2019 года, соответственно, срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2022 года.

Чтобы точно знать, с какой даты начинается отсчет исковой давности кредита (займа) в Украине, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора в той части, где речь идет о сроке займа, его пролонгации и сроке ИД, если это прописано отдельным пунктом.

Стоить обратить внимание на договоры по залоговым кредитам, срок действия которых длится многие годы, порою десятки лет. По таким кредитам расчет ИД также будет определяться только после истечения их срока, неважно, насколько он продолжительный.

Неофициальная статистика судебных решений по определению срока исковой давности по кредиту в Украине свидетельствует о том, что в большинстве случаев он считается от даты окончания кредитного договора. Но нельзя быть точно уверенным в этом, поскольку сами юристы не могут прийти к общему мнению по этому вопросу.

Правовые основания определения срока исковой давности

Правовые нормы по исковой давности в Украине прописаны в ГКУ (Гражданском Кодексе Украины, Цивільному Кодексi України – укр.) в статьях 256-268. Так, статья 257 однозначно определяет трехлетний срок ИД, а статья 259 определяет условия, при которых возможно изменение срока этого пункта.

Срок исковой давности, который определен законодательством, не может быть сокращен. Однако, стороны могут достигнуть договоренности о продлении этого срока. В этом случае составляется письменное соглашение о продлении срока исковой давности с подписями сторон.

Важно: передача прав требования третьей стороне или другие варианты изменения сторон не влияют на длительность срока давности и оставляют неизменной дату его отсчета. Например, банк (кредитное учреждение) передал права требования по кредиту другой организации или заемщик переоформил кредит на другое лицо. Эти и другие варианты замены сторон не влияют на исковую давность кредита.

Правомерны ли требования кредитора после истечения срока исковой давности?

Один из наиболее часто встречающихся вопросов состоит в том, может ли кредитор требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности?

Ответ: да, может. Это его право обращаться в суд с требованием привлечь к ответственности заемщика. Другое дело, что заемщик в качестве аргумента защиты может ссылаться на истечение срока исковой давности. Если возникла спорная ситуация, то суд может предложить сторонам заключить соглашение о продлении срока ИД.

Кредитор или организация, которым были переданы права требования, независимо от решения суда могут продолжать напоминать заемщику о наличии долга по кредиту, – телефонные звонки, смс или почтовые сообщения, возможно, еще долго будут тревожить должника. Это малоприятное обстоятельство также должен учесть заемщик даже при истекшем сроке ИД.

Кредитная карта – это такой же потребительский кредит, но с существенным отличием: лимит на овердрафт предоставляется бессрочно. Таким образом, срок исковой давности по карточным кредитам банк может не определять. Это значит, что, однажды воспользовавшись деньгами по кредитке, клиент не может уповать на истечение срока ИД.

Но есть и другая трактовка, когда срок по ежемесячным платежам считается с даты возникновения просроченной задолженности, а срок ИД по возврату всей суммы кредита в полном объеме – не после окончания срока действия договора, а после окончания конечного срока полного погашения кредита (ст. 261 ГКУ).

Расчет срока для карточного кредита показывает, сколь неоднозначна трактовка этого термина в каждом отдельном случае.

Кредитный договор и срок исковой давности

Клиент при получении кредита, в лучшем случае, мельком просматривает сумму займа и проценты, пролистывая без внимания остальные страницы кредитного договора, где может быть прописан срок исковой давности.

Если клиент, даже не читая это условие, поставил подпись под кредитным договором, он дал согласие выполнять условия кредитования.

И если в соответствии с ГКУ, срок исковой давности длится три года, то в том же ГКУ говорится, что стороны могут составить соглашение о продлении срока исковой давности.

Этим правилом могут воспользоваться банки, выставляя условие о более длительном сроке исковой давности по кредиту (5-7 лет и более). Если такое произошло, то ссылаться на трехлетний срок согласно ГКУ бесполезно.

Когда срок исковой давности может быть приостановлен?

ГКУ (статья 263) содержит перечень условий, при которых срок исковой давности «ставится на паузу»:

  • клиент/заемщик находится на службе в частях, переведенных на военное положение. Призыв на срочную военную службу в мирное время не является основанием для приостановки срока.
  • невозможность подачи иска из-за действий непреодолимой силы (форс-мажора) стихийные бедствия, забастовки, общественные волнения, нарушение работы транспорта, связи и т.п.).
  • объявленный кредитором мораторий (moratorium, лат) на срок ИД вследствие каких-либо чрезвычайных обстоятельств

Приостановление срока исковой давности означает, что этот период не идет в зачет при расчете окончания срока. Как только обстоятельства изменяются, например, заемщик завершил военную службу, приостановка срока завершается.

На практике встречаются ситуации, когда заемщик погашает долг уже после истечения срока давности.

Если такое произошло (умышленно или по незнанию), то заемщик не может требовать возврата сделанных платежей, если те были осуществлены после последней даты срока давности.

Разумеется, это может восприниматься клиентом как досадная ошибка, но с точки зрения закона и условий кредитного договора это оптимальное разрешение сложившейся ситуации.

Подробнее об условиях приостановки срока ИД – в ГКУ (статья 263).

Срок исковой давности при реструктуризации кредита

Если стороны пришли к согласию провести долговую реструктуризацию, то дата подачи заявления о реструктуризации может стать начальной точкой отсчета для срока исковой давности, который является неизменным – три года. Если банк (кредитор) принял решение о реструктуризации кредита, то дата принятия решения точно может стать началом для отсчета срока.

Важно подчеркнуть: при подаче заявления возникает возможность начать новый отсчет срока давности, при принятии решения, такой отсчет происходит уже окончательно.  Какую из этих двух дат выбрать, – подскажет опытный адвокат, представляющий интересы заемщика.

Если по кредитному договору возникли какие-либо штрафы или аналогичные платежи (взыскания), то по таким требованиям срок такой же, как у основного кредитного договора (статья 266 ГКУ).

Заключительные тезисы

  • Срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается, исходя из условий и обстоятельств по каждому случаю отдельно. Для этого требуется комплексный подход при принятии правильного решения, учитывая множество сопутствующих факторов.
  • Истечение срока ИД не избавляет должника от обязательства вернуть кредит, но дает основания опровергать требования кредитора.
  • Суд не устанавливает исковую давность по кредиту и не производит его расчет. Он выносит решение с учетом ходатайства, в котором заемщик при участии адвоката указывает обстоятельства для расчета исковой давности по кредиту.
  • Срок продлевается только по согласию сторон. Сокращение срока не допускается.
  • Срок давности «ставится на паузу» с последующим возобновлением отсчета.

Воспользоваться знаниями о сроке исковой давности с тем, чтобы избежать возврата долга, – дело не только неэтичное, но и рискованное.

Если банк или другой кредитор с помощью суда установит или самостоятельно докажет, что клиент с самого начала строил планы о невозврате долга и не планировал выполнять условия сделки, то такого клиента могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142651-srok-iskovoj-davnosti

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Исковая давность в потребительском кредитовании

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Истек срок исковой давности по кредиту

Исковая давность в потребительском кредитовании

Кредитные учреждения располагают широким штатом опытных юристов, поэтому за исполнением обязательств следят крайне внимательно.

Нет никаких шансов, что банк забудет о своем должнике или по каким-то иным соображениям добровольно простит ему долг.

Однако Гражданский Кодекс все же предусматривает полное списание задолженности, и судебная практика подтверждает, что 10% банковских исков в отношении заемщика так и остаются не удовлетворенными.

Срок давности – это правовое понятие, которое характеризует продолжительность периода времени, в течение которого истец (в контексте статьи – кредитная организация) имеет право на судебную защиту своих интересов.

В общих случаях, под которые попадает и просрочка платежей, срок исковой давности составляет 3 года.

При попытке взыскать долг юристы или коллекторы любят апеллировать к этому пункту уже по истечении трехлетнего периода.

Данный пункт не имеет юридической силы, он может и должен быть оспорен, так как ГК РФ в статье 198 прямым текстом указывает на невозможность изменения того срока, который установлен нормой права.

Это замечание важно потому, что в ходе разбирательства судья не будет учитывать факт истечения срока давности, если ответчик или истец не попросят об этом в письменном виде.

Когда интересы заемщика в суде представляет он сам, строка в договоре об увеличении срока исковой давности может сбить его линию защиты.

Только если ответчик будет знать о неправомерности увеличения срока и подаст соответствующее заявление, его права будут соблюдены.

Срок исковой давности по кредиту – можно ли списать долг по кредиту

На течение срока исковой давности не влияет, кто является кредитором, а кто – заемщиком.

Если заемщик ушел из жизни и вместе с наследством передал долг своему ребенку, то срок давности продолжает течь.

Если банк перепродал право взыскания коллекторам или другой компании, то дата передачи этого долга никак не отражается на сроке, в рамках которого возможно взыскание.

Исковая давность в потребительском кредитовании прерывается в некоторых случаях: Если они не осведомлены о факте нахождения должника на боевом дежурстве или о других обстоятельствах, то заявления в суд не последует и срок не будет продлен.

Из судебной практики известен такой нюанс, как использование факта стихийных бедствий.

Если об этом заявит банк, то данное обстоятельство послужит поводом для продления срока давности, что не хорошо для должника.

Если же заемщик указывает об ущербе, понесенном в результате наводнений, пожаров и землетрясений, то данный факт сильно уменьшит сумму выплат в пользу банка.

Закон говорит о том, что срок взыскания долга по кредиту отсчитывается с того момента, как банк получил сведения о нарушении своих прав как заемщика.

Единственный повод для начала отсчета – пропуск платежа.

Важно помнить, что отсчет срока исковой давности никак не привязан ни к дате заключения договора, ни к дате его окончания, ни к какому-либо еще событию. По графику, утвержденному сторонами, заемщик обязан вносить деньги 15 числа каждого месяца.

К примеру, 15 мая до платеж не был внесен, 16 мая об этом узнали сотрудники банка.

С этого момента начинается отсчет срока, и при желании юристы банка могут обратиться в суд.

Государство защищает граждан от всевозможных рисков, именно потому в отечественном законодательстве, а именно в Гражданском кодексе, имеется специальное определение срока исковой давности по договорам займа и не только.

Именно этот срок и ограничивает время, в которое кредитор имеет право требовать средства от недобросовестного плательщика, или же попросту обратиться в суд.

По истечении этого времени все претензии будут незаконными, а исковое заявление не будет принято к рассмотрению даже в судебном порядке.

На самом деле, на вопрос, существует ли срок давности по кредиту, есть прямой и достаточно простой ответ – конечно же, есть и составляет он ровно три года или же семьдесят два месяца, если быть точными.

Однако все не так и прозрачно, как могло бы показаться, ведь существует еще и вопрос, с какого момента следует отсчитывать этот самый срок давности по кредитной задолженности, чтобы все было в рамках закона.

Тут и начинаются самые разнообразные тонкости и нюансы, которые следует знать заемщику, что не сумел выплатить кредит вовремя.

Многие недобросовестные граждане, узнав, что существуют сроки исковой давности по кредитам физических лиц, думают, что можно взять кредит, а потом выждав определенный срок, просто избежать ответственности.

Однако в реальной жизни такие номера проходят чрезвычайно редко, если вообще проходят.

Как составить Заявление о пропуске срока исковой давности по кредиту

К примеру, 15 мая до платеж не был внесен, 16 мая об этом узнали сотрудники банка.

С этого момента начинается отсчет срока, и при желании юристы банка могут обратиться в суд.

Государство защищает граждан от всевозможных рисков, именно потому в отечественном законодательстве, а именно в Гражданском кодексе, имеется специальное определение срока исковой давности по договорам займа и не только.

Именно этот срок и ограничивает время, в которое кредитор имеет право требовать средства от недобросовестного плательщика, или же попросту обратиться в суд.

По истечении этого времени все претензии будут незаконными, а исковое заявление не будет принято к рассмотрению даже в судебном порядке.

На самом деле, на вопрос, существует ли срок давности по кредиту, есть прямой и достаточно простой ответ – конечно же, есть и составляет он ровно три года или же семьдесят два месяца, если быть точными.

Однако все не так и прозрачно, как могло бы показаться, ведь существует еще и вопрос, с какого момента следует отсчитывать этот самый срок давности по кредитной задолженности, чтобы все было в рамках закона.

Тут и начинаются самые разнообразные тонкости и нюансы, которые следует знать заемщику, что не сумел выплатить кредит вовремя.

Многие недобросовестные граждане, узнав, что существуют сроки исковой давности по кредитам физических лиц, думают, что можно взять кредит, а потом выждав определенный срок, просто избежать ответственности.

Однако в реальной жизни такие номера проходят чрезвычайно редко, если вообще проходят.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц 2019

В результате можно получить колоссальное количество всевозможных проблем, испорченную нервную систему, а к тому же, еще и опыт общения с не очень-то дружественно настроенными коллекторами, а также взыскание денег путем привлечения судебных приставов.

Подобная афера может увенчаться успехом только в одном случае, если сотрудники банка относятся к своей работе халатно и безответственно.

Только тогда может появиться шанс обмануть систему и просто дождаться, когда долг по кредиту, срок давности которого давно истек, просто спишут.

Наиболее частые ошибка, приводящие к серьезным последствиям: какой срок давности по неуплаченным кредитам Таким образом, получается, что все далеко не так просто, и легко обмануть финансовые структуры, вроде банка, едва ли получится.

Сперва нужно окончательно выяснить, какой срок давности по кредитам предусмотрен, а потом уже решать, стоит ли ввязываться в такую нечестную игру, которая вполне может закончиться арестом имущества, его изъятием и даже тюремным сроком, соответственно, и нежелательной судимостью.

Стоит знать, что существует даже перечень чрезвычайно популярных ошибок, которые могут ввести в заблуждение, отчего потом можно немало пострадать.

Однако, как ни крути, а срок исковой давности наступит рано или же поздно, так как бесконечным он точно быть не может.

Естественно, сотрудники банков, а равно с ними и коллекторские компании пытаются убедить недобросовестных заемщиков, что выхода у них нет, но время обязательно погасит взятые вами долго, если удастся продержаться достаточно долго.

Понятное дело, нужно быть предельно аккуратным в расчетах финансового плана, чтобы не попасть впросак.

Потому уделить внимание и время тому, чтобы определить, как верно отсчитывать срок давности по кредитной карте, чтобы потом быть полностью уверенным в своей правоте, причем все довольно просто понять, вопреки «пугалкам» окружающих, а также разнообразному информационному мусору, которым и забита вся всемирная сеть интернет.

Фото с сайта: Таким образом, получается, что если вы уже твердо решили стоять на своем, а ведь причины и побуждения могут самые разнообразные, то лучше полностью избегать каких-угодно контактов в сотрудниками банка и коллекторских агентств.

Ни в коем разе ничего не нужно подписывать, тем более, если вы не успели прочесть, что же гласит бумага, под которой вы ставите свои инициалы.

В идеале, конечно же, съехать с того места, где вы зарегистрированы официально, не отвечать на телефонные звонки, так как они могут записываться, а также принимать и иные меры предосторожности.

Оптимальным же вариантом будет не брать долгов, которые вы по определению не в состоянии отдать, что сбережет кучу нервов, как одной, так и другой стороне.

Вполне естественно, что ситуации могут быть самыми разнообразными, а чаще всего такие дела не заканчиваются ничем хорошим.

У незадачливого заемщика, который не может вернуть взятые у банка средства, просто арестовывают, а вслед за этим и изымают, имущество, после обращения банка в судебные органы.

Причем порой, оказывается, что банк продолжает требовать деньги даже после того, как срок давности по кредиту по закону уже давным-давно истек.

Заемщик же, привыкший к постоянным угрозам, уже просто не знает этого, и потому вполне возможно совершит опрометчивый шаг и просто выплатит задолженность.

Причем требования кредитора в данном случае будет совершенно неправомерным, и ни один суд не встанет на его сторону.

Причем, даже если банк обращался в судебные органы, срок давности по кредиту после решения суда также может быть не более трех лет, но уже тут, скорее всего, судебные приставы просто не смогут «позабыть» о кредиторе.

Срок исковой давности по кредиту

Стоит понять Если кредиторы продолжают требовать выплаты долгов даже после того, как срок исковой давности истек, то есть прошло полных три года после того, как вы подписывали какую-либо бумагу в банке, есть смысл обратиться к юристу.

Только после этого можно спать спокойно, не волнуясь, что судебные приставы вынесут из дома последний телевизор.

Достаточно часто бывает, что банк, прекрасно осознавая, что самостоятельно добиться погашения кредита и любой иной задолженности, а ведь возникает она порой и не по собственной воле заемщиков, обращается в коллекторские агентства, имеющие собственные методы работы с клиентами.

Причем зачастую банки умудряются «схитрить» и не сообщить коллекторам, срок исковой давности уже истек.

Напуганные грубостью, угрозами или же душещипательными разговорами «за жизнь», люди отдают последнюю рубаху, хотя стоило бы взять волю в кулак, собраться с мыслями, и произвести следующий порядок действий, что точно помогло бы выйти из затруднительной ситуации.

Фото с сайта: Если срок исковой давности по кредитному договору уже точно истек, то после того, как вы предпримите третий шаг, коллекторы обычно отступают на второй план, и более вы о них, скорее всего, не услышите никогда.

Естественно, у любого заемщика есть обязанности и ответственность, и он обязательно должен возвращать долги, но и о его правах ни в коем разе забывать не стоит.

Именно реализацией такого права и можно назвать сроки исковой давности по кредитам физических лиц.

Однако, чтобы избежать многих проблем и неприятностей, стоит всегда вовремя платить по счетам, чтобы никто не смог упрекнуть вас в нечистоплотности и тогда волноваться придется гораздо меньше, а жить станет в разы приятнее. Я эксперт по кредитным операциям и юрист в крупном банке.

В своем блоге я рассказываю о личных финансах, банках, кредитах, о том как и где их получать и, самое главное, как их выплачивать.

Стоит понять Если кредиторы продолжают требовать выплаты долгов даже после того, как срок исковой давности истек, то есть прошло полных три года после того, как вы подписывали какую-либо бумагу в банке, есть смысл обратиться к юристу.

Только после этого можно спать спокойно, не волнуясь, что судебные приставы вынесут из дома последний телевизор.

Достаточно часто бывает, что банк, прекрасно осознавая, что самостоятельно добиться погашения кредита и любой иной задолженности, а ведь возникает она порой и не по собственной воле заемщиков, обращается в коллекторские агентства, имеющие собственные методы работы с клиентами.

Причем зачастую банки умудряются «схитрить» и не сообщить коллекторам, срок исковой давности уже истек.

Напуганные грубостью, угрозами или же душещипательными разговорами «за жизнь», люди отдают последнюю рубаху, хотя стоило бы взять волю в кулак, собраться с мыслями, и произвести следующий порядок действий, что точно помогло бы выйти из затруднительной ситуации.

Фото с сайта: Если срок исковой давности по кредитному договору уже точно истек, то после того, как вы предпримите третий шаг, коллекторы обычно отступают на второй план, и более вы о них, скорее всего, не услышите никогда.

Естественно, у любого заемщика есть обязанности и ответственность, и он обязательно должен возвращать долги, но и о его правах ни в коем разе забывать не стоит.

Именно реализацией такого права и можно назвать сроки исковой давности по кредитам физических лиц.

Однако, чтобы избежать многих проблем и неприятностей, стоит всегда вовремя платить по счетам, чтобы никто не смог упрекнуть вас в нечистоплотности и тогда волноваться придется гораздо меньше, а жить станет в разы приятнее. Я эксперт по кредитным операциям и юрист в крупном банке.

В своем блоге я рассказываю о личных финансах, банках, кредитах, о том как и где их получать и, самое главное, как их выплачивать.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/pravo/istek-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu

Срок исковой давности по кредиту: основные аспекты и советы специалистов

Исковая давность в потребительском кредитовании

Когда клиент обращается в банк за кредитом, в первую очередь он хочет узнать сумму и проценты, но есть и другие важные аспекты, которые необходимо проверять сразу же перед оформлением. Обязательным пунктом есть проверка срока действия кредитного договора и срока исковой давности по договору.

Срок исковой давности, а также что необходимо учесть при его определении, а также особенности данного термина читайте в данном материале.

Понятие и основная информация по исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту – это период с ограниченным временем, в котором можно обратиться в суд и заявить о своих правах для их защиты.

Если вопрос поднимается по исковой давности, то здесь рассматриваются вопросы как кредитора, так и заемщика.

Получается, что заемщик благодаря исковой давности может может воспользоваться условиями договора, чтобы не платить долг, а кредитор соответственно тоже использует договор для требований от заемщика выплачивать необходимую сумму.

Исковая давность – типичная для всех видов кредитов, а именно:

  • Банковский. Такой кредит выдают банки в виде денежных сумм на определенные нужды заемщика;
  • Коммерческий. Здесь будет идти продаж товара с отсрочкой платежа.
  • Ипотечный. Такой кредит рассчитан на приобретение жилья под залог недвижимости и земельных участков;
  • Потребительский. Продажа либо покупка товара с участием банковского кредита.

Такое разделение на кредиты очень условно, ведь если посмотреть, то даже банковский кредит имеет еще несколько своих подформ:

  • Потребительский для приобретения товаров или услуг;
  • Карточный, в виде кредитной карты для клиента банковского учреждения;
  • Залоговый (также ипотечный);
  • Краткосрочный (кредит на минимальную сумму с минимальными сроком).

Кроме банков кредиты могут предоставлять и другие компании. Но такое большое разнообразие финансовых компаний не должно испугать уже опытного клиента, ведь срок исковой давности применяется для всех форм компаний и видов кредитов.

Какие сроки исковой давности в Украине?

Пример №1. Срок исковой давности – это три года с момента завершения кредитного договора по Законодательству Украины.Данный период начинает свой отсчет с даты, следующей после дня окончания кредитного договора.

Если срок кредитного соглашения закончиться 31 августа 2018 года, поэтому, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2021 года. Это означает, что уже 1 сентября 2021 года клиент имеет право ссылаться на истечение срока исковой давности в ответ на претензии кредитора.

У кредитора же даже после истечению срока исковой давности есть возможность обратиться в суд, но шансы на то, что будет взыскание долга – будут минимальные.

Пример №2. Например, в последний день – 31 августа 2018 года, заемщик заплатил по кредиту 15 января 2018 года, тогда договор продлевается именно до 15 января 2021 года.

Опытные юристы могут привести Вам пример из практики, когда период исковой давности определяется от даты просроченой задолжности.

Пример №3. Дата последнего взноса по займу 15 января 2018 года, просроченная задолженность возникла еще 31 марта 2018 года, поэтому срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2021 года.

Для того, чтобы клиент точно знал с какого момента начинается отсчет исковой давности, необходимо внимательно изучить все условия кредитного договора именно с той частью, где речь идет о периоде кредитования, его продлению и сроке исковой давности.

Также необходимо обратить внимание на договоры по залоговому кредиту, который длиться много лет. Именно по таким займам расчет исковой давности будет определяться только по истечению их срока, неважно на сколько он продолжительный.

Так как сами юристы даже не могут прийти к общему мнению, то срок исковой давности определяется от даты окончания кредитного договора.

Законодательное основание определения срока исковой давности

Именно в Гражданском Кодексе Украины прописаны все правовые нормы по исковой давности, а именно в статьях 256 – 268. В статье 257 говориться о 3-х годах по сроку исковой давности, а статья 259 – условия, при которых можно изменять данный пункт.

Период исковой давности, который определен документом – не может быть сокращен, но может быть продлен по договоренности обеих сторон. В таком случае составляется соглашение о продлении срока с подтверждением обеих сторон.

Правомерны ли требования кредитора после истечения периода исковой давности?

Может ли кредитор требовать оплатить займ уже после истечения срока давности? Данный вопрос задают многие клиенты.

Конечно может. Кредитор может обращаться в суд и требовать от заемщика необходимую сумму. Если ситуация сложилась по другому – если клиент в виде защиты ссылается на истечение срока исковой давности. И конечно, если между сторонами возникла спорная ситуация, то суд может предложить обеим сторонам составить новое соглашение о продлении срока исковой давности.

Кредитор или банковская компания, которым были переданы все права по требованию. Независимо от распоряжения суда, могут и дальше продолжать напоминать заемщику о его долге по кредиту. Такие предупреждения могут проявляться в виде звонков, СМС, писем и многом другом. То, что кредитор может таким образом требовать вернуть долг – должен знать каждый заемщик.

Кредит на карту и срок исковой давности  

Кредитная карта – это такой же кредит, но с разницей в том, что лимит на краткосрочный кредит выдается бессрочно. И таким образом срок по давности кредитор может не оформлять. Такой кредит не дает шанса заемщику воспользовавшись кредитной картой уповать на истечение срока исковой давности.

Но здесь возможен и другой вариант. Когда период по ежемесячным выплатам считается с даты  возникновения просроченного долга, а период исковой давности по возврату всех денег займа – не после того как закончиться срок договора, а после окончания посленего срока погашения займа (за статьей 261 ГКУ).

Кредитный договор

При получении займа, клиент может даже не заметить при подписании договора срок исковой давности при таком виде кредита , ведь будет присматриваться к процентам и сумме займа. Если заемщик не прочитал внимательно все условия кредитования и подписал договор, то он автоматически согласен на все условия.

Если в Гражданском Кодексе Украины указано, что период исковой давности заканчивается после 3-х лет и что обе стороны могут подписать договор на его продление и эти пункты были упущены и вида клиента, то банковское учреждение может выставить условие по более длительному сроку исковой давности по займу (до 5-7-ми и более лет). И если такая ситуация уже случилась, то уже бесполезно ссылаться на кодекс и его статьи по периодам.

Когда может быть приостановлен срок исковой давности?

Гражданский Кодекс Украины в статье 253 предоставляет перечень условий при которых можно приостановить срок исковой давности:

  • Когда заемщик находиться на службе в частях, которые переведены на военное положение. Призыв же на военную службу в мирное время не будет являться основанием для приостановления периода;
  • Когда клиент не может подать иск из за непредвиденных ситуаций. Это может быть стихийное бедствие, забастовки, нарушение работы транспорта и многое другое;
  • Банком может быть объявлен мораторий на срок исковой давности при непредвиденных чрезвычайных обстоятельствах.

Такая заморозка исковой давности означает, что этот срок не будет засчитан при расчете окончания периода. Как только все ситуации изменяться, то остановка завершается.

Можно на практике встретить ситуации, когда пользователь выплачивает долг уже после того, как срок исковой давности прошел.

Если такая ситуация уже случилась (по незнанию или умышленно), то пользователь не имеет права требовать возврата уплаченной суммы, если те были сделаны уже после окончания срока исковой давности.

Конечно, такой случай может разочаровать пользователя, но со стороны законодательства и всех условий кредитного соглашения – это будет самым лучшим решением при такой ситуации.

Реструктуризация займа и срок исковой давности

Если и заемщик и кредитор решили провести реструктуризацию, то дата подачи заявки может стать первичной точкой отсчета для срока исковой давности, который будет неизменный 3 года. Если же банковская организация приняла решение о реструктуризации займа, то число принятия решения может стать начальной точкой для отсчета периода.

Если по договору есть штрафы или взыскания, то по таким требованиям период такой же, как у основного договора по кредиту (за статьей ГКУ 266).

Выводы

Данный материал предоставляет читателю полезную информацию о сроке исковой давности, который может понадобиться многим заемщикам. В материале есть главные пункты, которые стоит выделить:

  • Период исковой давности по займу в Украине рассчитан по условиям и обстоятельствам по каждому случаю отдельно, для этого будет необходимо комплексно подойти к ситуации и подобрать самое верное решение, при этом учитывать факты ситуации;
  • Истекший период по исковой давности не избавляет заемщика от ответственности и ему необходимо выплатить весь кредит, но все же дает возможность опровергнуть требования банка;
  • Суд не может установить исковую давность по займу и не проводит его расчеты, он только выносит решение с учетом ходатайства. в котором пользователь вместе с адвокатом указывает на обстоятельства для подсчета исковой давности по займу;
  • Период продлевается только по согласию как заемщика, так и кредитора. Сокращение периода не допустимо;
  • Период давности можно поставить на паузу с последующим возобновлением срока.

Вся поданная информация поможет заемщику знать свои права и, что необходимо учитывать при оформлении кредита в банке. Если же банк преподнесет суду информацию о том, что заемщик выстраивал планы на то, что не будет выплачивать кредит еще заранее, то в таком случае суд может привлечь клиента к ответственности за мошенничество.

Данная информация поможет избежать непредвиденных ситуаций и иметь правовые доказательства в случае непредвиденных ситуаций.  

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/ru/blog/vse-o-kreditah/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Исковая давность по кредитному договору: как он считается

Исковая давность в потребительском кредитовании

Существует установленный срок, по прошествии которого финансово-кредитная организация не имеет право призывать заемщика возвратить долг по займу в законном порядке. Данный период имеет название срок исковой давности. Процесс предусматривает большое количество нюансов и тонкостей. О всех тонкостях исчисления срока исковой давности Вы узнаете из этой статьи.

Что предусматривает исковая давность

Срок исковой давности по ссуде – это специальный период, в течение которого банковская организация может начать взыскание задолженности с заемщика через суд.

Банк может потребовать оплаты с самого заемщика, его поручителя или правопреемника.

Если до наступления указанного срока финучреждение не подало иск в судебную инстанцию, то больше требовать с человека возврата денежных средств за кредит нельзя.

Как высчитывается срок исковой давности по кредиту

Данный аспект регламентируется статьей 196 Гражданского Законодательства России. Согласно этому акту, периода давности кредита предусматривает 3 года.

Существует статья 200, которая указывает, что существуют исключения. Это случаи, при которых срок исковой давности может не наступить.

К ним относится военное положение в государстве, изменение соответствующих законодательных актов или другие непреодолимые ситуации.

Самым спорным является вопрос, когда начинается расчет срока исковой давности. Существует несколько вариантов развития событий или, когда начинается исковой срок:

  • с времени внесения заемщиком последней оплаты;
  • с даты завершения договора ссуды;
  • после трех месяцев после просрочки, то есть с момента выставления финансово-кредитного учреждения запросов о досрочном погашении кредита.

Судебные инстанции могут использовать любой из вышеперечисленных вариантов. Но, в разнообразных ситуациях может быть использован разный метод решения проблемы. При этом, нужно знать, что исковой срок не начинается с того момента, как человек официально оформил ссуду.

Окончание срока давности: что происходит

Если гражданин оформил кредит и не произвел ни одной выплаты по займу, то банковское учреждение имеет полное право требовать от него возврата всей суммы в законном порядке. Также можно рассматривать вариант того, что действия человека будут считаться мошенничеством в кредитной сфере. Тогда это регламентируется ст. 159.1 Уголовного кодекса России.

Существуют аспекты, по которым срок исковой давности может быть продолжен. К этим аспектам относятся следующие случаи:

  1. Несмотря на просрочку платежей, клиент поддерживал связь с банковской организацией. В дальнейшем, срок может рассчитываться, когда человек перестал взаимодействовать с банком.
  2. Заемщик обращался за перекредитованием ссуды. Иногда применяются кредитные каникулы. В этом случае учитывается дата регистрации заявления.
  3. Произошла передача прав требований от банка к коллекторам.

Итак, когда срок исковой давности заканчивается, то все обязательства по заключенному договору теряют свою силу. Поэтому все претензии финансово-кредитной организации считаются не действительными. Это означает, что за человеком больше не числятся:

  • основной долг;
  • проценты;
  • штрафные санкции и пени за просрочку платежа.

Если требования вернуть денежные средства продолжаются, то нужно написать заявление на отзыв своих персональных данных, если это не поможет обратиться в правоохранительные органы.

Человек должен помнить, что подобная ситуация может крайне негативно отразиться на его финансовом «портрете». Если банк не смог отсудить возврат займа, то такой заемщик может ожидать следующие последствия:

  • плохая кредитная история;
  • автоматически человек попадает в специальные черные списки;
  • в дальнейшем не будет возможности устроиться на работу в банковскую сферу.

Может ли банк требовать возвращения кредита после окончания срока давности

Если произошло окончание данного периода, то банк может ожидать возмещения задолженности. В этом случае могут предприниматься следующие действия:

  1. По телефону или письменными уведомлениями напоминать о непогашенном займе.
  2. Банк может передать иск в суд на должника, несмотря на срок давности. Судебная инстанция в большинстве случаев принимает данный иск на рассмотрение. Заемщик может подать специальное ходатайство о рассмотрении истечения срока давности.
  3. Происходит продажа долга в коллекторские организации.

Сроки давности по кредиту в России

На сегодняшний день в России исковой срок давности по кредитам подразумевает три года. Данный аспект регламентируется законодательством страны.

Исковая давность по займам: судебная практика

При завершении законного периода через судебные инстанции или иными путями ни коллекторы, ни сотрудники банковской организации не имеют право беспокоить гражданина. Но, к сожалению, часто требования не прекращаются, в этом случае бывший заемщик может обратиться за помощью в правоохранительные органы. При этом, необходимо подготовить веские доказательства:

  • выполнять запись телефонных разговоров;
  • пригласить людей, которые станут свидетелями прихода к человеку коллекторов;
  • предоставить записи с камер наблюдения, если на работу к человеку приходят люди, требующие вернуть долг.

Особенно важно вовремя обратиться, если коллекторы высказывают прямые угрозы здоровью, жизни и имуществу.

Исковая давность по кредитному договору

Исковая давность по кредитному договору также предусматривает три года. В этом случае должнику стоит учитывать следующие аспекты:

  1. Истечение срока не является веской причиной, чтобы банк не обращался за помощью в судебную инстанцию. Если заемщик не сможет присутствовать на заседании, то с него будет взыскан долг. Нужно постараться постоянно проверять почту или повестку.
  2. Банк может пытаться напомнить о долге по телефону или высылая письменные уведомления.
  3. Некоторые коллекторские организации очень серьезно относятся к таким должникам, которые дождались истечения срока давности.

Исковая давность по поручительству

Если при оформлении договора займа на получение ссуды был привлечен поручитель, то банк может предъявлять требования к нему. В этом случае поручительство будет относиться к разделу дополнительных требований, и в соответствии с 207 статьей Гражданского кодекса, срок будет составлять три года с момента просрочки.

Но, существует нюанс, который может изменить ситуацию. Если банк не направляет иск о требовании взыскать с поручителя средства в счет задолженности, то поручительство прекращается через один год после просрочки.

Сроки давности по поручительству

Таким образом, срок давности по поручительству составляет три года. Но, существуют моменты, в которых срок может быть уменьшен до одного года.

Исковая давность по потребительскому кредиту

При потребительском кредитовании срок исковой давности также 3 года. Многие люди, не понимая ответственности за свои действия, решают просто не платить за взятую ссуду. В этом случае человек может рассчитывать на следующие последствия:

  • полностью испорченная кредитная история, вряд ли какой-либо банк в дальнейшем согласиться оформить кредитный договор с таким заемщиком;
  • задолженность будет увеличиваться, будут нарастать проценты и пеня;
  • действия могут быть расценены как мошенничество, что предусматривает уголовную ответственность;
  • судебные приставы могут запретить человеку выезжать за границу, при этом достаточно суммы долга в 30 тысяч российских рублей.

Если возникает ситуация невозможности выплачивать долг, то существуют эффективные методы решения проблемы:

  • диалог с кредитно-финансовой организацией;
  • прошение о кредитных каникулах;
  • выполнение перекредитования на других условиях;
  • прошение об отсрочке;
  • объявление банкротства;
  • реализация имущества, которое было оформлено в качестве залога.

Также можно обратиться за помощью кредитного специалиста, который может разобраться в основных нюансах ситуации.

Срок исковой давности по кредиту – это период, по истечению которого банк не может требовать от заемщика вернуть средства по займу. При этом вопрос имеет множество тонкостей, которые обязательно стоит учитывать. Крайне не рекомендуется использовать данный период, чтобы просто не платить по кредиту. Такой подход может привести к негативным последствиям.

Источник: https://mircreditov.info/iskovaya-davnost-po-kreditu.html

Правовой рубеж
Добавить комментарий