Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Содержание
  1. По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям
  2. Новый закон коллекторов
  3. Если к вам стучит коллектор
  4. Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь
  5. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019
  6. По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям
  7. Новый закон коллекторов
  8. Если к вам стучит коллектор
  9. Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь
  10. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019
  11. По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям
  12. Новый закон коллекторов
  13. Если к вам стучит коллектор
  14. Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь
  15. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019
  16. По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям
  17. Новый закон коллекторов
  18. Если к вам стучит коллектор
  19. Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь
  20. Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности
Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Но новые правовые рамки, как показывает практика, не обуздали прыть профессиональных выбивал.

Прокуратура столицы заинтересовалась сообщением директора столичной школы №1285 о систематических звонках коллекторов на мобильные номера педагогов и стационарные телефоны в школе с требованиями «взыскать долг» с родителя одного из учеников.

По факту угроз возбуждено уголовное дело по статье об угрозе убийством. О незаконных методах давления на заемщиков и новых механизмах защиты от «выбивателей долгов», вступивших в действие с начала года, — в материале «Известий».

Педагогический прием

Сообщение руководителя образовательного учреждения Ярославы Алпатовой иначе как криком души не назовешь: «С 24 декабря по настоящее время мой мобильный, мобильные шести сотрудников и стационарный телефон школы поставлены на автообзвон.

Причина: требование коллекторского агентства взыскать долг с родителя обучающегося!» Директор написала заявление в полицию и другие инстанции, однако никаких действий по пресечению телефонного «терроризма» не последовало.

После этого глава альма-матер решила сообщить о вопиющей проблеме общественности в своем аккаунте на .

Сразу несколько депутатов направили запросы в контролирующие и правоохранительные органы. В частности, в Центробанк и прокуратуру, где проводятся проверки по обращениям.

«Коллекторы также угрожали разукрасить стены нашей школы надписями, если мы не повлияем на родителей», — рассказала Алпатова. Звонившие требовали также, чтобы педагоги «вышвырнули» должника из образовательного учреждения.

В среду, 16 января, стало известно, что полиция возбудила по факту обращения уголовное дело об угрозе убийством (статья 119 УК РФ). По словам официального представителя столичного главка полиции Юрия Титова, проводятся мероприятия, направленные на установление и задержание звонившего по телефону лица.

«Известиям» директор школы сообщила, что ситуация стабилизировалась.

«Работают следователи. Звонки прекратились», — сказала Алпатова.

История долга

В финансовую кабалу попали родители одного из учеников — супруги не смогли погасить задолженность перед кредитным учреждением, и оно передало долг коллекторскому агентству, пишет RT.

После этого их жизнь превратилась в ад: коллекторы портили их имущество — залепили жвачкой личинку дверного замка, расписывали стены в подъезде оскорблениями в адрес должников, оставляли записки с угрозами.

В итоге семья была вынуждена переехать в другую квартиру. Однако коллекторам было известно, где учится ребенок москвичей.

По данным bfm.ru, пара обращалась в микрокредитную организацию «Шиллинг», существующую на рынке меньше года. Ее учредителем, согласно данным официального сайта Федеральной налоговой службы, является Николай Карелин.

Что же касается непосредственно собирателей долгов, то их принадлежность пока доподлинно не установлена — они представлялись директору сотрудниками то агентства «Содействия», то агентства «Багратион». Не исключено, что собиратели обманывали собеседников.

Вполне возможно также, что последнее название было упомянуто с целью запугивания — в конце декабря прошлого года сотрудники коллекторской фирмы «Багратион» «прославились» тем, что угрожали сжечь женщину-медработника, мать-одиночку вместе с дочерьми из-за десятитысячного долга.

Женщина рассчитывала подработать на оздоровительных массажах, но не получилось — клиентов не нашлось.

Ответили за родителей

Образовательные учреждения давно стали мишенью для профессиональных выбивал — они считают, что через педагогов детей должника проще заставить человека платить.

Подорвать дошкольников и педагогов обещали коллекторы в разговорах и SMS-сообщениях коллегам воспитателя детского сада в шахтах Ростовской области. Собиратели не угомонились даже после обращения в полицию — директор учреждения получила 58 звонков. В итоге… коллекторы получили свое. Коллектив скинулся и отдал коллекторам 8,5 тыс. рублей.

Механизмы на страже кошелька банкира

Коллекторы знают, как испортить жизнь человеку. У них есть для этого и технические приспособления — специальные телефонные аппараты с программой автодозвона, которые они между собой называют трещотками. Машина рассчитывает самое «удобное» время для звонка и изматывает человека.

Разумеется, чаще всего страдают те, кто не имеет никакого отношения к долгу, а попросту имели неосторожность быть знакомым, родственником или недругом заемщика (иногда получатели кредита указывают при заключении договоров данные тех, кого недолюбливают).

Тогда как сам неплательщик готов к нападкам собирателей, так как прекрасно осведомлен о своих долгах.

В неприятную ситуацию попала москвичка Юлия Сашинская — вся ее вина заключается в том, что она работает в одном учреждении с некой дамой, просрочившей платеж по кредиту.

На ее личный номер первый раз коллекторы позвонили 14 января, пишет «Провинция.ру». Она пояснила, что не знакома с должником, ей ответили: «В ваших интересах ее найти».

Она добавила номер в черный список, но в итоге за день с других номеров ей позвонили 375 раз!

Парадоксально, но закон едва ли может защитить человека от таких истязаний, хотя подразумевается, что в этой ситуации нарушен закон о защите персональных данных. То есть запрет есть, а кому расследовать эти нарушения, изобличать виновных — непонятно. 

Ситуация та же, что с мелким жульничеством операторов мобильной связи или проделками телефонных мошенников. Всё это относят к категории так называемых латентных преступлений. 

Что говорит закон

Грабители с большой дороги постепенно уходят в прошлое — на смену откровенным уголовным преступлениям с непосредственным физическим контактом злодея и жертвы приходят новые способы давления — дистанционные.

С помощью обычного телефонного аппарата, мобильника, компьютера и переписки, например, в мессенджерах негодяи похищают миллионы, сводят людей с ума, доводят до самоубийства, разрушают жизни, удовлетворяют свои противоестественные сексуальные потребности.

И все-таки закон, как может, старается угнаться за тенденцией с помощью новых методов борьбы. Коснулись такие контрмеры и ситуации со злоупотреблениями коллекторов.

Вот что говорит закон по поводу процедуры «работы» коллекторских агентств с гражданами. Собиратели долгов должны быть сотрудниками компании, включенной в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который ведет ФССП РФ.

Согласно закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон» №230-ФЗ, «в случае взаимодействия коллекторов с физическими лицами, которые не могут или не хотят погасить образовавшуюся и установленную судом задолженность, коллекторские организации должны придерживаться общепринятых норм корректного напоминания о существующей задолженности и также корректных требований ее погасить. Всё прочее может быть расценено как оказание морального или физического давления». Кроме того, коллекторы вправе встречаться и вести переговоры с должником не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по обязательству. Причем должник вправе отказаться вести переговоры либо поручит это своему представителю. Общаться можно исключительно с помощью личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных, почтовых, текстовых, SMS, ых сообщений, сообщений через интернет. Телефонные переговоры с должником допустимы в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Ограничено и взаимодействие посредством радиотелефонной связи. «Посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц, посредством телеграфных сообщений и сообщений по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц», — приводит выдержки из закона портал Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Личных встреч может быть не более одной в неделю.

С кем имею честь

При общении должник имеет право знать фамилию, имя, отчество коллектора, с которым он общается, знать наименование кредитора, коллекторской организации. Он может потребовать документы, удостоверяющие личность, доверенность, подтверждающую полномочия, и копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в реестр.

Важно понимать, что вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о нем, о задолженности, а также других персональных данных для неограниченного круга лиц. Отдельный запрет касается распространения сведений, связанных с задолженностью по месту работы неплательщика.

Увы, эту норму чаще всего нарушают недобросовестные коллекторы. Стоит напомнить о ситуации с москвичом Николаем Селиверстовым, который задолжал собирателям денег. Они распространили заведомо ложные сведения о том, что он — педофил.

На листовках с его фотографией и указанием его анкетных данных коллекторы написали, что он разыскивается по подозрению в половых сношениях с лицами, не достигшими 16-летнего возраста, сообщал телеканал НТВ.

Этими фальшивками был обклеен район, где проживает должник.

Коллекторы из Санкт-Петербурга пошли дальше в своей дерзости — они оболгали брата должницы в педофилии, писал Life.

Мужчина, детский тренер по карате, не общался с родственницей очень долго, о чем и сообщил коллекторам.

После этого они распространили в соцсетях его фото и ложную информацию о том, что он якобы был «изобличен» движением «Окупай-Педофиля» (проект запрещенной экстремистской организации Максима Марцинкевича «Реструкт»).

Пишите жалобу

Большая несправедливость в законе допущена по отношению к случайным жертвам коллекторов — заключается она в сложной процедуре обжалования их действий. В случае если звонки «по ошибке» продолжатся, гражданину сначала предписано направить в адрес коллекторов заказное письмо-уведомление о том, что он не тот, кто им нужен.

Если и это не поможет, тогда измученному звонками и угрозами человеку следует составлять жалобу, отправлять ее в территориальный орган ФССП и орган прокуратуры. К тому же он должен провести самостоятельно «оперативно-технические» мероприятия — записать угрозы и так далее. И, может быть, если все эти условия будут соблюдены, коллекторам грозит… внеплановая проверка.

Но юристы считают, что это довольно серьезная мера воздействия.

«При выявлении однократного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишиться права осуществлять коллекторскую деятельность.

Те же последствия возможны, если коллекторская организация неоднократно в течение года не выполняет предписания ФССП и нарушает требования законодательства о порядке осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», — пояснил «Известиям» адвокат Дмитрий Субботин.

Тем не менее далеко не все сообщения о нарушениях признаются приставами обоснованными. По данным главы ФССП Дмитрия Аристова за 2017 год, лишь 800 из 14 тыс. жалоб контролеры признали соответствующими действительности. С его слов было возбуждено 868 дел об административных правонарушениях и выписано штрафов на сумму меньше 15 млн рублей.

Что же касается заявлений в полицию, то практика показывает, что львиная их доля заканчивается постановлениями об отказе в возбуждении уголовных дел.

И тем не менее штрафные санкции, которые в редчайших случаях накладываются на коллекторов, не сопоставимы с ущербом — материальным, психологическим, моральным и физическим, — который наносят вышибалы людям.

Ведь речь идет о порче почтовых ящиков, стен в доме, репутационном ущербе, клевете. Пожилым людям, к примеру, часто приходится обращаться к врачам после эмоционального общения с коллекторами.

На эти вопросы у законодателей и исполнительной власти ответов нет.   

Идентификация долга

Возможно, нападок на непричастных со стороны коллекторов станет меньше после того, как они получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) со слепками — так они смогут идентифицировать должников, это случится в текущем году. Следовательно, это может снизить число неприятных случаев нападок на посторонних людей со стороны коллекторов.

Кроме того, с нового года вступили в силу изменения в 230-й закон, касающийся работы коллекторов. Любое взаимодействие с клиентом, поручителем или гарантом станет возможным только в соответствии с графиком.

Кроме того, расширено число каналов связи, по которым банк или микрофинансовая организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам.

Если раньше это было лишь почтовое извещение, то теперь кредитор должен отослать заемщику SMS и электронное письмо.

Источник: https://iz.ru/835184/ivan-petrov/po-zovu-dolga-kollektory-obiavili-voinu-obrazovatelnym-uchrezhdeniiam

Новый закон коллекторов

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Новый закон заставил коллекторов чаще обращаться в суд

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Законодательство не определяет четких временных отрезков, когда может происходить продажа долга, но можно спрогнозировать, что будет, если человек, оформивший кредит, перестает вносить платежи и начнет накапливать задолженность:

  • В течение 2 месяцев банк пытается решить вопрос по задолженности самостоятельно;
  • Потом он передает долг коллекторам, но на некоторое время (обычно 3 месяца);
  • Если вопрос так и не был решен, долг уходит в другое агентство на 3 месяца;
  • Затем возможен суд, он продлится еще 2 месяца;
  • Далее следует взыскание приставами.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Закон о коллекторах — что имеют право делать коллекторы

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2016 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Закон о коллекторской деятельности

Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов. У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!».

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое. А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Закон направлен на описание и регулирование действий, содержащих потенциальную угрозу нарушения прав должников — физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Нормативный акт содержит 4 раздела. Он:

  • Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
  • Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
  • Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
  • Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко. Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017 году?

Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

Я брала кредит в приват банке в 2014 году, 2500 грн. Мне оставалось заплатить от 500-700грн. Но я родила ребенка. Являюсь матерью одиночкой, а также, малообеспеченных семья.

При этом законом определяются:

  • Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
  • Допустимые методы взаимодействия с должником.
  • Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
  • Частота применения каждого из методов взаимодействия.
  • Порядок общения с родственниками должника.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Если в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности сторона получает сведения, которые передаются ей другой стороной в качестве конфиденциальных, она обязана не раскрывать эти сведения и не использовать их ненадлежащим образом для своих целей независимо от того, будет ли заключен договор.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.
Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

Обязанности коллекторов до начала деятельности:

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой. При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Источник: http://sm-bt.ru/novosti/9393-novyy-zakon-kollektorov.html

Если к вам стучит коллектор

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Коллекторский норматив

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

В фильме Алексея Красовского «Коллектор» герой Константина Хабенского использует против должников методы психологического давления, компромат, вводит их в заблуждение.

До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств.

«Вопрос очень острый и имеет серьезный общественный резонанс, деятельность квазиколлекторов, преступную, надо прекратить», – говорил Владимир Путин на форуме Общероссийского народного фронта в прошлом году.

С 1 января 2017г. подобные тактики строго запрещены законом: коллектор должен быть вежлив, не может перейти с заемщиком на «ты», обязан подсчитывать все контакты с должником – и если превысит лимит, то по решению суда будет как минимум оштрафован. За повторные нарушения закона «О защите физлиц при взыскании» предусмотрено исключение из реестра – иными словами, запрет на работу.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Со вступлением в силу закона о коллекторской деятельности поведение должников изменилось, утверждает член совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

В начале разговора со специалистом по взысканию практически 70% должников просят уточнить, состоит ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), из них каждый пятый запрашивает номер свидетельства и просит выслать скан, удивляется она.

Проверить своего взыскателя можно и самостоятельно на сайте приставов, и коллекторы, зная это, все чаще представляются сотрудником компании из реестра, в которой он не работает, рассказывали участники рынка.

Закон подстегнул и активность должников в части направления жалоб.

Единственная публичная статистика – у Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА): кратный рост отправленных должниками обращений произошел в I квартале.

Только за январь – март через сервис «Добро пожаловаться» прошло более 1300 обращений (в прошлом году – 880), указывает гендиректор «Активбизнесколлекшн» («дочка» Сбербанка, входит в НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

Впрочем, информированность должников все же далека от идеальной. «Многие заемщики пытаются апеллировать к закону, порой даже не прочитав его», – сетует Докучаева.

По закону должники могут и не общаться с коллектором либо поручить это своему представителю, но они пока не научились это использовать. В I квартале 2017 г.

лишь 1,5% должников письменно отказывались от общения с коллекторами, свидетельствуют данные компании «Сентинел» (коллекторская «дочка» Альфа-банка), и лишь 0,02% вышедших в просрочку заемщиков подали заявления об отказе от взаимодействия должным образом, по форме, утвержденной ФССП (надзором и регулятором отрасли). Средний долг у таких должников составляет 175 000 руб. – почти в 5 раз больше средних 37 600 руб.

Не давят, а информируют

Лазейки в законе ищут как должники, так и взыскатели.

И если первые отказываются от общения с коллекторами, бросая трубку, надеясь уйти от долгов (коллекторы в ответ все чаще обращаются в суд), то вторые стремятся в свою пользу трактовать нормы закона о количестве звонков и засчитывают в свою статистику звонков только состоявшийся диалог с объяснением причины звонка и обещанием оплаты долга.

Дело в том, что от количества контактов с должником зависит эффективность взыскания, а закон вводит строгие ограничения: звонить должникам можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, в день можно отправить не больше двух сообщений (и не более 16 в месяц).

Это уже сказалось на доходности коллекторского бизнеса. Сборы просроченных долгов в среднем по рынку в I квартале упали на 15–20% (в зависимости от качества портфеля), рассказывал «Ведомостям» директор НАПКА Борис Воронин.

Кредиторы (МФО и банки) стремятся звонить должникам не «с целью взыскания», а «для информирования, напоминания о своих новых продуктах и времени работы офисов», отметил представитель НАПКА: формально закон обязывает кредиторов подсчитывать только «коллекторские» звонки.

Хотя информацию о задолженности (если речь не идет о ЖКХ) коллектор не имеет права раскрывать третьим лицам, на практике поиски должника банком либо коллекторским агентством могут быть исключительно назойливыми.

Еще одна лазейка – отсутствие необходимости подсчитывать и контакты «с третьими лицами»: не имея возможности достучаться до должника, взыскатели меняют тактику. «Должники часто устанавливают переадресацию на телефоны НАПКА», – отмечает представитель ассоциации. По указанному телефону должников они, конечно, не находят, им приходится звонить вновь.

Как избежать наказания

Ухватиться за любую оплошность взыскателей – именно то, на что надеются должники. Как рассказали в НАПКА, должница, которой коллектор начал направлять ые сообщения на рабочий номер, направила жалобу в УФССП по Москве, заявив, что не давала согласия на контакт с третьими лицами.

Несмотря на то что в договоре с онлайн-МФО была гарантия, что кредитор имеет согласие должника на обработку персональных данных третьими лицами, а договор был заключен до вступления в силу закона о защите должников-физлиц, приставы составили протокол, и заявление о привлечении к ответственности было передано в арбитражный суд.

Причина – нарушение обработки персональных данных. Если бы должник поставил под договором физическую подпись, такая ситуация бы не возникла, пояснили в НАПКА мотивацию решения. Компанию привлекли к ответственности и оштрафовали на 50 000 руб. – штраф небольшой, учитывая, что служба приставов требовала оштрафовать ее на 500 000 руб.

Знания о том, состоит ли коллектор в реестре, должники надеются применить в своих целях, рассказывает Докучаева: например, отсрочить погашение долга, а если выяснится, что агентство не состоит в госреестре, отказаться от погашения долгов.

Но бывают и исключительные случаи, рассказывает Докучаева: один из должников, имея сразу пять непогашенных кредитов, ни разу не взял трубку и никогда не общался по вопросу урегулирования долга, но регулярно пишет жалобы на то, что ему звонят. «По его мнению, коллекторам запрещено звонить должникам.

Придерживаясь такого мнения, должники загоняют себя в угол – рано или поздно банк передаст дело в суд, а тот будет на стороне кредитора», – предупреждает Докучаева.

Должник одной из коллекторских компаний три раза сообщил, что нужного гражданина не знает, а на четвертый подтвердил, что это он, – и направил уведомление в ФССП о нарушении правила количества звонков.

Впрочем, служба признала правоту сотрудников коллекторского агентства.

«Юридически компания дозвонилась только один раз, поскольку при первых трех разговорах должник намеренно вводил нас в заблуждение и представлялся другим лицом», – пояснил представитель НАПКА.

Самооборона для коллектора

Рынок взыскания сейчас переживает сложный этап развития, говорит представитель НАПКА: коллекторам и должникам понадобится время, чтобы обкатать новый закон, сформировать практику применения и толкования неоднозначных положений.

Следовать букве закона не так просто, если каждая вторая норма закона вызывает сомнение.

К примеру, при попытке организации sms-рассылки сотовые операторы и sms-провайдеры, ссылаясь на технические ограничения и закон «О связи», сообщили, что могут отправлять sms только с коротких номеров – но закон о защите должников-физлиц запрещает скрывать информацию о номере, с которого направляется сообщение должнику. «Если подходить строго формально, то отправлять сообщения с коротких номеров не допускается», – говорит представитель НАПКА.

ФССП не планирует в ближайшее время выпускать рекомендации по применению нового закона, поэтому практика будет складываться в региональных судах, отмечает представитель НАПКА.

Пока что служба договаривается об обмене информацией с Центробанком: если под видом банка или МФО с должником контактирует (с нарушениями закона) коллектор, то ЦБ передаст информацию ФССП, таким же образом ЦБ поступит, если найдет нарушителей в рядах кредиторов – банков и МФО.

Ассоциация обеспокоена строгостью закона: за два нарушения любой тяжести компании грозит исключение из реестра. «И при этом масса вопросов – как будут определяться эти нарушения и их тяжесть.

Возможны злоупотребления со стороны должников и отдельных работников компании, но даже из-за одного сотрудника компания может потерять право работать на рынке», – говорит представитель НАПКА.

Ассоциация пытается предупредить возможные перекосы и просит участников предать огласке все случаи привлечения к ответственности. Кроме того, ассоциация намерена обжаловать отрицательные судебные решения вплоть до Верховного суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/687033-zakona-ogranichivayuschego-kollektorov

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности
Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Но новые правовые рамки, как показывает практика, не обуздали прыть профессиональных выбивал.

Прокуратура столицы заинтересовалась сообщением директора столичной школы №1285 о систематических звонках коллекторов на мобильные номера педагогов и стационарные телефоны в школе с требованиями «взыскать долг» с родителя одного из учеников.

По факту угроз возбуждено уголовное дело по статье об угрозе убийством. О незаконных методах давления на заемщиков и новых механизмах защиты от «выбивателей долгов», вступивших в действие с начала года, — в материале «Известий».

Педагогический прием

Сообщение руководителя образовательного учреждения Ярославы Алпатовой иначе как криком души не назовешь: «С 24 декабря по настоящее время мой мобильный, мобильные шести сотрудников и стационарный телефон школы поставлены на автообзвон.

Причина: требование коллекторского агентства взыскать долг с родителя обучающегося!» Директор написала заявление в полицию и другие инстанции, однако никаких действий по пресечению телефонного «терроризма» не последовало.

После этого глава альма-матер решила сообщить о вопиющей проблеме общественности в своем аккаунте на .

Сразу несколько депутатов направили запросы в контролирующие и правоохранительные органы. В частности, в Центробанк и прокуратуру, где проводятся проверки по обращениям.

«Коллекторы также угрожали разукрасить стены нашей школы надписями, если мы не повлияем на родителей», — рассказала Алпатова. Звонившие требовали также, чтобы педагоги «вышвырнули» должника из образовательного учреждения.

В среду, 16 января, стало известно, что полиция возбудила по факту обращения уголовное дело об угрозе убийством (статья 119 УК РФ). По словам официального представителя столичного главка полиции Юрия Титова, проводятся мероприятия, направленные на установление и задержание звонившего по телефону лица.

«Известиям» директор школы сообщила, что ситуация стабилизировалась.

«Работают следователи. Звонки прекратились», — сказала Алпатова.

История долга

В финансовую кабалу попали родители одного из учеников — супруги не смогли погасить задолженность перед кредитным учреждением, и оно передало долг коллекторскому агентству, пишет RT.

После этого их жизнь превратилась в ад: коллекторы портили их имущество — залепили жвачкой личинку дверного замка, расписывали стены в подъезде оскорблениями в адрес должников, оставляли записки с угрозами.

В итоге семья была вынуждена переехать в другую квартиру. Однако коллекторам было известно, где учится ребенок москвичей.

По данным bfm.ru, пара обращалась в микрокредитную организацию «Шиллинг», существующую на рынке меньше года. Ее учредителем, согласно данным официального сайта Федеральной налоговой службы, является Николай Карелин.

Что же касается непосредственно собирателей долгов, то их принадлежность пока доподлинно не установлена — они представлялись директору сотрудниками то агентства «Содействия», то агентства «Багратион». Не исключено, что собиратели обманывали собеседников.

Вполне возможно также, что последнее название было упомянуто с целью запугивания — в конце декабря прошлого года сотрудники коллекторской фирмы «Багратион» «прославились» тем, что угрожали сжечь женщину-медработника, мать-одиночку вместе с дочерьми из-за десятитысячного долга.

Женщина рассчитывала подработать на оздоровительных массажах, но не получилось — клиентов не нашлось.

Ответили за родителей

Образовательные учреждения давно стали мишенью для профессиональных выбивал — они считают, что через педагогов детей должника проще заставить человека платить.

Подорвать дошкольников и педагогов обещали коллекторы в разговорах и SMS-сообщениях коллегам воспитателя детского сада в шахтах Ростовской области. Собиратели не угомонились даже после обращения в полицию — директор учреждения получила 58 звонков. В итоге… коллекторы получили свое. Коллектив скинулся и отдал коллекторам 8,5 тыс. рублей.

Механизмы на страже кошелька банкира

Коллекторы знают, как испортить жизнь человеку. У них есть для этого и технические приспособления — специальные телефонные аппараты с программой автодозвона, которые они между собой называют трещотками. Машина рассчитывает самое «удобное» время для звонка и изматывает человека.

Разумеется, чаще всего страдают те, кто не имеет никакого отношения к долгу, а попросту имели неосторожность быть знакомым, родственником или недругом заемщика (иногда получатели кредита указывают при заключении договоров данные тех, кого недолюбливают).

Тогда как сам неплательщик готов к нападкам собирателей, так как прекрасно осведомлен о своих долгах.

В неприятную ситуацию попала москвичка Юлия Сашинская — вся ее вина заключается в том, что она работает в одном учреждении с некой дамой, просрочившей платеж по кредиту.

На ее личный номер первый раз коллекторы позвонили 14 января, пишет «Провинция.ру». Она пояснила, что не знакома с должником, ей ответили: «В ваших интересах ее найти».

Она добавила номер в черный список, но в итоге за день с других номеров ей позвонили 375 раз!

Парадоксально, но закон едва ли может защитить человека от таких истязаний, хотя подразумевается, что в этой ситуации нарушен закон о защите персональных данных. То есть запрет есть, а кому расследовать эти нарушения, изобличать виновных — непонятно. 

Ситуация та же, что с мелким жульничеством операторов мобильной связи или проделками телефонных мошенников. Всё это относят к категории так называемых латентных преступлений. 

Что говорит закон

Грабители с большой дороги постепенно уходят в прошлое — на смену откровенным уголовным преступлениям с непосредственным физическим контактом злодея и жертвы приходят новые способы давления — дистанционные.

С помощью обычного телефонного аппарата, мобильника, компьютера и переписки, например, в мессенджерах негодяи похищают миллионы, сводят людей с ума, доводят до самоубийства, разрушают жизни, удовлетворяют свои противоестественные сексуальные потребности.

И все-таки закон, как может, старается угнаться за тенденцией с помощью новых методов борьбы. Коснулись такие контрмеры и ситуации со злоупотреблениями коллекторов.

Вот что говорит закон по поводу процедуры «работы» коллекторских агентств с гражданами. Собиратели долгов должны быть сотрудниками компании, включенной в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который ведет ФССП РФ.

Согласно закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон» №230-ФЗ, «в случае взаимодействия коллекторов с физическими лицами, которые не могут или не хотят погасить образовавшуюся и установленную судом задолженность, коллекторские организации должны придерживаться общепринятых норм корректного напоминания о существующей задолженности и также корректных требований ее погасить. Всё прочее может быть расценено как оказание морального или физического давления». Кроме того, коллекторы вправе встречаться и вести переговоры с должником не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по обязательству. Причем должник вправе отказаться вести переговоры либо поручит это своему представителю. Общаться можно исключительно с помощью личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных, почтовых, текстовых, SMS, ых сообщений, сообщений через интернет. Телефонные переговоры с должником допустимы в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Ограничено и взаимодействие посредством радиотелефонной связи. «Посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц, посредством телеграфных сообщений и сообщений по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц», — приводит выдержки из закона портал Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Личных встреч может быть не более одной в неделю.

С кем имею честь

При общении должник имеет право знать фамилию, имя, отчество коллектора, с которым он общается, знать наименование кредитора, коллекторской организации. Он может потребовать документы, удостоверяющие личность, доверенность, подтверждающую полномочия, и копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в реестр.

Важно понимать, что вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о нем, о задолженности, а также других персональных данных для неограниченного круга лиц. Отдельный запрет касается распространения сведений, связанных с задолженностью по месту работы неплательщика.

Увы, эту норму чаще всего нарушают недобросовестные коллекторы. Стоит напомнить о ситуации с москвичом Николаем Селиверстовым, который задолжал собирателям денег. Они распространили заведомо ложные сведения о том, что он — педофил.

На листовках с его фотографией и указанием его анкетных данных коллекторы написали, что он разыскивается по подозрению в половых сношениях с лицами, не достигшими 16-летнего возраста, сообщал телеканал НТВ.

Этими фальшивками был обклеен район, где проживает должник.

Коллекторы из Санкт-Петербурга пошли дальше в своей дерзости — они оболгали брата должницы в педофилии, писал Life.

Мужчина, детский тренер по карате, не общался с родственницей очень долго, о чем и сообщил коллекторам.

После этого они распространили в соцсетях его фото и ложную информацию о том, что он якобы был «изобличен» движением «Окупай-Педофиля» (проект запрещенной экстремистской организации Максима Марцинкевича «Реструкт»).

Пишите жалобу

Большая несправедливость в законе допущена по отношению к случайным жертвам коллекторов — заключается она в сложной процедуре обжалования их действий. В случае если звонки «по ошибке» продолжатся, гражданину сначала предписано направить в адрес коллекторов заказное письмо-уведомление о том, что он не тот, кто им нужен.

Если и это не поможет, тогда измученному звонками и угрозами человеку следует составлять жалобу, отправлять ее в территориальный орган ФССП и орган прокуратуры. К тому же он должен провести самостоятельно «оперативно-технические» мероприятия — записать угрозы и так далее. И, может быть, если все эти условия будут соблюдены, коллекторам грозит… внеплановая проверка.

Но юристы считают, что это довольно серьезная мера воздействия.

«При выявлении однократного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишиться права осуществлять коллекторскую деятельность.

Те же последствия возможны, если коллекторская организация неоднократно в течение года не выполняет предписания ФССП и нарушает требования законодательства о порядке осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», — пояснил «Известиям» адвокат Дмитрий Субботин.

Тем не менее далеко не все сообщения о нарушениях признаются приставами обоснованными. По данным главы ФССП Дмитрия Аристова за 2017 год, лишь 800 из 14 тыс. жалоб контролеры признали соответствующими действительности. С его слов было возбуждено 868 дел об административных правонарушениях и выписано штрафов на сумму меньше 15 млн рублей.

Что же касается заявлений в полицию, то практика показывает, что львиная их доля заканчивается постановлениями об отказе в возбуждении уголовных дел.

И тем не менее штрафные санкции, которые в редчайших случаях накладываются на коллекторов, не сопоставимы с ущербом — материальным, психологическим, моральным и физическим, — который наносят вышибалы людям.

Ведь речь идет о порче почтовых ящиков, стен в доме, репутационном ущербе, клевете. Пожилым людям, к примеру, часто приходится обращаться к врачам после эмоционального общения с коллекторами.

На эти вопросы у законодателей и исполнительной власти ответов нет.   

Идентификация долга

Возможно, нападок на непричастных со стороны коллекторов станет меньше после того, как они получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) со слепками — так они смогут идентифицировать должников, это случится в текущем году. Следовательно, это может снизить число неприятных случаев нападок на посторонних людей со стороны коллекторов.

Кроме того, с нового года вступили в силу изменения в 230-й закон, касающийся работы коллекторов. Любое взаимодействие с клиентом, поручителем или гарантом станет возможным только в соответствии с графиком.

Кроме того, расширено число каналов связи, по которым банк или микрофинансовая организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам.

Если раньше это было лишь почтовое извещение, то теперь кредитор должен отослать заемщику SMS и электронное письмо.

Источник: https://iz.ru/835184/ivan-petrov/po-zovu-dolga-kollektory-obiavili-voinu-obrazovatelnym-uchrezhdeniiam

Новый закон коллекторов

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Новый закон заставил коллекторов чаще обращаться в суд

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Законодательство не определяет четких временных отрезков, когда может происходить продажа долга, но можно спрогнозировать, что будет, если человек, оформивший кредит, перестает вносить платежи и начнет накапливать задолженность:

  • В течение 2 месяцев банк пытается решить вопрос по задолженности самостоятельно;
  • Потом он передает долг коллекторам, но на некоторое время (обычно 3 месяца);
  • Если вопрос так и не был решен, долг уходит в другое агентство на 3 месяца;
  • Затем возможен суд, он продлится еще 2 месяца;
  • Далее следует взыскание приставами.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Закон о коллекторах — что имеют право делать коллекторы

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2016 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Закон о коллекторской деятельности

Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов. У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!».

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое. А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Закон направлен на описание и регулирование действий, содержащих потенциальную угрозу нарушения прав должников — физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Нормативный акт содержит 4 раздела. Он:

  • Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
  • Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
  • Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
  • Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко. Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017 году?

Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

Я брала кредит в приват банке в 2014 году, 2500 грн. Мне оставалось заплатить от 500-700грн. Но я родила ребенка. Являюсь матерью одиночкой, а также, малообеспеченных семья.

При этом законом определяются:

  • Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
  • Допустимые методы взаимодействия с должником.
  • Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
  • Частота применения каждого из методов взаимодействия.
  • Порядок общения с родственниками должника.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Если в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности сторона получает сведения, которые передаются ей другой стороной в качестве конфиденциальных, она обязана не раскрывать эти сведения и не использовать их ненадлежащим образом для своих целей независимо от того, будет ли заключен договор.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.
Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

Обязанности коллекторов до начала деятельности:

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой. При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Источник: http://sm-bt.ru/novosti/9393-novyy-zakon-kollektorov.html

Если к вам стучит коллектор

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Коллекторский норматив

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

В фильме Алексея Красовского «Коллектор» герой Константина Хабенского использует против должников методы психологического давления, компромат, вводит их в заблуждение.

До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств.

«Вопрос очень острый и имеет серьезный общественный резонанс, деятельность квазиколлекторов, преступную, надо прекратить», – говорил Владимир Путин на форуме Общероссийского народного фронта в прошлом году.

С 1 января 2017г. подобные тактики строго запрещены законом: коллектор должен быть вежлив, не может перейти с заемщиком на «ты», обязан подсчитывать все контакты с должником – и если превысит лимит, то по решению суда будет как минимум оштрафован. За повторные нарушения закона «О защите физлиц при взыскании» предусмотрено исключение из реестра – иными словами, запрет на работу.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Со вступлением в силу закона о коллекторской деятельности поведение должников изменилось, утверждает член совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

В начале разговора со специалистом по взысканию практически 70% должников просят уточнить, состоит ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), из них каждый пятый запрашивает номер свидетельства и просит выслать скан, удивляется она.

Проверить своего взыскателя можно и самостоятельно на сайте приставов, и коллекторы, зная это, все чаще представляются сотрудником компании из реестра, в которой он не работает, рассказывали участники рынка.

Закон подстегнул и активность должников в части направления жалоб.

Единственная публичная статистика – у Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА): кратный рост отправленных должниками обращений произошел в I квартале.

Только за январь – март через сервис «Добро пожаловаться» прошло более 1300 обращений (в прошлом году – 880), указывает гендиректор «Активбизнесколлекшн» («дочка» Сбербанка, входит в НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

Впрочем, информированность должников все же далека от идеальной. «Многие заемщики пытаются апеллировать к закону, порой даже не прочитав его», – сетует Докучаева.

По закону должники могут и не общаться с коллектором либо поручить это своему представителю, но они пока не научились это использовать. В I квартале 2017 г.

лишь 1,5% должников письменно отказывались от общения с коллекторами, свидетельствуют данные компании «Сентинел» (коллекторская «дочка» Альфа-банка), и лишь 0,02% вышедших в просрочку заемщиков подали заявления об отказе от взаимодействия должным образом, по форме, утвержденной ФССП (надзором и регулятором отрасли). Средний долг у таких должников составляет 175 000 руб. – почти в 5 раз больше средних 37 600 руб.

Не давят, а информируют

Лазейки в законе ищут как должники, так и взыскатели.

И если первые отказываются от общения с коллекторами, бросая трубку, надеясь уйти от долгов (коллекторы в ответ все чаще обращаются в суд), то вторые стремятся в свою пользу трактовать нормы закона о количестве звонков и засчитывают в свою статистику звонков только состоявшийся диалог с объяснением причины звонка и обещанием оплаты долга.

Дело в том, что от количества контактов с должником зависит эффективность взыскания, а закон вводит строгие ограничения: звонить должникам можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, в день можно отправить не больше двух сообщений (и не более 16 в месяц).

Это уже сказалось на доходности коллекторского бизнеса. Сборы просроченных долгов в среднем по рынку в I квартале упали на 15–20% (в зависимости от качества портфеля), рассказывал «Ведомостям» директор НАПКА Борис Воронин.

Кредиторы (МФО и банки) стремятся звонить должникам не «с целью взыскания», а «для информирования, напоминания о своих новых продуктах и времени работы офисов», отметил представитель НАПКА: формально закон обязывает кредиторов подсчитывать только «коллекторские» звонки.

Хотя информацию о задолженности (если речь не идет о ЖКХ) коллектор не имеет права раскрывать третьим лицам, на практике поиски должника банком либо коллекторским агентством могут быть исключительно назойливыми.

Еще одна лазейка – отсутствие необходимости подсчитывать и контакты «с третьими лицами»: не имея возможности достучаться до должника, взыскатели меняют тактику. «Должники часто устанавливают переадресацию на телефоны НАПКА», – отмечает представитель ассоциации. По указанному телефону должников они, конечно, не находят, им приходится звонить вновь.

Как избежать наказания

Ухватиться за любую оплошность взыскателей – именно то, на что надеются должники. Как рассказали в НАПКА, должница, которой коллектор начал направлять ые сообщения на рабочий номер, направила жалобу в УФССП по Москве, заявив, что не давала согласия на контакт с третьими лицами.

Несмотря на то что в договоре с онлайн-МФО была гарантия, что кредитор имеет согласие должника на обработку персональных данных третьими лицами, а договор был заключен до вступления в силу закона о защите должников-физлиц, приставы составили протокол, и заявление о привлечении к ответственности было передано в арбитражный суд.

Причина – нарушение обработки персональных данных. Если бы должник поставил под договором физическую подпись, такая ситуация бы не возникла, пояснили в НАПКА мотивацию решения. Компанию привлекли к ответственности и оштрафовали на 50 000 руб. – штраф небольшой, учитывая, что служба приставов требовала оштрафовать ее на 500 000 руб.

Знания о том, состоит ли коллектор в реестре, должники надеются применить в своих целях, рассказывает Докучаева: например, отсрочить погашение долга, а если выяснится, что агентство не состоит в госреестре, отказаться от погашения долгов.

Но бывают и исключительные случаи, рассказывает Докучаева: один из должников, имея сразу пять непогашенных кредитов, ни разу не взял трубку и никогда не общался по вопросу урегулирования долга, но регулярно пишет жалобы на то, что ему звонят. «По его мнению, коллекторам запрещено звонить должникам.

Придерживаясь такого мнения, должники загоняют себя в угол – рано или поздно банк передаст дело в суд, а тот будет на стороне кредитора», – предупреждает Докучаева.

Должник одной из коллекторских компаний три раза сообщил, что нужного гражданина не знает, а на четвертый подтвердил, что это он, – и направил уведомление в ФССП о нарушении правила количества звонков.

Впрочем, служба признала правоту сотрудников коллекторского агентства.

«Юридически компания дозвонилась только один раз, поскольку при первых трех разговорах должник намеренно вводил нас в заблуждение и представлялся другим лицом», – пояснил представитель НАПКА.

Самооборона для коллектора

Рынок взыскания сейчас переживает сложный этап развития, говорит представитель НАПКА: коллекторам и должникам понадобится время, чтобы обкатать новый закон, сформировать практику применения и толкования неоднозначных положений.

Следовать букве закона не так просто, если каждая вторая норма закона вызывает сомнение.

К примеру, при попытке организации sms-рассылки сотовые операторы и sms-провайдеры, ссылаясь на технические ограничения и закон «О связи», сообщили, что могут отправлять sms только с коротких номеров – но закон о защите должников-физлиц запрещает скрывать информацию о номере, с которого направляется сообщение должнику. «Если подходить строго формально, то отправлять сообщения с коротких номеров не допускается», – говорит представитель НАПКА.

ФССП не планирует в ближайшее время выпускать рекомендации по применению нового закона, поэтому практика будет складываться в региональных судах, отмечает представитель НАПКА.

Пока что служба договаривается об обмене информацией с Центробанком: если под видом банка или МФО с должником контактирует (с нарушениями закона) коллектор, то ЦБ передаст информацию ФССП, таким же образом ЦБ поступит, если найдет нарушителей в рядах кредиторов – банков и МФО.

Ассоциация обеспокоена строгостью закона: за два нарушения любой тяжести компании грозит исключение из реестра. «И при этом масса вопросов – как будут определяться эти нарушения и их тяжесть.

Возможны злоупотребления со стороны должников и отдельных работников компании, но даже из-за одного сотрудника компания может потерять право работать на рынке», – говорит представитель НАПКА.

Ассоциация пытается предупредить возможные перекосы и просит участников предать огласке все случаи привлечения к ответственности. Кроме того, ассоциация намерена обжаловать отрицательные судебные решения вплоть до Верховного суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/687033-zakona-ogranichivayuschego-kollektorov

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности
Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Но новые правовые рамки, как показывает практика, не обуздали прыть профессиональных выбивал.

Прокуратура столицы заинтересовалась сообщением директора столичной школы №1285 о систематических звонках коллекторов на мобильные номера педагогов и стационарные телефоны в школе с требованиями «взыскать долг» с родителя одного из учеников.

По факту угроз возбуждено уголовное дело по статье об угрозе убийством. О незаконных методах давления на заемщиков и новых механизмах защиты от «выбивателей долгов», вступивших в действие с начала года, — в материале «Известий».

Педагогический прием

Сообщение руководителя образовательного учреждения Ярославы Алпатовой иначе как криком души не назовешь: «С 24 декабря по настоящее время мой мобильный, мобильные шести сотрудников и стационарный телефон школы поставлены на автообзвон.

Причина: требование коллекторского агентства взыскать долг с родителя обучающегося!» Директор написала заявление в полицию и другие инстанции, однако никаких действий по пресечению телефонного «терроризма» не последовало.

После этого глава альма-матер решила сообщить о вопиющей проблеме общественности в своем аккаунте на .

Сразу несколько депутатов направили запросы в контролирующие и правоохранительные органы. В частности, в Центробанк и прокуратуру, где проводятся проверки по обращениям.

«Коллекторы также угрожали разукрасить стены нашей школы надписями, если мы не повлияем на родителей», — рассказала Алпатова. Звонившие требовали также, чтобы педагоги «вышвырнули» должника из образовательного учреждения.

В среду, 16 января, стало известно, что полиция возбудила по факту обращения уголовное дело об угрозе убийством (статья 119 УК РФ). По словам официального представителя столичного главка полиции Юрия Титова, проводятся мероприятия, направленные на установление и задержание звонившего по телефону лица.

«Известиям» директор школы сообщила, что ситуация стабилизировалась.

«Работают следователи. Звонки прекратились», — сказала Алпатова.

История долга

В финансовую кабалу попали родители одного из учеников — супруги не смогли погасить задолженность перед кредитным учреждением, и оно передало долг коллекторскому агентству, пишет RT.

После этого их жизнь превратилась в ад: коллекторы портили их имущество — залепили жвачкой личинку дверного замка, расписывали стены в подъезде оскорблениями в адрес должников, оставляли записки с угрозами.

В итоге семья была вынуждена переехать в другую квартиру. Однако коллекторам было известно, где учится ребенок москвичей.

По данным bfm.ru, пара обращалась в микрокредитную организацию «Шиллинг», существующую на рынке меньше года. Ее учредителем, согласно данным официального сайта Федеральной налоговой службы, является Николай Карелин.

Что же касается непосредственно собирателей долгов, то их принадлежность пока доподлинно не установлена — они представлялись директору сотрудниками то агентства «Содействия», то агентства «Багратион». Не исключено, что собиратели обманывали собеседников.

Вполне возможно также, что последнее название было упомянуто с целью запугивания — в конце декабря прошлого года сотрудники коллекторской фирмы «Багратион» «прославились» тем, что угрожали сжечь женщину-медработника, мать-одиночку вместе с дочерьми из-за десятитысячного долга.

Женщина рассчитывала подработать на оздоровительных массажах, но не получилось — клиентов не нашлось.

Ответили за родителей

Образовательные учреждения давно стали мишенью для профессиональных выбивал — они считают, что через педагогов детей должника проще заставить человека платить.

Подорвать дошкольников и педагогов обещали коллекторы в разговорах и SMS-сообщениях коллегам воспитателя детского сада в шахтах Ростовской области. Собиратели не угомонились даже после обращения в полицию — директор учреждения получила 58 звонков. В итоге… коллекторы получили свое. Коллектив скинулся и отдал коллекторам 8,5 тыс. рублей.

Механизмы на страже кошелька банкира

Коллекторы знают, как испортить жизнь человеку. У них есть для этого и технические приспособления — специальные телефонные аппараты с программой автодозвона, которые они между собой называют трещотками. Машина рассчитывает самое «удобное» время для звонка и изматывает человека.

Разумеется, чаще всего страдают те, кто не имеет никакого отношения к долгу, а попросту имели неосторожность быть знакомым, родственником или недругом заемщика (иногда получатели кредита указывают при заключении договоров данные тех, кого недолюбливают).

Тогда как сам неплательщик готов к нападкам собирателей, так как прекрасно осведомлен о своих долгах.

В неприятную ситуацию попала москвичка Юлия Сашинская — вся ее вина заключается в том, что она работает в одном учреждении с некой дамой, просрочившей платеж по кредиту.

На ее личный номер первый раз коллекторы позвонили 14 января, пишет «Провинция.ру». Она пояснила, что не знакома с должником, ей ответили: «В ваших интересах ее найти».

Она добавила номер в черный список, но в итоге за день с других номеров ей позвонили 375 раз!

Парадоксально, но закон едва ли может защитить человека от таких истязаний, хотя подразумевается, что в этой ситуации нарушен закон о защите персональных данных. То есть запрет есть, а кому расследовать эти нарушения, изобличать виновных — непонятно. 

Ситуация та же, что с мелким жульничеством операторов мобильной связи или проделками телефонных мошенников. Всё это относят к категории так называемых латентных преступлений. 

Что говорит закон

Грабители с большой дороги постепенно уходят в прошлое — на смену откровенным уголовным преступлениям с непосредственным физическим контактом злодея и жертвы приходят новые способы давления — дистанционные.

С помощью обычного телефонного аппарата, мобильника, компьютера и переписки, например, в мессенджерах негодяи похищают миллионы, сводят людей с ума, доводят до самоубийства, разрушают жизни, удовлетворяют свои противоестественные сексуальные потребности.

И все-таки закон, как может, старается угнаться за тенденцией с помощью новых методов борьбы. Коснулись такие контрмеры и ситуации со злоупотреблениями коллекторов.

Вот что говорит закон по поводу процедуры «работы» коллекторских агентств с гражданами. Собиратели долгов должны быть сотрудниками компании, включенной в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который ведет ФССП РФ.

Согласно закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон» №230-ФЗ, «в случае взаимодействия коллекторов с физическими лицами, которые не могут или не хотят погасить образовавшуюся и установленную судом задолженность, коллекторские организации должны придерживаться общепринятых норм корректного напоминания о существующей задолженности и также корректных требований ее погасить. Всё прочее может быть расценено как оказание морального или физического давления». Кроме того, коллекторы вправе встречаться и вести переговоры с должником не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по обязательству. Причем должник вправе отказаться вести переговоры либо поручит это своему представителю. Общаться можно исключительно с помощью личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных, почтовых, текстовых, SMS, ых сообщений, сообщений через интернет. Телефонные переговоры с должником допустимы в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Ограничено и взаимодействие посредством радиотелефонной связи. «Посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц, посредством телеграфных сообщений и сообщений по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц», — приводит выдержки из закона портал Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Личных встреч может быть не более одной в неделю.

С кем имею честь

При общении должник имеет право знать фамилию, имя, отчество коллектора, с которым он общается, знать наименование кредитора, коллекторской организации. Он может потребовать документы, удостоверяющие личность, доверенность, подтверждающую полномочия, и копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в реестр.

Важно понимать, что вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о нем, о задолженности, а также других персональных данных для неограниченного круга лиц. Отдельный запрет касается распространения сведений, связанных с задолженностью по месту работы неплательщика.

Увы, эту норму чаще всего нарушают недобросовестные коллекторы. Стоит напомнить о ситуации с москвичом Николаем Селиверстовым, который задолжал собирателям денег. Они распространили заведомо ложные сведения о том, что он — педофил.

На листовках с его фотографией и указанием его анкетных данных коллекторы написали, что он разыскивается по подозрению в половых сношениях с лицами, не достигшими 16-летнего возраста, сообщал телеканал НТВ.

Этими фальшивками был обклеен район, где проживает должник.

Коллекторы из Санкт-Петербурга пошли дальше в своей дерзости — они оболгали брата должницы в педофилии, писал Life.

Мужчина, детский тренер по карате, не общался с родственницей очень долго, о чем и сообщил коллекторам.

После этого они распространили в соцсетях его фото и ложную информацию о том, что он якобы был «изобличен» движением «Окупай-Педофиля» (проект запрещенной экстремистской организации Максима Марцинкевича «Реструкт»).

Пишите жалобу

Большая несправедливость в законе допущена по отношению к случайным жертвам коллекторов — заключается она в сложной процедуре обжалования их действий. В случае если звонки «по ошибке» продолжатся, гражданину сначала предписано направить в адрес коллекторов заказное письмо-уведомление о том, что он не тот, кто им нужен.

Если и это не поможет, тогда измученному звонками и угрозами человеку следует составлять жалобу, отправлять ее в территориальный орган ФССП и орган прокуратуры. К тому же он должен провести самостоятельно «оперативно-технические» мероприятия — записать угрозы и так далее. И, может быть, если все эти условия будут соблюдены, коллекторам грозит… внеплановая проверка.

Но юристы считают, что это довольно серьезная мера воздействия.

«При выявлении однократного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишиться права осуществлять коллекторскую деятельность.

Те же последствия возможны, если коллекторская организация неоднократно в течение года не выполняет предписания ФССП и нарушает требования законодательства о порядке осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», — пояснил «Известиям» адвокат Дмитрий Субботин.

Тем не менее далеко не все сообщения о нарушениях признаются приставами обоснованными. По данным главы ФССП Дмитрия Аристова за 2017 год, лишь 800 из 14 тыс. жалоб контролеры признали соответствующими действительности. С его слов было возбуждено 868 дел об административных правонарушениях и выписано штрафов на сумму меньше 15 млн рублей.

Что же касается заявлений в полицию, то практика показывает, что львиная их доля заканчивается постановлениями об отказе в возбуждении уголовных дел.

И тем не менее штрафные санкции, которые в редчайших случаях накладываются на коллекторов, не сопоставимы с ущербом — материальным, психологическим, моральным и физическим, — который наносят вышибалы людям.

Ведь речь идет о порче почтовых ящиков, стен в доме, репутационном ущербе, клевете. Пожилым людям, к примеру, часто приходится обращаться к врачам после эмоционального общения с коллекторами.

На эти вопросы у законодателей и исполнительной власти ответов нет.   

Идентификация долга

Возможно, нападок на непричастных со стороны коллекторов станет меньше после того, как они получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) со слепками — так они смогут идентифицировать должников, это случится в текущем году. Следовательно, это может снизить число неприятных случаев нападок на посторонних людей со стороны коллекторов.

Кроме того, с нового года вступили в силу изменения в 230-й закон, касающийся работы коллекторов. Любое взаимодействие с клиентом, поручителем или гарантом станет возможным только в соответствии с графиком.

Кроме того, расширено число каналов связи, по которым банк или микрофинансовая организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам.

Если раньше это было лишь почтовое извещение, то теперь кредитор должен отослать заемщику SMS и электронное письмо.

Источник: https://iz.ru/835184/ivan-petrov/po-zovu-dolga-kollektory-obiavili-voinu-obrazovatelnym-uchrezhdeniiam

Новый закон коллекторов

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Новый закон заставил коллекторов чаще обращаться в суд

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Законодательство не определяет четких временных отрезков, когда может происходить продажа долга, но можно спрогнозировать, что будет, если человек, оформивший кредит, перестает вносить платежи и начнет накапливать задолженность:

  • В течение 2 месяцев банк пытается решить вопрос по задолженности самостоятельно;
  • Потом он передает долг коллекторам, но на некоторое время (обычно 3 месяца);
  • Если вопрос так и не был решен, долг уходит в другое агентство на 3 месяца;
  • Затем возможен суд, он продлится еще 2 месяца;
  • Далее следует взыскание приставами.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Закон о коллекторах — что имеют право делать коллекторы

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2016 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Закон о коллекторской деятельности

Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов. У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!».

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое. А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Закон направлен на описание и регулирование действий, содержащих потенциальную угрозу нарушения прав должников — физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Нормативный акт содержит 4 раздела. Он:

  • Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
  • Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
  • Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
  • Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко. Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017 году?

Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

Я брала кредит в приват банке в 2014 году, 2500 грн. Мне оставалось заплатить от 500-700грн. Но я родила ребенка. Являюсь матерью одиночкой, а также, малообеспеченных семья.

При этом законом определяются:

  • Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
  • Допустимые методы взаимодействия с должником.
  • Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
  • Частота применения каждого из методов взаимодействия.
  • Порядок общения с родственниками должника.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Если в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности сторона получает сведения, которые передаются ей другой стороной в качестве конфиденциальных, она обязана не раскрывать эти сведения и не использовать их ненадлежащим образом для своих целей независимо от того, будет ли заключен договор.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.
Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

Обязанности коллекторов до начала деятельности:

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой. При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Источник: http://sm-bt.ru/novosti/9393-novyy-zakon-kollektorov.html

Если к вам стучит коллектор

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Коллекторский норматив

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

В фильме Алексея Красовского «Коллектор» герой Константина Хабенского использует против должников методы психологического давления, компромат, вводит их в заблуждение.

До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств.

«Вопрос очень острый и имеет серьезный общественный резонанс, деятельность квазиколлекторов, преступную, надо прекратить», – говорил Владимир Путин на форуме Общероссийского народного фронта в прошлом году.

С 1 января 2017г. подобные тактики строго запрещены законом: коллектор должен быть вежлив, не может перейти с заемщиком на «ты», обязан подсчитывать все контакты с должником – и если превысит лимит, то по решению суда будет как минимум оштрафован. За повторные нарушения закона «О защите физлиц при взыскании» предусмотрено исключение из реестра – иными словами, запрет на работу.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Со вступлением в силу закона о коллекторской деятельности поведение должников изменилось, утверждает член совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

В начале разговора со специалистом по взысканию практически 70% должников просят уточнить, состоит ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), из них каждый пятый запрашивает номер свидетельства и просит выслать скан, удивляется она.

Проверить своего взыскателя можно и самостоятельно на сайте приставов, и коллекторы, зная это, все чаще представляются сотрудником компании из реестра, в которой он не работает, рассказывали участники рынка.

Закон подстегнул и активность должников в части направления жалоб.

Единственная публичная статистика – у Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА): кратный рост отправленных должниками обращений произошел в I квартале.

Только за январь – март через сервис «Добро пожаловаться» прошло более 1300 обращений (в прошлом году – 880), указывает гендиректор «Активбизнесколлекшн» («дочка» Сбербанка, входит в НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

Впрочем, информированность должников все же далека от идеальной. «Многие заемщики пытаются апеллировать к закону, порой даже не прочитав его», – сетует Докучаева.

По закону должники могут и не общаться с коллектором либо поручить это своему представителю, но они пока не научились это использовать. В I квартале 2017 г.

лишь 1,5% должников письменно отказывались от общения с коллекторами, свидетельствуют данные компании «Сентинел» (коллекторская «дочка» Альфа-банка), и лишь 0,02% вышедших в просрочку заемщиков подали заявления об отказе от взаимодействия должным образом, по форме, утвержденной ФССП (надзором и регулятором отрасли). Средний долг у таких должников составляет 175 000 руб. – почти в 5 раз больше средних 37 600 руб.

Не давят, а информируют

Лазейки в законе ищут как должники, так и взыскатели.

И если первые отказываются от общения с коллекторами, бросая трубку, надеясь уйти от долгов (коллекторы в ответ все чаще обращаются в суд), то вторые стремятся в свою пользу трактовать нормы закона о количестве звонков и засчитывают в свою статистику звонков только состоявшийся диалог с объяснением причины звонка и обещанием оплаты долга.

Дело в том, что от количества контактов с должником зависит эффективность взыскания, а закон вводит строгие ограничения: звонить должникам можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, в день можно отправить не больше двух сообщений (и не более 16 в месяц).

Это уже сказалось на доходности коллекторского бизнеса. Сборы просроченных долгов в среднем по рынку в I квартале упали на 15–20% (в зависимости от качества портфеля), рассказывал «Ведомостям» директор НАПКА Борис Воронин.

Кредиторы (МФО и банки) стремятся звонить должникам не «с целью взыскания», а «для информирования, напоминания о своих новых продуктах и времени работы офисов», отметил представитель НАПКА: формально закон обязывает кредиторов подсчитывать только «коллекторские» звонки.

Хотя информацию о задолженности (если речь не идет о ЖКХ) коллектор не имеет права раскрывать третьим лицам, на практике поиски должника банком либо коллекторским агентством могут быть исключительно назойливыми.

Еще одна лазейка – отсутствие необходимости подсчитывать и контакты «с третьими лицами»: не имея возможности достучаться до должника, взыскатели меняют тактику. «Должники часто устанавливают переадресацию на телефоны НАПКА», – отмечает представитель ассоциации. По указанному телефону должников они, конечно, не находят, им приходится звонить вновь.

Как избежать наказания

Ухватиться за любую оплошность взыскателей – именно то, на что надеются должники. Как рассказали в НАПКА, должница, которой коллектор начал направлять ые сообщения на рабочий номер, направила жалобу в УФССП по Москве, заявив, что не давала согласия на контакт с третьими лицами.

Несмотря на то что в договоре с онлайн-МФО была гарантия, что кредитор имеет согласие должника на обработку персональных данных третьими лицами, а договор был заключен до вступления в силу закона о защите должников-физлиц, приставы составили протокол, и заявление о привлечении к ответственности было передано в арбитражный суд.

Причина – нарушение обработки персональных данных. Если бы должник поставил под договором физическую подпись, такая ситуация бы не возникла, пояснили в НАПКА мотивацию решения. Компанию привлекли к ответственности и оштрафовали на 50 000 руб. – штраф небольшой, учитывая, что служба приставов требовала оштрафовать ее на 500 000 руб.

Знания о том, состоит ли коллектор в реестре, должники надеются применить в своих целях, рассказывает Докучаева: например, отсрочить погашение долга, а если выяснится, что агентство не состоит в госреестре, отказаться от погашения долгов.

Но бывают и исключительные случаи, рассказывает Докучаева: один из должников, имея сразу пять непогашенных кредитов, ни разу не взял трубку и никогда не общался по вопросу урегулирования долга, но регулярно пишет жалобы на то, что ему звонят. «По его мнению, коллекторам запрещено звонить должникам.

Придерживаясь такого мнения, должники загоняют себя в угол – рано или поздно банк передаст дело в суд, а тот будет на стороне кредитора», – предупреждает Докучаева.

Должник одной из коллекторских компаний три раза сообщил, что нужного гражданина не знает, а на четвертый подтвердил, что это он, – и направил уведомление в ФССП о нарушении правила количества звонков.

Впрочем, служба признала правоту сотрудников коллекторского агентства.

«Юридически компания дозвонилась только один раз, поскольку при первых трех разговорах должник намеренно вводил нас в заблуждение и представлялся другим лицом», – пояснил представитель НАПКА.

Самооборона для коллектора

Рынок взыскания сейчас переживает сложный этап развития, говорит представитель НАПКА: коллекторам и должникам понадобится время, чтобы обкатать новый закон, сформировать практику применения и толкования неоднозначных положений.

Следовать букве закона не так просто, если каждая вторая норма закона вызывает сомнение.

К примеру, при попытке организации sms-рассылки сотовые операторы и sms-провайдеры, ссылаясь на технические ограничения и закон «О связи», сообщили, что могут отправлять sms только с коротких номеров – но закон о защите должников-физлиц запрещает скрывать информацию о номере, с которого направляется сообщение должнику. «Если подходить строго формально, то отправлять сообщения с коротких номеров не допускается», – говорит представитель НАПКА.

ФССП не планирует в ближайшее время выпускать рекомендации по применению нового закона, поэтому практика будет складываться в региональных судах, отмечает представитель НАПКА.

Пока что служба договаривается об обмене информацией с Центробанком: если под видом банка или МФО с должником контактирует (с нарушениями закона) коллектор, то ЦБ передаст информацию ФССП, таким же образом ЦБ поступит, если найдет нарушителей в рядах кредиторов – банков и МФО.

Ассоциация обеспокоена строгостью закона: за два нарушения любой тяжести компании грозит исключение из реестра. «И при этом масса вопросов – как будут определяться эти нарушения и их тяжесть.

Возможны злоупотребления со стороны должников и отдельных работников компании, но даже из-за одного сотрудника компания может потерять право работать на рынке», – говорит представитель НАПКА.

Ассоциация пытается предупредить возможные перекосы и просит участников предать огласке все случаи привлечения к ответственности. Кроме того, ассоциация намерена обжаловать отрицательные судебные решения вплоть до Верховного суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/687033-zakona-ogranichivayuschego-kollektorov

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

По зову долга: коллекторы объявили войну образовательным учреждениям

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности
Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Но новые правовые рамки, как показывает практика, не обуздали прыть профессиональных выбивал.

Прокуратура столицы заинтересовалась сообщением директора столичной школы №1285 о систематических звонках коллекторов на мобильные номера педагогов и стационарные телефоны в школе с требованиями «взыскать долг» с родителя одного из учеников.

По факту угроз возбуждено уголовное дело по статье об угрозе убийством. О незаконных методах давления на заемщиков и новых механизмах защиты от «выбивателей долгов», вступивших в действие с начала года, — в материале «Известий».

Педагогический прием

Сообщение руководителя образовательного учреждения Ярославы Алпатовой иначе как криком души не назовешь: «С 24 декабря по настоящее время мой мобильный, мобильные шести сотрудников и стационарный телефон школы поставлены на автообзвон.

Причина: требование коллекторского агентства взыскать долг с родителя обучающегося!» Директор написала заявление в полицию и другие инстанции, однако никаких действий по пресечению телефонного «терроризма» не последовало.

После этого глава альма-матер решила сообщить о вопиющей проблеме общественности в своем аккаунте на .

Сразу несколько депутатов направили запросы в контролирующие и правоохранительные органы. В частности, в Центробанк и прокуратуру, где проводятся проверки по обращениям.

«Коллекторы также угрожали разукрасить стены нашей школы надписями, если мы не повлияем на родителей», — рассказала Алпатова. Звонившие требовали также, чтобы педагоги «вышвырнули» должника из образовательного учреждения.

В среду, 16 января, стало известно, что полиция возбудила по факту обращения уголовное дело об угрозе убийством (статья 119 УК РФ). По словам официального представителя столичного главка полиции Юрия Титова, проводятся мероприятия, направленные на установление и задержание звонившего по телефону лица.

«Известиям» директор школы сообщила, что ситуация стабилизировалась.

«Работают следователи. Звонки прекратились», — сказала Алпатова.

История долга

В финансовую кабалу попали родители одного из учеников — супруги не смогли погасить задолженность перед кредитным учреждением, и оно передало долг коллекторскому агентству, пишет RT.

После этого их жизнь превратилась в ад: коллекторы портили их имущество — залепили жвачкой личинку дверного замка, расписывали стены в подъезде оскорблениями в адрес должников, оставляли записки с угрозами.

В итоге семья была вынуждена переехать в другую квартиру. Однако коллекторам было известно, где учится ребенок москвичей.

По данным bfm.ru, пара обращалась в микрокредитную организацию «Шиллинг», существующую на рынке меньше года. Ее учредителем, согласно данным официального сайта Федеральной налоговой службы, является Николай Карелин.

Что же касается непосредственно собирателей долгов, то их принадлежность пока доподлинно не установлена — они представлялись директору сотрудниками то агентства «Содействия», то агентства «Багратион». Не исключено, что собиратели обманывали собеседников.

Вполне возможно также, что последнее название было упомянуто с целью запугивания — в конце декабря прошлого года сотрудники коллекторской фирмы «Багратион» «прославились» тем, что угрожали сжечь женщину-медработника, мать-одиночку вместе с дочерьми из-за десятитысячного долга.

Женщина рассчитывала подработать на оздоровительных массажах, но не получилось — клиентов не нашлось.

Ответили за родителей

Образовательные учреждения давно стали мишенью для профессиональных выбивал — они считают, что через педагогов детей должника проще заставить человека платить.

Подорвать дошкольников и педагогов обещали коллекторы в разговорах и SMS-сообщениях коллегам воспитателя детского сада в шахтах Ростовской области. Собиратели не угомонились даже после обращения в полицию — директор учреждения получила 58 звонков. В итоге… коллекторы получили свое. Коллектив скинулся и отдал коллекторам 8,5 тыс. рублей.

Механизмы на страже кошелька банкира

Коллекторы знают, как испортить жизнь человеку. У них есть для этого и технические приспособления — специальные телефонные аппараты с программой автодозвона, которые они между собой называют трещотками. Машина рассчитывает самое «удобное» время для звонка и изматывает человека.

Разумеется, чаще всего страдают те, кто не имеет никакого отношения к долгу, а попросту имели неосторожность быть знакомым, родственником или недругом заемщика (иногда получатели кредита указывают при заключении договоров данные тех, кого недолюбливают).

Тогда как сам неплательщик готов к нападкам собирателей, так как прекрасно осведомлен о своих долгах.

В неприятную ситуацию попала москвичка Юлия Сашинская — вся ее вина заключается в том, что она работает в одном учреждении с некой дамой, просрочившей платеж по кредиту.

На ее личный номер первый раз коллекторы позвонили 14 января, пишет «Провинция.ру». Она пояснила, что не знакома с должником, ей ответили: «В ваших интересах ее найти».

Она добавила номер в черный список, но в итоге за день с других номеров ей позвонили 375 раз!

Парадоксально, но закон едва ли может защитить человека от таких истязаний, хотя подразумевается, что в этой ситуации нарушен закон о защите персональных данных. То есть запрет есть, а кому расследовать эти нарушения, изобличать виновных — непонятно. 

Ситуация та же, что с мелким жульничеством операторов мобильной связи или проделками телефонных мошенников. Всё это относят к категории так называемых латентных преступлений. 

Что говорит закон

Грабители с большой дороги постепенно уходят в прошлое — на смену откровенным уголовным преступлениям с непосредственным физическим контактом злодея и жертвы приходят новые способы давления — дистанционные.

С помощью обычного телефонного аппарата, мобильника, компьютера и переписки, например, в мессенджерах негодяи похищают миллионы, сводят людей с ума, доводят до самоубийства, разрушают жизни, удовлетворяют свои противоестественные сексуальные потребности.

И все-таки закон, как может, старается угнаться за тенденцией с помощью новых методов борьбы. Коснулись такие контрмеры и ситуации со злоупотреблениями коллекторов.

Вот что говорит закон по поводу процедуры «работы» коллекторских агентств с гражданами. Собиратели долгов должны быть сотрудниками компании, включенной в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который ведет ФССП РФ.

Согласно закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон» №230-ФЗ, «в случае взаимодействия коллекторов с физическими лицами, которые не могут или не хотят погасить образовавшуюся и установленную судом задолженность, коллекторские организации должны придерживаться общепринятых норм корректного напоминания о существующей задолженности и также корректных требований ее погасить. Всё прочее может быть расценено как оказание морального или физического давления». Кроме того, коллекторы вправе встречаться и вести переговоры с должником не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по обязательству. Причем должник вправе отказаться вести переговоры либо поручит это своему представителю. Общаться можно исключительно с помощью личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных, почтовых, текстовых, SMS, ых сообщений, сообщений через интернет. Телефонные переговоры с должником допустимы в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Ограничено и взаимодействие посредством радиотелефонной связи. «Посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц, посредством телеграфных сообщений и сообщений по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц», — приводит выдержки из закона портал Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Личных встреч может быть не более одной в неделю.

С кем имею честь

При общении должник имеет право знать фамилию, имя, отчество коллектора, с которым он общается, знать наименование кредитора, коллекторской организации. Он может потребовать документы, удостоверяющие личность, доверенность, подтверждающую полномочия, и копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в реестр.

Важно понимать, что вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о нем, о задолженности, а также других персональных данных для неограниченного круга лиц. Отдельный запрет касается распространения сведений, связанных с задолженностью по месту работы неплательщика.

Увы, эту норму чаще всего нарушают недобросовестные коллекторы. Стоит напомнить о ситуации с москвичом Николаем Селиверстовым, который задолжал собирателям денег. Они распространили заведомо ложные сведения о том, что он — педофил.

На листовках с его фотографией и указанием его анкетных данных коллекторы написали, что он разыскивается по подозрению в половых сношениях с лицами, не достигшими 16-летнего возраста, сообщал телеканал НТВ.

Этими фальшивками был обклеен район, где проживает должник.

Коллекторы из Санкт-Петербурга пошли дальше в своей дерзости — они оболгали брата должницы в педофилии, писал Life.

Мужчина, детский тренер по карате, не общался с родственницей очень долго, о чем и сообщил коллекторам.

После этого они распространили в соцсетях его фото и ложную информацию о том, что он якобы был «изобличен» движением «Окупай-Педофиля» (проект запрещенной экстремистской организации Максима Марцинкевича «Реструкт»).

Пишите жалобу

Большая несправедливость в законе допущена по отношению к случайным жертвам коллекторов — заключается она в сложной процедуре обжалования их действий. В случае если звонки «по ошибке» продолжатся, гражданину сначала предписано направить в адрес коллекторов заказное письмо-уведомление о том, что он не тот, кто им нужен.

Если и это не поможет, тогда измученному звонками и угрозами человеку следует составлять жалобу, отправлять ее в территориальный орган ФССП и орган прокуратуры. К тому же он должен провести самостоятельно «оперативно-технические» мероприятия — записать угрозы и так далее. И, может быть, если все эти условия будут соблюдены, коллекторам грозит… внеплановая проверка.

Но юристы считают, что это довольно серьезная мера воздействия.

«При выявлении однократного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишиться права осуществлять коллекторскую деятельность.

Те же последствия возможны, если коллекторская организация неоднократно в течение года не выполняет предписания ФССП и нарушает требования законодательства о порядке осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», — пояснил «Известиям» адвокат Дмитрий Субботин.

Тем не менее далеко не все сообщения о нарушениях признаются приставами обоснованными. По данным главы ФССП Дмитрия Аристова за 2017 год, лишь 800 из 14 тыс. жалоб контролеры признали соответствующими действительности. С его слов было возбуждено 868 дел об административных правонарушениях и выписано штрафов на сумму меньше 15 млн рублей.

Что же касается заявлений в полицию, то практика показывает, что львиная их доля заканчивается постановлениями об отказе в возбуждении уголовных дел.

И тем не менее штрафные санкции, которые в редчайших случаях накладываются на коллекторов, не сопоставимы с ущербом — материальным, психологическим, моральным и физическим, — который наносят вышибалы людям.

Ведь речь идет о порче почтовых ящиков, стен в доме, репутационном ущербе, клевете. Пожилым людям, к примеру, часто приходится обращаться к врачам после эмоционального общения с коллекторами.

На эти вопросы у законодателей и исполнительной власти ответов нет.   

Идентификация долга

Возможно, нападок на непричастных со стороны коллекторов станет меньше после того, как они получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) со слепками — так они смогут идентифицировать должников, это случится в текущем году. Следовательно, это может снизить число неприятных случаев нападок на посторонних людей со стороны коллекторов.

Кроме того, с нового года вступили в силу изменения в 230-й закон, касающийся работы коллекторов. Любое взаимодействие с клиентом, поручителем или гарантом станет возможным только в соответствии с графиком.

Кроме того, расширено число каналов связи, по которым банк или микрофинансовая организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам.

Если раньше это было лишь почтовое извещение, то теперь кредитор должен отослать заемщику SMS и электронное письмо.

Источник: https://iz.ru/835184/ivan-petrov/po-zovu-dolga-kollektory-obiavili-voinu-obrazovatelnym-uchrezhdeniiam

Новый закон коллекторов

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Новый закон заставил коллекторов чаще обращаться в суд

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Законодательство не определяет четких временных отрезков, когда может происходить продажа долга, но можно спрогнозировать, что будет, если человек, оформивший кредит, перестает вносить платежи и начнет накапливать задолженность:

  • В течение 2 месяцев банк пытается решить вопрос по задолженности самостоятельно;
  • Потом он передает долг коллекторам, но на некоторое время (обычно 3 месяца);
  • Если вопрос так и не был решен, долг уходит в другое агентство на 3 месяца;
  • Затем возможен суд, он продлится еще 2 месяца;
  • Далее следует взыскание приставами.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Закон о коллекторах — что имеют право делать коллекторы

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2016 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Закон о коллекторской деятельности

Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов. У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!».

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое. А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Закон направлен на описание и регулирование действий, содержащих потенциальную угрозу нарушения прав должников — физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Нормативный акт содержит 4 раздела. Он:

  • Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
  • Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
  • Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
  • Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

По закону функцию взыскателя может выполнять не только компания, но и один специалист, имеющий надлежащую регистрацию. Однако, коллекторы-одиночки встречаются редко. Это связано с тем, что истребовать долг у человека, который не может или не хочет его отдавать, сложно. Недобросовестные заемщики скрываются, меняют адреса.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017 году?

Так, к взаимодействию с несостоятельным заемщиком не допускаются граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против общественного порядка, а также убийство и другие преступления против личности.

Я брала кредит в приват банке в 2014 году, 2500 грн. Мне оставалось заплатить от 500-700грн. Но я родила ребенка. Являюсь матерью одиночкой, а также, малообеспеченных семья.

При этом законом определяются:

  • Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
  • Допустимые методы взаимодействия с должником.
  • Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
  • Частота применения каждого из методов взаимодействия.
  • Порядок общения с родственниками должника.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Если в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности сторона получает сведения, которые передаются ей другой стороной в качестве конфиденциальных, она обязана не раскрывать эти сведения и не использовать их ненадлежащим образом для своих целей независимо от того, будет ли заключен договор.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.
Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Также выступать в роли взыскателей не могут резиденты и нерезиденты, находящиеся за пределами Российского государства, использующие для взаимодействия с должником телефонную связь, интернет, смс-сообщения.

Обязанности коллекторов до начала деятельности:

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой. При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Источник: http://sm-bt.ru/novosti/9393-novyy-zakon-kollektorov.html

Если к вам стучит коллектор

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Коллекторский норматив

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

В фильме Алексея Красовского «Коллектор» герой Константина Хабенского использует против должников методы психологического давления, компромат, вводит их в заблуждение.

До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств.

«Вопрос очень острый и имеет серьезный общественный резонанс, деятельность квазиколлекторов, преступную, надо прекратить», – говорил Владимир Путин на форуме Общероссийского народного фронта в прошлом году.

С 1 января 2017г. подобные тактики строго запрещены законом: коллектор должен быть вежлив, не может перейти с заемщиком на «ты», обязан подсчитывать все контакты с должником – и если превысит лимит, то по решению суда будет как минимум оштрафован. За повторные нарушения закона «О защите физлиц при взыскании» предусмотрено исключение из реестра – иными словами, запрет на работу.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Со вступлением в силу закона о коллекторской деятельности поведение должников изменилось, утверждает член совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

В начале разговора со специалистом по взысканию практически 70% должников просят уточнить, состоит ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), из них каждый пятый запрашивает номер свидетельства и просит выслать скан, удивляется она.

Проверить своего взыскателя можно и самостоятельно на сайте приставов, и коллекторы, зная это, все чаще представляются сотрудником компании из реестра, в которой он не работает, рассказывали участники рынка.

Закон подстегнул и активность должников в части направления жалоб.

Единственная публичная статистика – у Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА): кратный рост отправленных должниками обращений произошел в I квартале.

Только за январь – март через сервис «Добро пожаловаться» прошло более 1300 обращений (в прошлом году – 880), указывает гендиректор «Активбизнесколлекшн» («дочка» Сбербанка, входит в НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

Впрочем, информированность должников все же далека от идеальной. «Многие заемщики пытаются апеллировать к закону, порой даже не прочитав его», – сетует Докучаева.

По закону должники могут и не общаться с коллектором либо поручить это своему представителю, но они пока не научились это использовать. В I квартале 2017 г.

лишь 1,5% должников письменно отказывались от общения с коллекторами, свидетельствуют данные компании «Сентинел» (коллекторская «дочка» Альфа-банка), и лишь 0,02% вышедших в просрочку заемщиков подали заявления об отказе от взаимодействия должным образом, по форме, утвержденной ФССП (надзором и регулятором отрасли). Средний долг у таких должников составляет 175 000 руб. – почти в 5 раз больше средних 37 600 руб.

Не давят, а информируют

Лазейки в законе ищут как должники, так и взыскатели.

И если первые отказываются от общения с коллекторами, бросая трубку, надеясь уйти от долгов (коллекторы в ответ все чаще обращаются в суд), то вторые стремятся в свою пользу трактовать нормы закона о количестве звонков и засчитывают в свою статистику звонков только состоявшийся диалог с объяснением причины звонка и обещанием оплаты долга.

Дело в том, что от количества контактов с должником зависит эффективность взыскания, а закон вводит строгие ограничения: звонить должникам можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, в день можно отправить не больше двух сообщений (и не более 16 в месяц).

Это уже сказалось на доходности коллекторского бизнеса. Сборы просроченных долгов в среднем по рынку в I квартале упали на 15–20% (в зависимости от качества портфеля), рассказывал «Ведомостям» директор НАПКА Борис Воронин.

Кредиторы (МФО и банки) стремятся звонить должникам не «с целью взыскания», а «для информирования, напоминания о своих новых продуктах и времени работы офисов», отметил представитель НАПКА: формально закон обязывает кредиторов подсчитывать только «коллекторские» звонки.

Хотя информацию о задолженности (если речь не идет о ЖКХ) коллектор не имеет права раскрывать третьим лицам, на практике поиски должника банком либо коллекторским агентством могут быть исключительно назойливыми.

Еще одна лазейка – отсутствие необходимости подсчитывать и контакты «с третьими лицами»: не имея возможности достучаться до должника, взыскатели меняют тактику. «Должники часто устанавливают переадресацию на телефоны НАПКА», – отмечает представитель ассоциации. По указанному телефону должников они, конечно, не находят, им приходится звонить вновь.

Как избежать наказания

Ухватиться за любую оплошность взыскателей – именно то, на что надеются должники. Как рассказали в НАПКА, должница, которой коллектор начал направлять ые сообщения на рабочий номер, направила жалобу в УФССП по Москве, заявив, что не давала согласия на контакт с третьими лицами.

Несмотря на то что в договоре с онлайн-МФО была гарантия, что кредитор имеет согласие должника на обработку персональных данных третьими лицами, а договор был заключен до вступления в силу закона о защите должников-физлиц, приставы составили протокол, и заявление о привлечении к ответственности было передано в арбитражный суд.

Причина – нарушение обработки персональных данных. Если бы должник поставил под договором физическую подпись, такая ситуация бы не возникла, пояснили в НАПКА мотивацию решения. Компанию привлекли к ответственности и оштрафовали на 50 000 руб. – штраф небольшой, учитывая, что служба приставов требовала оштрафовать ее на 500 000 руб.

Знания о том, состоит ли коллектор в реестре, должники надеются применить в своих целях, рассказывает Докучаева: например, отсрочить погашение долга, а если выяснится, что агентство не состоит в госреестре, отказаться от погашения долгов.

Но бывают и исключительные случаи, рассказывает Докучаева: один из должников, имея сразу пять непогашенных кредитов, ни разу не взял трубку и никогда не общался по вопросу урегулирования долга, но регулярно пишет жалобы на то, что ему звонят. «По его мнению, коллекторам запрещено звонить должникам.

Придерживаясь такого мнения, должники загоняют себя в угол – рано или поздно банк передаст дело в суд, а тот будет на стороне кредитора», – предупреждает Докучаева.

Должник одной из коллекторских компаний три раза сообщил, что нужного гражданина не знает, а на четвертый подтвердил, что это он, – и направил уведомление в ФССП о нарушении правила количества звонков.

Впрочем, служба признала правоту сотрудников коллекторского агентства.

«Юридически компания дозвонилась только один раз, поскольку при первых трех разговорах должник намеренно вводил нас в заблуждение и представлялся другим лицом», – пояснил представитель НАПКА.

Самооборона для коллектора

Рынок взыскания сейчас переживает сложный этап развития, говорит представитель НАПКА: коллекторам и должникам понадобится время, чтобы обкатать новый закон, сформировать практику применения и толкования неоднозначных положений.

Следовать букве закона не так просто, если каждая вторая норма закона вызывает сомнение.

К примеру, при попытке организации sms-рассылки сотовые операторы и sms-провайдеры, ссылаясь на технические ограничения и закон «О связи», сообщили, что могут отправлять sms только с коротких номеров – но закон о защите должников-физлиц запрещает скрывать информацию о номере, с которого направляется сообщение должнику. «Если подходить строго формально, то отправлять сообщения с коротких номеров не допускается», – говорит представитель НАПКА.

ФССП не планирует в ближайшее время выпускать рекомендации по применению нового закона, поэтому практика будет складываться в региональных судах, отмечает представитель НАПКА.

Пока что служба договаривается об обмене информацией с Центробанком: если под видом банка или МФО с должником контактирует (с нарушениями закона) коллектор, то ЦБ передаст информацию ФССП, таким же образом ЦБ поступит, если найдет нарушителей в рядах кредиторов – банков и МФО.

Ассоциация обеспокоена строгостью закона: за два нарушения любой тяжести компании грозит исключение из реестра. «И при этом масса вопросов – как будут определяться эти нарушения и их тяжесть.

Возможны злоупотребления со стороны должников и отдельных работников компании, но даже из-за одного сотрудника компания может потерять право работать на рынке», – говорит представитель НАПКА.

Ассоциация пытается предупредить возможные перекосы и просит участников предать огласке все случаи привлечения к ответственности. Кроме того, ассоциация намерена обжаловать отрицательные судебные решения вплоть до Верховного суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/687033-zakona-ogranichivayuschego-kollektorov

Новый закон о Коллекторах и новые обманы Коллекторов 2019

Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/zakon-o-kollektorah-v-ukraine

Правовой рубеж
Добавить комментарий